車險的種類各種各樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可未必！

盡管車險種類豐富，不過有些險種中看不中用，沒搞明白保險是怎么回事就花錢買保險就是浪費錢。

每種車險都有各自的作用，有沒有必要買，應該看有沒有相應的需求。

哪一種保險車主必須買呢？什么樣的保險車主可以自己選擇？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先來講強制類保險，這種保險是重點。

交強險是國家規(guī)定的保險，買車的人必須先買交強險才能把車開上路。在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。想在路上開車，就必須先把交強險給買了。還有如果買了新車不買交強險不會辦理注冊手續(xù)，更不要說想要過年檢了。

那交強險對我們有什么好處呢？

淺顯易懂地說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權益的。

當我們發(fā)生交通事故的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，具體的講解在后面

總之，以一言以蔽之：交強險是需要強制繳納的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

在保監(jiān)會的監(jiān)管下，車險的商業(yè)險險種及其價格都是一樣的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險產(chǎn)品保障內容和條款幾乎一模一樣，而且車險產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險種類繁多。

區(qū)別就在于每家保險公司所出具的車險方案不同，所以保費會有些不一樣。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應該有十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？每種保險的用途我們都做一個分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，發(fā)生了事故，自己要承擔一部分責任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災害、意外事故（包括地震、火災、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險在這些情況下可以幫我們承擔損失。

值得注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，對于修車費可以負擔的，由自己決定，也可以不買。

但要注意的是，若車輛處于保修期內，被工作人員磕碰壞的話，車損險是不賠的。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？譬如說：

你開車撞了人，人就是第三者；被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)是第三者那就是你開車撞了車；這種情況下政府就是第三者：你開車撞了路邊欄桿（路欄屬于公共財產(chǎn)）；要是你開車撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，那就是所有人成了這些東西的第三者。

我們能這么認為，交強險在保額上的補充是三責險。

豪車已經(jīng)不是那么少見了，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。

幾乎沒有不買三責險的車主，保額也幾乎沒有低于50萬的，對于一二線城市的居民而言，保額應保證至少有100萬，條件允許的話200萬更好。

車上人員責任險

即是給車上的司機及乘客一個保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，再比如剛拿駕駛證的你，不滿意自己的車技，可考慮買上。

也花不了多少錢，一年沒出險者，1萬保額的前提下，司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

準確的說這并非附加險，僅是附加條件的一項。附加絕對免賠率特約條款不是用來給我們提供保障的，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，換句話來說，保險公司在車主出險時，能夠提供“足額”的賠款。然則各人追求不同有些車主比較喜歡經(jīng)濟型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認為出險頻率不大，希望在購買車險時降低一些保費。有了這個條款，我們在投保車險時，跟保險公司在預先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），當我們出險的時候，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。在學姐看來，追求經(jīng)濟型車險方案的車主比較適合這個方案，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐建議大家還是不要附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，意思就是車輛沒有明顯碰撞痕跡，車身表面的油漆有可見劃傷時能獲得賠償?shù)囊环N保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它的保額固定在2000到20000不等，是一個定額保險，只要保額用完無論你一年之內報了幾次劃痕險都沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

只要大家不是故意給車造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車，一般而言，不太可能有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，而且要是周圍的治安管理比較差，是真沒有必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。大部分情況下，車輪損失險只有在車輪被盜的情況下，才有出險的機會，如果是遇到自然災害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因導致的車輪損壞的情況，或者學人家玩漂移導致的爆胎或輪轂過熱受損的話，車輪險不針對這種情況進行理賠。因此，車輪損失險沒啥用，學姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款用其他描述的話語是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導致的問題，保險是不管的若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險還需要在主險之外另外購買，只有車主自己選擇增加保費，才能享受這部分增加的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關，可以按照需求來附加。

{車險險種-94市內容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

所以對于居住在市內容易積水的城市的車主來說，附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，雨水較少，故發(fā)動機進水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險的限額會因為在節(jié)假日而翻倍?；诠?jié)假日時選擇乘坐車輛出行的人數(shù)增加，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機率與平時相比增長的很明顯，學姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務特約條款該條款內容如下：

本特約條款包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以只投保當中的少部分特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務的公司，已經(jīng)早一步提供車險增值服務給他們的客戶，可是一個統(tǒng)一的服務標準行業(yè)內一直不能確定。

附加機動車增值服務特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質用車保障服務。

現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，按自己的實際需求選擇購買一部分項目的保險，或是購買全部項目的保險。

從總體來看這個條款是比較有用的，學姐要建議車主朋友們按自己的實際情況購買。

其他較少見的附加險

除了在上面學姐講到的這部分附加險項目外，的確還有一些很少有人買的附加險，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，所以平時很難遇到。有個例子：

附加新增加設備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "平安保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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