孩子都是父母的軟肋。

捧在手里怕掉了，含在嘴里怕化了，生怕寶寶受到一丁點兒傷害。

兒童保險應該是大家最關心的問題了，因為很多關注保險的朋友都是從給寶寶配置保險開始的。

如何給寶寶選擇合適的少兒保障型保險呢？直接上干貨！

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| 本文重點：

>>小孩必備的四大保障型保險，缺一不可！

>>超高性價比少兒保險方案

一、小孩必備的四大保障型保險，缺一不可！

1. 少兒醫(yī)保-孩子健康保障的地基

少兒醫(yī)保是國家給予所有小孩的社會福利，“保費便宜、不拒保、范圍廣、0健康要求”。

寶寶抵抗力較弱，頭疼腦熱、咳嗽、拉肚子去門診是相當常見的事情。

而少兒醫(yī)?？梢詧箐N門診醫(yī)療費，雖然每次花費不多，但每年只需兩三百就能解決的，就絕不花幾千塊，所以這是父母們必須要薅的羊毛！

但由于醫(yī)保的報銷范圍有限，上有封頂線，下有起付線，中間還有自費項目。

醫(yī)保報銷完，還有需要自己掏錢的部分，所以需要商業(yè)保險來補充。

2. 重疾險-孩子健康保障的防火墻

重疾險，即保障重大疾病的保險，例如白血病、嚴重手足口、重疾如脊髓灰質炎等。

寶寶的抵抗力不如成年人，肌體發(fā)育不完全，極易受到外界的傷害，很多重大疾病多發(fā)于幼兒階段，重大疾病的風險不容忽視。

一旦得了重疾，治療費用幾十萬到上百萬不等，這對于普通家庭來說無疑是天價，嚴重的甚至需要“砸鍋賣鐵”，因病致貧的家庭不在少數。

而重疾險的賠付金就可以為我們轉移這種風險，達到理賠條件即可賠付，所以迫切需要為孩子配置一份重疾險。

有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長辭工/請假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補。

市面上的少兒重疾險花樣百出，很容易挑花眼！如果你信得過我，不妨看看我的建議：

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3. 醫(yī)療險-孩子健康保障的有效補充

醫(yī)療險是一款健康險，在我們日常看病住院的時候，可以進行報銷醫(yī)保報銷不了的部分。

寶寶剛滿月，可以說是弱不禁風的，動不動就感冒發(fā)燒，雖然這種小病小災對于很多家庭來說不算什么，但是積少成多，零零碎碎加起來也是一筆不小的數目啊！

所以父母們一定要為寶寶做好醫(yī)療保障。

少兒醫(yī)療險可分為小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險。

其中百萬醫(yī)療險一年只需幾百塊，就能撬動上百萬的保障，無論大病小病，檢查費、手術費、國產藥、進口藥、床位費、醫(yī)生診療費，統(tǒng)統(tǒng)都能報銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫(yī)保報銷的，自己花的錢不到1萬就報銷不了。

小額醫(yī)療險，保額一般是1萬-5萬，一般會限制社保范圍內的費用才可以報銷，針對的是感冒發(fā)燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時沒醫(yī)保的小朋友買。

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一般建議給孩子同時買小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療，那小額醫(yī)療險買1萬的保額也就夠了，剛好補充上百萬醫(yī)療1萬免賠的缺口，百萬醫(yī)療險也能覆蓋大病風險。

4. 意外險-孩子安全保障的屏障

意外險，顧名思義，保意外的險種。

貪玩是孩子的天性，我們也樂意看到孩子奔跑于陽光下、嬉鬧于游樂場所、與家中的寵物玩耍，盡情釋放童年的快樂，但不可避免的一些小意外總會給父母帶來一些煩惱。

另外有數據表明，我國每年意外發(fā)生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以為孩子買一份意外險是重中之重！

孩子購買意外險，主要看意外醫(yī)療的責任，就是能報銷磕碰剮蹭、貓抓狗咬的這個責任。購買方便，價格低廉，杠桿率高。

那這個責任怎么叫“更好”呢？比如免賠額為0，不限社保范圍，額度適當，這就可以稱為好，當然整體產品價格不能太高。

說起來輕巧，但實際上很多人買意外險的時候卻是一頭霧水，如果你不知道怎么挑選，不妨看看現成的！都是我精挑細選過的：

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二、超高性價比少兒保險方案

每個家庭情況都千差萬別，能夠給寶寶買保險的預算也不同。為了方便大家更容易給寶寶選保險，下面以0歲男寶寶為例，推薦以下幾種方案：

方案1：預算1000元左右

*方案解析：

由于寶寶年紀較小，購買重疾險相對便宜很多。該方案推薦的是30萬保額的媽咪保貝，保障30年，年保費就非常便宜了。

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意外險作為必需品也加入其中，20萬保額，一年只要60元，杠桿高。

同時，寶寶發(fā)燒住院是常有的事，所以配置一份小額醫(yī)療險也是比較實用的，而且該款產品保障全面，免賠額低，性價比較高。

方案2：預算2000元左右

*方案解析：

此方案預算已相對充足，有了更多可選項。

重點提高重疾部分的保障：將主險重疾部分的保額調高，同時增加附加多次重疾責任、投保人豁免，保障更全面。

預算允許下是建議再搭配一款百萬醫(yī)療險，用來報銷其他各種大病治療費用。

方案3：預算3000元以上

*方案解析：

該方案主要是將重疾險的保障期限換成了終身，可以在最健康的時候，做好最長期的保障。而且價格不會隨著年齡增長而變化，每年都是固定可預期的，也可以為孩子以后減輕一些負擔。

另外醫(yī)療險和意外險也是必備的，1年1交，后續(xù)可根據市場行情自己去買性價比更高的產品。

當然啦，如果以上沒有你喜歡的方案，也可以根據自身情況來搭配更合適的方案，買保險之前，這些知識點你一定要清楚，不然被坑死了都不知道！

買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！weixin.qq.275.com

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