車險類型五花八門，是不是全都買了才能保障全面？

這還不能確定！

車險種類雖多，但有些險種用處其實并不大，亂買保險會浪費購買保險的錢。

每種車險都具有它自身的獨特作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

什么保險作為車主必須花錢購買？哪些保險車主可以不買？下面咱們一起來分析一下這些保險：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險就屬于強制類的保險，這種保險國家要求每個車主必須購買后才能開車在路上行駛。沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，想要上路駕駛必須先買交強險。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣一來交強險是圖什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

這你說對了，交強險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細為你講解的

總而言之，用一句話概括：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因而保費也不盡相同。

商業(yè)車險現(xiàn)在已經(jīng)有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

很明顯，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

常年在路上開車，難免會出現(xiàn)一些磕磕碰碰的情況，發(fā)生這種事情對方不是全責(zé)的話，那么有些項目的錢需要我們自己來承擔(dān)的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情需要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，具體保額視車輛價值而論，要是真覺得自己的車太舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，修車費可以自己承擔(dān)，不買也行。

特殊情況下需要小心，若車輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車損險不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；要是你開車撞了車的話，被撞了車以及這輛車?yán)锏娜耍敭a(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；若關(guān)于你開車撞的對象是動物或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

換個說法就是，三責(zé)險補充了交強險在保額上的空缺。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，不幸發(fā)生交通事故，交強險保額做不到完全賠償。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，對于一二線城市的居民而言，保額應(yīng)保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責(zé)任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車正在運營（例如網(wǎng)約車），再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

若一年未出險，更花不了多少錢，在1萬保額的條件下，每年的乘客位和司機位只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說該項為附加條款，并不是附加險。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，盤算著在配置車險時保費可以再低一點。有了這個條款，我們在投保車險時，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法，來減少投保時的保費。在學(xué)姐看來，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此以外，學(xué)姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

很明顯，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險。

劃痕險其實并沒有什么大用處。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，一般是不會出現(xiàn)劃痕的。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會發(fā)生。要是因為車主使用不當(dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況，例如忘了放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些不能通過車輪險的方式理賠以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學(xué)姐認(rèn)為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有其他的名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其理賠范圍非常有限，除此之外一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機進水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，雨水較少的地方，發(fā)動機進水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，平常的時候和節(jié)假日的區(qū)別是，三者險限額會在節(jié)假日時進行翻倍。因為節(jié)假日的時候出行的車輛很多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學(xué)姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，不過對于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒有統(tǒng)一。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，另外給車主們提供了更多質(zhì)量更好的用車保障。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學(xué)姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，此外其實還有一些平常人不知道的附加險，極少數(shù)的情況能用到這幾種附加險，所以平時很難遇到。就像：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2017車險險種報價"的圖文回答，望采納！

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