提問: 情話情書
分類:車險(xiǎn)險(xiǎn)種
優(yōu)質(zhì)回答
車險(xiǎn)種類這么豐富,想要保障全面是不是要全都購買呢?
這還不能確定!
固然有這么多種車險(xiǎn),然而并不是說全部險(xiǎn)種的用處很大,買保險(xiǎn)一定要理性,要不然所花的錢會(huì)白白浪費(fèi)掉。
車險(xiǎn)有好多種,每一種車險(xiǎn)都有它的作用,根據(jù)自身的合理需求去購買保險(xiǎn)才是正確的做法。
哪一種保險(xiǎn)車主必須買呢?什么樣的保險(xiǎn)車主可以自己選擇?接下來我們挨個(gè)來分析:
交強(qiáng)險(xiǎn)
全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,重點(diǎn)是強(qiáng)制類保險(xiǎn)。
國(guó)家對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)作出硬性規(guī)定,必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)以后才能在路上駕駛。沒買交強(qiáng)險(xiǎn)被交警發(fā)現(xiàn)的話會(huì)被扣車還會(huì)被罰雙倍的保費(fèi),并且要立刻購買才可重新上路。還有如果買了新車不買交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)辦理注冊(cè)手續(xù),更不要說想要過年檢了。
這樣一來交強(qiáng)險(xiǎn)是圖什么呢?
總而言之,交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的權(quán)益的。
在遭受交通事故的情況下,交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。
我們自己的車呢?難道不會(huì)賠嗎?
交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠得哦。
自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi),都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn),以及自己的車損險(xiǎn)賠,后面有我們具體的講解
總而言之,用一句話概括:交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn),是強(qiáng)制繳納的。
商業(yè)險(xiǎn)
商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。
保監(jiān)會(huì)規(guī)定了,全國(guó)車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格都必須統(tǒng)一。
這就代表著,賣車險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司,它們的車險(xiǎn)產(chǎn)品選擇基本相同,而且保險(xiǎn)內(nèi)容都是相同的。
唯一的區(qū)別只在于每家車險(xiǎn)公司給的車險(xiǎn)方案不同,那么,這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費(fèi)上。
市場(chǎng)上正在銷售的商業(yè)車險(xiǎn)種類很多,應(yīng)該有十幾種了,何種保險(xiǎn)是必備的?哪一些車主可以根據(jù)情況確定呢?我們對(duì)各種車險(xiǎn)做一個(gè)了解:
主險(xiǎn)
車損險(xiǎn)
從名字就能看出來,負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。
只要在路上駕駛,很難避免磕磕碰碰,出了事對(duì)方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任,那么我們還是要花錢的。
此外,萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,購買車損險(xiǎn)以后,能彌補(bǔ)我們的損失。
還有個(gè)重要的事情我們要知道,在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn),全部并入了車損險(xiǎn)中,屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。
所以,車損險(xiǎn)還是有必要買的,計(jì)算保額的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)車輛價(jià)值而論,除非覺得自己的車已經(jīng)過于老舊,受到損壞了也可以隨時(shí)不要,若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費(fèi)無壓力,也不是非買不可。
有一種例外情況要注意,若保修期內(nèi)車子發(fā)生損壞,遇到工作人員將它磕碰壞的情況,那么車損險(xiǎn)是不賠的。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
簡(jiǎn)稱“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
如何確定誰是第三者呢?打個(gè)比方:
上路刮擦到了他人,這個(gè)他人就是上面的第三者;你開車撞了車,被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、?cái)產(chǎn)就是第三者;你開車撞了路邊欄桿,那政府就是第三者(路欄屬于公共財(cái)產(chǎn));你開車撞了別人的攤位或者房子,還有撞到了動(dòng)物例如貓啊狗啊這種,第三者就成了這些東西的所有人。
也可以這么說,三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的空缺。
現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物,不出事還好,一旦出了事,交強(qiáng)險(xiǎn)萬萬是不夠賠的。
大多數(shù)人會(huì)選擇購買保額50萬以上的三責(zé)險(xiǎn),在一二線城市如果低于100萬效果就不好了,當(dāng)然保額超過200萬是最好的。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)
就是為了給車上的乘客以及司機(jī)一個(gè)保障,實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方,如果乘車人沒有買意外險(xiǎn)呢?
因此你若打算開網(wǎng)約車,用來運(yùn)營(yíng)盈利,再比如你開車技術(shù)不好,甚至駕駛證都是剛領(lǐng)的,這時(shí)候買上正好。
若整年下來未出險(xiǎn),花不了幾個(gè)錢,有1萬的保額的話,乘客位和司機(jī)位每年都只要花二三十塊錢。
附加險(xiǎn)
附加絕對(duì)免賠率特約條款
嚴(yán)格來講這不是附加險(xiǎn),而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的用處不在提供保障上,但是可以使保費(fèi)減少。由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率,所以總的來說,保險(xiǎn)公司在車主出險(xiǎn)時(shí),能夠提供“足額”的賠款。不過對(duì)于經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案有一些車主比較青睞,恐怕對(duì)自己的車技很滿意,自認(rèn)為出險(xiǎn)頻率不大,抱著在添置車險(xiǎn)時(shí)少交保費(fèi)的愿望。有了這個(gè)條款,我們?cè)谕侗\囯U(xiǎn)時(shí),事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當(dāng)我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之時(shí),這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即為了繳納更少的保費(fèi),可以選擇出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方式。就學(xué)姐所想的來看,這個(gè)條款對(duì)追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主比較適合,以及想要減少保費(fèi)的車主和對(duì)自己車技自信的車主。在這之外的,這項(xiàng)條款學(xué)姐還是不提倡大家去添加。
車身劃痕險(xiǎn)
從名字就能看出來,就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下,向車身表面油漆出現(xiàn)劃痕的這種車輛提供理賠的一種保險(xiǎn)。
一般來說劃痕險(xiǎn)的作用并不大,也不合算。
因?yàn)樗谋n~區(qū)間比較固定(2000到20000之間),所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn),保額用完的話不管你一年內(nèi)報(bào)了多少次劃痕險(xiǎn)都沒用。
并且只要出現(xiàn)一次理賠,轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開始上升了。
只要大家不是故意給車造成劃痕,或者是遭到別人惡意劃車,一般來說,應(yīng)該不會(huì)有劃痕。
綜合看來,要不是豪車,而且還是經(jīng)常停在路邊的豪車,周圍治安很差勁的情況下,就不要買這個(gè)保險(xiǎn)了。
附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)
車輪損失險(xiǎn)可以保障的意外很少,只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失,才可以獲得賠付。一般情況來說,若車輪未被盜,車輪損失險(xiǎn)不會(huì)出險(xiǎn),如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況,只單獨(dú)損害輪胎只是小概率。要是因?yàn)檐囍魇褂貌划?dāng)導(dǎo)致車輪損壞的情況,例如忘了放手剎,或者開車玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損等,這些都不在車輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)綜合來說,車輪損失險(xiǎn)沒什么用,學(xué)姐提議不要投保。
附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款
在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,這條款另一個(gè)說法是,叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火,其他地方一概不賠。若是忽略發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況而打火,那么這種情況就不能算作涉水險(xiǎn)范圍內(nèi)。
在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前,涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在,車主們可以自主選擇是否增加保費(fèi)來增加保障。而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后,涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn),附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車主聯(lián)系實(shí)際選擇,保費(fèi)減少,保障減少,這二者是一一對(duì)應(yīng)的。
涉水除外條款具有地域局限性,車主可以考慮實(shí)際生活中是否需要,再選擇是否附加,
{車險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}
因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車主來講,附加涉水除外條款可能并沒有什么用處。
對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車主而言,氣候比較干旱,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可能性比較小,那附加涉水除外條款還是比較有利的。
附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)
從名字就能看出來,在節(jié)假日到臨時(shí),可以讓你的三者險(xiǎn)進(jìn)行限額翻倍。由于節(jié)假日出行的車輛比平時(shí)多,發(fā)生較大型交通事故的可能性也比平時(shí)高很多。學(xué)姐建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。
附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下:
本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。
投保人可以選定所有的特約條款來投保,也可以只投保其中一些特約條款。
在提供增值服務(wù)時(shí),保險(xiǎn)人必須遵守保險(xiǎn)合同的約定,以承保特約條款為標(biāo)準(zhǔn)。
雖然在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前,一些有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司如平安、人保、大地,早就搶先給他們的客戶提供車險(xiǎn)增值服務(wù),但在行業(yè)內(nèi)卻一直沒有統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款不僅只做了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一,此外還向車主們提供了更優(yōu)質(zhì)的用車保障服務(wù)。
現(xiàn)在允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中,按自己的實(shí)際需求選擇購買一部分項(xiàng)目的保險(xiǎn),或是購買全部項(xiàng)目的保險(xiǎn)。
從整體上來說,這個(gè)條款是具有一定的作用的,學(xué)姐在這里提醒大家要根據(jù)自身的需求來投保。
其他較少見的附加險(xiǎn)
上面學(xué)姐列出來的這部分附加險(xiǎn)外,還有一些附加險(xiǎn)屬于那種比較小眾的,這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小,因此能遇到的情況比較少。舉個(gè)例子:
附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失;
附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn),只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失,該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車;
附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn),只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神刺激,由于判定困難且出現(xiàn)概率極低,所以出險(xiǎn)概率也非常低;
等等。
所有車主都能夠選擇符合自己要求的投保。
總之,學(xué)姐把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上,方便大家參考:
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以上就是我對(duì) "保車險(xiǎn)險(xiǎn)種"的圖文回答,望采納!
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