車險種類多種多樣，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

這還說不準(zhǔn)！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，買保險一定要理性，要不然所花的錢會白白浪費掉。

市面上的車險這么多，但每一種都有其獨特的作用。應(yīng)該根據(jù)自身的情況來決定要買哪一種保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，下面的是重要內(nèi)容——強(qiáng)制類。

交強(qiáng)險是國家規(guī)定必須購買的保險，不買保險不能開車上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強(qiáng)險，交警會扣車，還要承擔(dān)雙倍保費的罰款。想要上路駕駛必須先買交強(qiáng)險。另外，買新車不買交強(qiáng)險不給落戶，年檢就更別提了。

這樣交強(qiáng)險可以保障什么呢？

粗略來說，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在遭受交通事故的情況下，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

然而，我們自己的車，得不得賠償嗎？

就是這樣，交強(qiáng)險是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

那么，總結(jié)來說：交強(qiáng)險的保費是必須進(jìn)行繳納的，因為它是強(qiáng)制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會規(guī)定了，全國車險的商業(yè)險險種及其價格都必須統(tǒng)一。

換句話說，就是所有賣車險的公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

它們之間唯一的區(qū)別就是車險的方案存在不同之處，導(dǎo)致在保費上會有一定出入。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，何種保險是必備的？哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢？咱們現(xiàn)在對每一種保險都進(jìn)行一個分析：

主險

車損險

從名字就能看出來，負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險的存在還是有價值的，購買也是可以的，具體保額視車輛價值而論，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于修車費可以負(fù)擔(dān)的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，如果車輛是在送去保修期間，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話車損險就不賠了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

如何確定誰是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你在路上行駛撞了人，那么被撞的這個人就是第三者；第三者是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)，那你就是開車撞了車；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，那這些東西的第三者就是所有人。

另一種解釋是，在保額上三責(zé)險是交強(qiáng)險的補充。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，如果發(fā)生交通事故了，光靠交強(qiáng)險可是不夠的。

大多數(shù)人會選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險，100萬以下的保額對于一二線城市來說明顯是不夠的，人家都是往200萬左右走。

車上人員責(zé)任險

可以給車上的乘客和司機(jī)一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如你開車技術(shù)不好，甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的，這時候買上正好。

也花不了多少錢，一年沒出險者，有1萬的保額的話，乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準(zhǔn)確的說該項并非附加險，屬于附件條款而已。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，卻可以減輕保費投入。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般情況下來說，車主就能夠在出險時，從保險公司得到“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟(jì)型的車險方案，也許很有信心對自己的車技，覺得出險機(jī)率不高，指望著在下手車險的時候可以少交一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當(dāng)我們發(fā)生意外事故出險時，就可以從賠款中按照這個絕對免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學(xué)姐看來，這個條款可以滿足追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的車主的要求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，指的就是車輛并無明顯碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

劃痕險的用途并不常用，基本沒什么大作用。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認(rèn)定為定額保險，要是保額用完的話劃痕險就沒用了，不論你在一年當(dāng)中報了幾次劃痕險。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會有劃痕的。

反正，如果不是豪車而且停在路邊次數(shù)很多，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等，車輪險不針對這種情況進(jìn)行理賠。綜合上來分析，車輪損失險好處并不多，學(xué)姐是倡導(dǎo)不要投保的。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償可是，發(fā)動機(jī)已經(jīng)進(jìn)水，如果我們進(jìn)行打火行為，那么這種情況就不能算作涉水險范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項目，如果你選擇了減少保費，那么相應(yīng)的就會減少保障了。

車主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來選擇涉水除外條款，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，往往都會覺得附加涉水除外條款對我們沒有幫助。

對于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言，氣候比較干旱，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會比平時更高。學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險是車主們不錯的選擇。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只對其中的一些特約條款進(jìn)行投保。

保險人遵循保險合同的約定，以承保特約條款為基礎(chǔ)分別為其提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，平安、人保、大地這些上線了車險業(yè)務(wù)的保險公司，早就搶先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不但統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從整體上來說，這個條款是具有一定的作用的，學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。

其他較少見的附加險

除了學(xué)姐上面列出來的這部分附加險外，的確還有一些很少有人買的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時很難遇到。比如：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "人壽車險商業(yè)保險險種"的圖文回答，望采納！

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