車險種類那么多，保障充足是因為全都購買了嗎？

這還說不準！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，是否有必要來購買，應當根據自己的需求決定。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？現在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，先來講必須買的保險，這是強制類，保險是重點。

國家對交強險作出硬性規(guī)定，必須購買交強險以后才能在路上駕駛。被交警抓到沒買的話，扣車，罰雙倍保費，并且要立刻購買才可重新上路。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

那交強險對我們有什么好處呢？

一句話，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們遭遇交通事故時，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

因為是我們已經的車，所以不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，更方便理解的在后面

用一句話來說就是：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險產品幾乎沒有什么差別，而且基本都是這幾種。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現在保費上。

目前已經在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據自己的情況來選擇呢？咱們現在對每一種保險都進行一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，發(fā)生這種事情對方不是全責的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，而且車輛價值多少，保額就買多少，除非覺得自己的車已經過于老舊，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

但要注意的是，送去保修內車輛出現問題，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

如何確定誰是第三者呢？打個比方：

你開車撞了人，人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產是第三者那就是你開車撞了車；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，第三者就成了這些東西的所有人。

我們能這么認為，三責險可以看成是交強險的附加條款。

豪車已經不是那么少見了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，其實該險種的保障范圍與意外險有一定的重合，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車輛不屬于私家車，像網約車一樣，處于運營階段，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，按照一年計算，未出險者，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，然而可以降低保費。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，所以通常是這么認為的，車主們在出險的時候，從保險公司那里拿到的賠款都是“足額”的?？墒怯行┸囍鲗洕偷能囯U方案比較追求，可能對自己的車技充滿自信，認為出險的機會不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。依據這個條款，我們在投保險車險時，跟保險公司事前先把絕對免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們發(fā)生意外事故出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。依學姐所見，這個條款比較切合追求經濟型車險方案的那種車主的痛點的，以及不擔心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。那除了學姐剛提到的這幾類以外，并不提倡大家附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，指的是車輛并沒有顯眼的碰撞痕跡，向車身表面油漆出現劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，一年里不管你報了幾次劃痕險，只要你的保額用完那么劃痕險就沒什么用處了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般情況來說，出現劃痕的可能性不大。

總之就是如果不是經常停在路邊的豪車，周圍治安很差勁的情況下，就不要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險的保障范圍也很小，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當導致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，或是?？嵬嫫频仍蛟斐杀セ蛘咻嗇炦^熱受損，車輪險也是不賠的。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學姐是倡導不要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的如果在發(fā)動機進水后緊接著打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款可以自由選擇，通過減少保費來減少保障。

涉水除外條款其實僅僅對不容易積水的城市車主是有意義的，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

對于大部分不會發(fā)生積水導致車輛損失的車主來說，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學姐認為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇當中的少許特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，早就給他們的客戶提供了一些車險增值服務，但是行業(yè)內在服務規(guī)則上沒有一個一致的標準。

附加機動車增值服務特約條款不是只統(tǒng)一了行業(yè)標準，還會給廣大的車主提供項目更多的質量更好的用車保障。

車主們并且還被允許從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

綜合來講，這個條款有一定的作用，學姐希望車主朋友根據自身的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，的確還有一些很少有人買的附加險，這幾種附加險出現的機會很少，所以并不常見。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安車險險種搭配"的圖文回答，望采納！

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