車(chē)險(xiǎn)類(lèi)型五花八門(mén)，那要不要全都買(mǎi)了，才能有豐富的保障呢？

那可不一定！

雖說(shuō)現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)多，但是有些車(chē)險(xiǎn)用處不大，盲目投保只會(huì)浪費(fèi)保費(fèi)。

每種車(chē)險(xiǎn)都具有它自身的獨(dú)特作用。根據(jù)自身的合理需求去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才是正確的做法。

必須買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)是什么？哪些車(chē)險(xiǎn)是可以依據(jù)自身情況選擇性購(gòu)買(mǎi)的？現(xiàn)在我們對(duì)每一種保險(xiǎn)都做了一個(gè)分析：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，劃重點(diǎn)——強(qiáng)制。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買(mǎi)車(chē)的人必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車(chē)開(kāi)上路。在路上開(kāi)車(chē)被交警發(fā)現(xiàn)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，交警會(huì)扣車(chē)，還要承擔(dān)雙倍保費(fèi)的罰款。必須馬上買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)才能讓你重新在路上開(kāi)車(chē)。有些朋友買(mǎi)了新車(chē)沒(méi)有買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，這種情況是不會(huì)給你辦理上牌照和注冊(cè)的手續(xù)，以后也過(guò)不了年檢。

那交強(qiáng)險(xiǎn)是干嘛用的呢？

一句話(huà)，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車(chē)，所以不會(huì)賠嗎？

你說(shuō)得對(duì)，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)賠的。

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們具體的講解

那么，總結(jié)來(lái)說(shuō)：交強(qiáng)險(xiǎn)不同于其他商業(yè)保險(xiǎn)，是強(qiáng)制繳納的。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格，是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的。

這就代表著，賣(mài)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，它們的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和條款幾乎一模一樣，而且車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品并不像其他商業(yè)險(xiǎn)種類(lèi)繁多。

唯一的區(qū)別只在于每家車(chē)險(xiǎn)公司給的車(chē)險(xiǎn)方案不同，因而保費(fèi)也不盡相同。

種類(lèi)眾多的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)加起來(lái)一共也有十幾種，必須買(mǎi)的保險(xiǎn)是什么？可以自己根據(jù)情況選擇的保險(xiǎn)有哪些呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，這是負(fù)責(zé)賠償咱們投保人的車(chē)輛損失的保險(xiǎn)。

但凡是開(kāi)車(chē)上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事對(duì)方?jīng)]有承擔(dān)全部責(zé)任，那么我們還是要花錢(qián)的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，有了車(chē)損險(xiǎn)可以補(bǔ)償你自己承擔(dān)的損失。

要格外注意的是，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，屬于內(nèi)容增加價(jià)格不變。

因此，車(chē)損險(xiǎn)基本是必買(mǎi)的，并且保額的多少是根據(jù)車(chē)輛自身的價(jià)值來(lái)確定的，要是實(shí)在覺(jué)得自己的車(chē)過(guò)于老舊，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車(chē)費(fèi)者，不買(mǎi)也行。

還有一種特殊情況要小心，若車(chē)輛正好送去了保修，在保修期內(nèi)，遇到車(chē)損險(xiǎn)不賠的情況有：被工作人員磕碰壞。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

到底誰(shuí)是第三者呢？舉個(gè)栗子：

你開(kāi)車(chē)撞了人，人就是第三者；第三者是被撞的車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜恕⒇?cái)產(chǎn)，那你就是開(kāi)車(chē)撞了車(chē)；你開(kāi)車(chē)撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；要是你開(kāi)車(chē)撞的不是人而是一些貓貓狗狗或者人家攤位、房子，第三者就成了這些東西的所有人。

另一種解釋是，交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足之處由三責(zé)險(xiǎn)填補(bǔ)上了。

現(xiàn)在的豪車(chē)已經(jīng)不是稀有物，當(dāng)重大事故發(fā)生后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付就不太夠了。

三責(zé)險(xiǎn)是必須要購(gòu)置的，一般都會(huì)選擇50萬(wàn)以上保額的類(lèi)型，200萬(wàn)當(dāng)然更好，但是只要不低于100萬(wàn)也是沒(méi)有問(wèn)題的。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

即是給車(chē)上的司機(jī)及乘客一個(gè)保障，實(shí)際上這個(gè)險(xiǎn)種和意外險(xiǎn)的保障范圍有重合的地方，要是坐車(chē)的人剛好沒(méi)買(mǎi)意外險(xiǎn)，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)可以及時(shí)發(fā)揮作用。

再者例如網(wǎng)約車(chē)，屬于運(yùn)營(yíng)車(chē)輛，再比如對(duì)于剛拿駕駛證，車(chē)技超遜色的你來(lái)說(shuō)，完全可以考慮買(mǎi)上。

金額不多，按照一年計(jì)算，未出險(xiǎn)者，1萬(wàn)保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢(qián)每年。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來(lái)講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來(lái)提供保障的，而是來(lái)減少保費(fèi)的。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般情況下來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司在車(chē)主出險(xiǎn)時(shí)，能夠提供“足額”的賠款。然而有些車(chē)主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，對(duì)自己的車(chē)技大概很有自信，以為不怎會(huì)發(fā)生出險(xiǎn)，期待可以降低一些保費(fèi)在入手車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候。那么這個(gè)條款，就允許我們?cè)谕侗＼?chē)險(xiǎn)的時(shí)候，跟保險(xiǎn)公司事前先把絕對(duì)免賠率商量好（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險(xiǎn)了，這個(gè)絕對(duì)免賠率在賠款中能扣除所占比例的額度。即如果減少投保時(shí)的保費(fèi)，出險(xiǎn)的時(shí)候就會(huì)少拿賠款的方法。就學(xué)姐所想的來(lái)看，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主，以及想要減少保費(fèi)的車(chē)主和對(duì)自己車(chē)技自信的車(chē)主。除了這些，學(xué)姐是不建議增加這項(xiàng)條款的。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，就是車(chē)輛自身看不到明顯的碰撞痕跡，車(chē)身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)其實(shí)并沒(méi)有什么大用處。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，保額用完就意味著一年里無(wú)論報(bào)了幾次劃痕險(xiǎn)都失去了作用。

然而，只要你有一次出險(xiǎn)記錄，那么在第二年，你的保費(fèi)就要多交很多了。

其實(shí)，如果你不是招惹了一些小人蓄意劃車(chē)，一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)該不會(huì)有劃痕。

反正，如果不是豪車(chē)而且停在路邊次數(shù)很多，附近治安還不是很好的話(huà)，都沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況來(lái)說(shuō)，只有車(chē)輪被盜，車(chē)輪損失險(xiǎn)才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨(dú)損害輪胎的機(jī)會(huì)是不會(huì)太大的。但如果像開(kāi)車(chē)忘記放手剎，這種是車(chē)主自身原因?qū)е碌能?chē)輪損壞的情況，或者開(kāi)車(chē)玩漂移等造成爆胎或者輪轂過(guò)熱受損等，這些都不在車(chē)輪險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說(shuō)法來(lái)表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過(guò)其他途徑解決但是如果不熄火，反而在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后打火 ，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還不在主險(xiǎn)范圍內(nèi)，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來(lái)的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款成為了可以選擇的項(xiàng)目，保費(fèi)減少，保障減少，這二者是一一對(duì)應(yīng)的。

涉水除外條款其實(shí)對(duì)某些地區(qū)有很大意義，某些地區(qū)意義不大，附加與否需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際來(lái)衡量。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對(duì)所在城市經(jīng)常地上有積水的車(chē)主來(lái)說(shuō)，不是很適合附加涉水除外條款。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車(chē)主而言，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

從名字就能看出來(lái)，三者險(xiǎn)的限額會(huì)因?yàn)樵诠?jié)假日而翻倍。由于許多人都會(huì)在節(jié)假日的時(shí)候乘車(chē)出游，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機(jī)率也比平時(shí)來(lái)得高。學(xué)姐推薦車(chē)主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選定所有的特約條款來(lái)投保，也可以只投保當(dāng)中的少部分特約條款。

保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，平安、人保、大地這些上線(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，早就給他們的客戶(hù)提供了一些車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，然而行業(yè)內(nèi)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒(méi)有統(tǒng)一過(guò)。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款不光對(duì)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一，另外給車(chē)主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車(chē)保障服務(wù)。

并且有車(chē)的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

從大方向上來(lái)說(shuō)，這項(xiàng)條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車(chē)主們可以按需要購(gòu)買(mǎi)。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)因?yàn)樗麄兂鲭U(xiǎn)的幾率真的是太少了，因此平常不多見(jiàn)。比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車(chē)主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種表"的圖文回答，望采納！

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