車險類型繁多，那要不要全都買了，才能有豐富的保障呢？

這還說不準！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，盲目投保只會浪費保費。

車險有好多種，每一種車險都有它的作用，是否有必要來購買，應當根據(jù)自己的需求決定。

必備的車輛保險是什么？哪幾種保險可以根據(jù)你的需要來選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，沒買交強險被交警發(fā)現(xiàn)的話會被扣車還會被罰雙倍的保費，而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。此外，新車不給上戶，年檢更過不了。

這樣一來交強險是圖什么呢？

大概講一下，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，詳細的講解在后面會說的

綜上，概括而言：交強險的保費是必須進行繳納的，因為它是強制性繳納的險種。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

也就是說，保險公司出賣的車險產(chǎn)品，它們設計的車險種類很少，車險的內(nèi)容也大致相同。

唯一的區(qū)別只在于每家車險公司給的車險方案不同，因此，在保費上也會有一定差別。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，哪些必須買，哪些又需要看情況呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

很明顯，這是負責賠償咱們投保人的車輛損失的保險。

開車在路上免不了會發(fā)生一些小事故，出了這樣的事情，對方不承擔全部責任的話，那么你自己還要掏一部分錢。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險也都可以幫我們賠付。

有個事情大家要事先知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，你無需再格外支付費用。

綜上所述，車損險雖然不是必買險種，但也是很必要的，計算保額的標準根據(jù)車輛價值而論，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，車子損壞了就可以不要了，對于自己完全可以承擔修車費者，不買也行。

但要注意的是，送去保修內(nèi)車輛出現(xiàn)問題，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

到底誰是第三者呢？學姐給大家舉例說明一下：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；第三者是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)，那你就是開車撞了車；在你開車撞到路欄的時候，政府便是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞到的是動物或者是物體的話，例如一些貓貓狗狗或者是人家都攤位和房子，所有人就是這些東西的第三者。

可以理解為，三責險可以看成是交強險的附加條款。

現(xiàn)在路上行駛的豪車比以前多，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，萬一乘車人沒買意外險怎么辦？

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也不貴，如果一年沒出險，前提是有1萬的保額，所以每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的用處不在提供保障上，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，期待可以降低一些保費在入手車險的時候。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，預先把絕對免賠率跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，這個絕對免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。就學姐所想的來看，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及對自己車技有信心，希望能夠減少保費的車主。除此而外，這項條款學姐并不建議其他朋友去附加。

車身劃痕險

很明顯，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額一般在2000到20000不等，保額固定，可認定為定額保險，只要保額用完無論你一年之內(nèi)報了幾次劃痕險都沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，如果附近治安管理還不是特別好的，你還是別浪費錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險在保障范圍這方面比較欠缺，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，想要車輪損失險的賠償，車輪被盜是必須的，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，有很大的機會不會只把輪胎損害到。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，這些情況想走車輪險理賠是不可能的以上來看，車輪損失險并沒有什么作用，學姐認為不需要投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這個條款還有一個名字，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，其他地方一概不賠。打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，那么保險公司是不會按照投保的涉水險理賠的。

在20年車險費改前，涉水險僅僅只是一種附加險，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，附加發(fā)動機進水除外特約條款需要車主聯(lián)系實際選擇，如果你選擇了減少保費，那么相應的就會減少保障了。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所處的地方，地上積水的頻率高，這對擁有車的人來看，大部分是都不建議附加涉水除外條款。

但是如果是對于呆在內(nèi)陸城市或者北方城市的車主們來看，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

很明顯，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。節(jié)假日出行車輛較多，交通事故尤其是較大型交通事故產(chǎn)生的概率也比平常高了許多。學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以挑選其中部分特約條款進行投保。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地多加具備了車險業(yè)務的保險公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務，但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不光對行業(yè)標準進行統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這一部分附加險正是由于它們出險概率實在太小，所以平時很難遇到。打個比方：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

每個車主都可以根據(jù)自己的需求來購買投保。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "車險險種地區(qū)差異"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！