買醫(yī)療險圖的就是保障，但是很多客戶買了醫(yī)療險，卻不知道醫(yī)療險究竟用在何處，具體可以報銷哪些醫(yī)療費用。

雖說保險條款已經(jīng)寫得一清二楚，但那密密麻麻幾十頁字，還參雜著讓人摸不著頭腦的專業(yè)術語，不少人看了直呼稀里糊涂。

今天學姐就來用大白話給大家好好科普一下醫(yī)療險究竟能報銷些什么東西。

醫(yī)療險報銷重點

>>開門見山：不同醫(yī)療險的報銷范圍有什么區(qū)別？

>>深度科普：醫(yī)療險具體能報銷哪些費用？

開門見山：不同醫(yī)療險的報銷范圍有什么區(qū)別？

不同種類的醫(yī)療險，在報銷上有所不同。

從報銷額度和報銷范圍來劃分，醫(yī)療險可細分為小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、中高端醫(yī)療險和防癌醫(yī)療險。

學姐特意做了一個表，方便大家區(qū)分：

不同種類的醫(yī)療險的報銷額度、免賠額、就醫(yī)范圍以及報銷范圍是有差異的。

報銷額度指最高能報銷多少錢，免賠額是不能報銷的部分。通常來說，醫(yī)療費用的報銷順序是——用社保報銷后，醫(yī)療險扣除免賠額，再報銷剩下的錢。

下面來重點看一下就醫(yī)范圍和報銷范圍的差異：

◆  就醫(yī)范圍

就醫(yī)范圍這個要特別注意，只有在保險公司指定的醫(yī)院進行治療，醫(yī)療費用才能報銷。

公立醫(yī)院大家應該都比較熟悉，其實公立醫(yī)院里面分為普通部、特需部和國際部。

>>公立醫(yī)院普通部就是大多數(shù)人生病去掛號治療的地方，現(xiàn)在很多醫(yī)院可以在網(wǎng)上預約掛號，但因為人太多，掛號資源有限，經(jīng)常會搶不到號；如果到現(xiàn)場排隊掛號，很可能出現(xiàn)排隊2小時，看病5分鐘的情況。

>>公立醫(yī)院特需部、國際部的就醫(yī)體驗就要好很多，很容易就能掛上號，而且坐診專家大多是副主任級別以上，醫(yī)療服務更周到。

醫(yī)療險的合同里都會寫明能夠報銷醫(yī)療費用的醫(yī)院類型，一般醫(yī)療險的就醫(yī)范圍是公立醫(yī)院普通部，中高端醫(yī)療險通常會涵蓋公立醫(yī)院普通部、特需部、國際部，部分涵蓋私立醫(yī)院，但價格要貴不少。

◆  報銷范圍

報銷范圍就是具體能報銷的醫(yī)療費用，也是我們今天要重點了解的地方：

一般而言，醫(yī)療險均可報銷住院醫(yī)療費用（防癌醫(yī)療險只能報銷因癌癥住院的費用），小額醫(yī)療險和中高端醫(yī)療險多了一個門診醫(yī)療費用，也就是說，發(fā)生感冒、發(fā)燒、咳嗽等這些在門診就能解決的小病小痛也能報銷醫(yī)療費用。

需要注意的是，牙科、生育、康復理療等產(chǎn)生的醫(yī)療費用，普通醫(yī)療險是不能報銷的，部分高端醫(yī)療就可以。

下面學姐來詳細科普一下醫(yī)療險具體能報銷的醫(yī)療費用。

深度科普：醫(yī)療險具體能報銷哪些費用？

◆  醫(yī)療險報銷項目之門（急）診費用    

日常頭疼腦熱、換季感冒咳嗽、不慎擦傷扭傷是比較常見的現(xiàn)象，通常需要去醫(yī)院掛個門（急）診進行治療，無需住院。

就拿發(fā)燒來說，雖然不是什么大病，但去掛個門診打針拿藥差不多也要花個幾百塊。如果身體素質(zhì)較弱，換季經(jīng)常感冒發(fā)燒，一年掛門診看病的錢估計得花小幾千，真的很肉疼。

而小額醫(yī)療險和中高端醫(yī)療險一般是可以報銷門（急）診醫(yī)療費用的，無需住院也能報銷，通常沒有免賠額，100%報銷，但具體還是要看產(chǎn)品條款。

小孩的抵抗力較弱，感冒發(fā)燒很常見，因此有不少寶爸寶媽會給家里的小寶貝買小額醫(yī)療險，免去日常給小孩看病的花銷。

◆  醫(yī)療險報銷項目之住院醫(yī)療費用

一般醫(yī)療險都能報銷住院醫(yī)療費用，由于大多數(shù)人買的是百萬醫(yī)療險，所以下面就以百萬醫(yī)療險為例，給大家講一講住院醫(yī)療費用的具體報銷情況。

百萬醫(yī)療險的住院醫(yī)療通常分為一般住院醫(yī)療和重疾住院醫(yī)療：

一般住院醫(yī)療不限病種，一旦發(fā)生住院，產(chǎn)生合理且必需的醫(yī)療費用，即可按合同約定進行報銷。

重疾住院醫(yī)療通常會限制病種，比如好醫(yī)保·長期醫(yī)療規(guī)定只有患指定的100種重疾才能使用重疾住院保額最高報銷400萬元，否則只能用一般住院醫(yī)療的保額進行報銷，最高報銷200萬元。

需要注意的是，并不是所有住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用都能報銷，可以報銷的住院醫(yī)療費通常包括這些：

床位費、藥品費、膳食費、診療費、檢查檢驗費、治療費、手術費、護理費、重癥監(jiān)護室（ICU）床位費、加床費、救護車使用費、材料費等等。

當然，也不是所有百萬醫(yī)療險都能報銷以上所提及的住院醫(yī)療費用，比如好醫(yī)保·長期醫(yī)療就不能報銷重癥監(jiān)護室（ICU）床位費，尊享e生2020卻可以。

如想了解這兩款百萬醫(yī)療險能報銷哪些住院醫(yī)療費用，可以看下面兩張圖：

好醫(yī)保·長期醫(yī)療住院醫(yī)療費用范圍

尊享e生2020住院醫(yī)療費用范圍

住院醫(yī)療費用比較雜，很多人不知道怎么報銷，因此學霸說保特地推出「安心賠」服務：只要在學霸說保平臺投保，出險時就會有理賠專員從旁協(xié)助，全程一對一跟進理賠。

此前，學霸說保的理賠專員就協(xié)助了55歲的周先生順利報銷醫(yī)療費用47萬余元>>>理賠實錄丨投保眾安尊享e生，突發(fā)腦梗報銷47萬余元

◆  醫(yī)療險報銷項目之三種門診費用

百萬醫(yī)療險除了可報銷住院醫(yī)療費用，通常還能報銷以下三種門診的費用：

>>特殊門診

有一些大病和慢性病，比如糖尿病、心臟病等，在醫(yī)生的建議下，或者做完手術后，可以在特殊門診接受治療。

特殊門診一般包含以下這些治療項目：

1.門診腎透析；

2.門診惡性腫瘤，包括化療、放療、腫瘤免疫療法、腫瘤內(nèi)分泌療法、腫瘤靶向療法等；

3.器官移植后抗排異治療。

>>門診手術

門診手術特指不需要住院的手術，比如乳腺纖維瘤切除、白內(nèi)障手術、骨折外固定去除手術（克氏針，外固定架）、膿腫切開引流等。

>>住院前后門急診

通常情況下，患者發(fā)現(xiàn)身體不適，會先在門急診掛號進行檢查，然后才根據(jù)醫(yī)生的建議住院配合治療；此外，患者出院后的一個月內(nèi)，一般還要回醫(yī)院的門急診復查。

需要注意的是，住院前后看門急診進行的一些檢查、診斷、化驗、復查等費用，并不屬于住院醫(yī)療費用，按理是不能報銷的。

但現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險明確規(guī)定可以報銷住院前7天后30天的門急診費用，能幫助患者減輕不少負擔，非常人性化。

比較優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，如可保證續(xù)保20年的平安e生保長期醫(yī)療險，甚至能報銷住院前30天后30天的門急診費用。

當然，并不是所有百萬醫(yī)療險都能報銷以上三種門診費用，如果你想要一款門診報銷優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，可以聯(lián)系學霸說保的專家?guī)兔?對1配置。

◆  其他醫(yī)療險報銷項目

>>腫瘤特藥服務

惡性腫瘤是發(fā)病率最高的重疾之一，在惡性腫瘤的治療中，靶向藥的使用非常普遍，但這類藥很難買到，需要到醫(yī)院外面購買，它的價格也非常昂貴。

比如電影《我不是藥神》中提到的抗癌特藥格列衛(wèi)，吃一年大約需要花費60萬。正如片中老太太所說：“4萬塊一瓶的藥，我吃了3年，房子吃沒了，家人被我吃垮了”。

大部分醫(yī)院缺這類藥，自己到外面買藥是要自費的，不過現(xiàn)在有不少百萬醫(yī)療險提供腫瘤特藥服務：

患者成功申請該服務后，可以在指定藥店買到相關藥品，藥費由保險公司直接結算，患者無需先付費后報銷，由此解決了買不到藥、買不起藥的難題。

以尊享e生2020百萬醫(yī)療險為例，惡性腫瘤特藥服務詳情如圖：

>>質(zhì)子重離子

質(zhì)子重離子是目前國際公認的尖端腫瘤放射治療技術，對治療癌癥有非常好的效果，副作用也比較小。

建設一個質(zhì)子重離子項目需要的投入成本普遍在5000萬-1.2億美元，還有每年的運營維護費用，這致使質(zhì)子重離子的治療費用非常昂貴，一個療程就需要30萬元左右。

很多患者因負擔不起如此昂貴的費用，無法選擇質(zhì)子重離子這項效果更好的技術進行治療。

還好，現(xiàn)在越來越多醫(yī)療險可以報銷質(zhì)子重離子的醫(yī)療費用，不過大家在選購百萬醫(yī)療險時，要特別注意質(zhì)子重離子的賠付額度、比例等條件限制。

就拿好醫(yī)保·長期醫(yī)療和超越保2020來說，雖然質(zhì)子重離子醫(yī)療費用都是100%報銷，但好醫(yī)保·長期醫(yī)療最多只能報銷100萬元，而超越保2020最高可報銷400萬元。

>>特定海外醫(yī)療

一些百萬醫(yī)療險含有特定海外醫(yī)療保障，有機會到特定的國家接受治療，需要注意的是，醫(yī)療費用按合同約定的比例報銷，不一定是100%，可能還會限制次數(shù)。

特定海外醫(yī)療保障支持的國家一般是日本和美國，因為在世界衛(wèi)生組織對各個國家醫(yī)療水平的排名中，日本、美國排名前列，同時日本是目前全球擁有質(zhì)子重離子設備最多的國家。

在國內(nèi)醫(yī)療資源緊張的情況下，含有特定海外醫(yī)療保障的醫(yī)療險無疑為患者提供了一種非常不錯的選擇。

如果追求特定海外醫(yī)療保障，可以選擇尊享e生2020百萬醫(yī)療險，它涵蓋了赴日醫(yī)療和特定海外醫(yī)療兩項可選責任，其他保障也非常全面，性價比高。

學姐有話說

經(jīng)過學姐的詳細科普，大家可以看到醫(yī)療險能報銷很多醫(yī)療費用，當疾病降臨時可以起到很大的作用，特別適合買來保障自己和家人。

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