車險種類多種多樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可不一定！

即使車險種類很多，但是有些險種用處真心不大，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

這么多車險，其實每一種都有他們的作用。有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？咱們接下來對每一種保險進行分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，劃重點——強制。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。若是不購買交強險，在路上開車被警察發(fā)現(xiàn)的話，警察會扣押車輛，你還要承擔雙倍保費的罰款。然后馬上購買了交強險，你才有權利重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

這樣一來交強險是圖什么呢？

粗略來說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產損失費。

我們自己的車呢？難道不會賠嗎？

就是這樣，交強險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

總而言之，用一句話概括：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調配的。

也就是說，全國所有有賣車險的保險公司，它們的車險產品選擇基本相同，而且保險內容都是相同的。

保險公司對于車險的不同僅僅體現(xiàn)在車險方案的區(qū)別，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

種類眾多的商業(yè)車險加起來一共也有十幾種，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

從名字就能看出來，這個保險是在發(fā)生車輛損失時賠償我們損失用的。

日常駕駛過程中，說不定會發(fā)生一些小刮蹭，出了事對方沒有承擔全部責任，那么我們還是要花錢的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

所以，車損險還是有必要買的，保額多少，根據(jù)車輛本身價值計算，如果朋友們覺得自己的車真的太老舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，若是感覺自己負擔修車費無壓力，也不是非買不可。

還有一種特殊情況要小心，若車輛處于保修期內，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產損失。

怎么找出第三者呢？譬如說：

比如哪天你一走神，把人家給撞了，人家就是第三者了；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那這些東西的第三者就是所有人。

我們能這么認為，交強險在保額上的不足之處由三責險填補上了。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，萬一出事了，交強險只是杯水車薪。

買三責險是不需要考慮的，同時保額金額也應該超過50萬元，200萬當然更好，但是只要不低于100萬也是沒有問題的。

車上人員責任險

車上的乘客和司機就有了一個保障，實際上這個險種和意外險的保障范圍有重合的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

因此你若打算開網(wǎng)約車，用來運營盈利，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也沒有多少錢，若是一年未出險，有1萬的保額的話，乘客位和司機位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款的作用和提供保障一點關系都沒有，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經取消了車險的不計免賠率，也可以這么說，車主在出險時，保險公司給的賠款都是“足額”的。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經濟型的車險方案，憑著對自己的車技有信心，覺得自己基本不會發(fā)生出險，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們日常生活中出險時，這個賠款中的絕對的免賠率，可以從賠款中扣除比例所占金額。即可以通過出險時獲得較少的賠款，來抵扣投保的保費。依學姐所見，這個條款可以滿足追求經濟型車險方案的車主的要求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

其次只要出險一次，次年保費就會上漲。

其實，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車，不出意外是不會有劃痕的。

總之就是如果不是經常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般而言，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。要是車主自己造成車輪損壞的話，像是忘記放手剎的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些不能通過車輪險的方式理賠綜合來講，車輪損失險用途不是很大，學姐覺得可以不用投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導致的問題都不進行賠償然而，如果發(fā)動機進水時打著了火，那么涉水險也會不賠。

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，車主們可以自主選擇是否增加保費來增加保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，少享受保障從而減少保費。

涉水除外條款具有地域局限性，附加與否需要車主聯(lián)系實際來衡量。

{車險險種-94市內容易產生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，涉水除外條款大部分時都是不建議被附加的。

但是如果是對于呆在內陸城市或者北方城市的車主們來看，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。因為節(jié)假日時出游的車輛增多，在這種情況下交通事故尤其是較大型交通事故發(fā)生的概率比平時提高了很多，學姐個人會選擇附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自行選擇對所有的特約條款進行投保，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎分別為其提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務的保險公司，更早的甚至在改革前就為客戶提供了車險增值服務，然而行業(yè)內的服務標準參差不齊，沒有統(tǒng)一過。

附加機動車增值服務特約條款不單單只對行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，根據(jù)自己的意愿選擇部分投?；蚴沁x擇全部投保。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，有一些附加險，平常人是不知道的，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，因此能遇到的情況比較少。好比：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "紫金保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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