前不久，有個朋友在公眾號后臺和學(xué)姐傾訴這樣一件事：

他在某平臺花1塊錢買了一份保險，結(jié)果第二個月自動扣了344元，他才知道那份保險只是首月1元......

后來他想辦法進(jìn)了他們的保險群求助后，有別的小伙伴好心提醒，結(jié)果被踢出群。

而他被劃走的保費(fèi)也沒要回來！

學(xué)姐聽完后非常地難受，這種營銷手段實(shí)在是可氣！！后來我在網(wǎng)上一搜，類似的情況還不少！！

為了避免其他的伙伴也被割韭菜，學(xué)姐今天就給大家好好地揭秘一下所謂的“1元”保險到底是什么，剖析我們會有哪些錯誤的認(rèn)識？

本文的大致結(jié)構(gòu)如下：

① 繳費(fèi)有坑，首月1元≠每月1元

學(xué)姐第一眼看到下面的宣傳頁面，心理冒出的第一個想法就是“哇，1塊錢就能買到600萬的保額！這也太便宜了吧！買它買它！”

誒？等等，首月1元？？？

次月呢？他不說。還是1元？還是幾十？還是上百？

很多人買之前，都沒注意到次月會扣多少。

而且我們經(jīng)常會習(xí)慣性地勾選上“自動續(xù)費(fèi)”。

等到微信錢包每個月被莫名其妙地扣了幾十塊錢甚至上百以后，才發(fā)現(xiàn)自己上套了！原來首月1元≠以后每個月都是1元！

于是一氣之下，怒而退保！

本來想著1塊錢也吃不了什么大虧，習(xí)慣性地薅點(diǎn)羊毛，結(jié)果自己好像成了被割的韭菜。

其實(shí)1塊錢只是一個誘餌，這種首月1元類的保險交上1年后，比老老實(shí)實(shí)購買常規(guī)的保險還要貴?。。?/span>不信你看某款鋪天蓋地產(chǎn)品的這張費(fèi)率表——

這是一款百萬醫(yī)療險，一般來說，百萬醫(yī)療險的費(fèi)率呈U字型，兩頭高，中間低，成年后年齡越大保費(fèi)越高。

按有醫(yī)保的價格來算，這款保險保費(fèi)最便宜的是15歲的168元，到了40歲已經(jīng)是575元/年，50歲以上就突破了1000元/年。

說好的首月1元，結(jié)果讓我一年交下來上千塊？

拿50歲來算，一年保費(fèi)為1071元，第一個月交了1元后，之后的十一個月，平均每月要交（1071-1）÷11 = 97.27元！

而市面上常規(guī)的醫(yī)療險，在有醫(yī)保的情況下，有的產(chǎn)品50歲一年只要交658元，平均一個月也就55元！

由此可見，對大家來說，要想通過1塊錢撿到好保障，還是醒醒吧！還不如老老實(shí)實(shí)配置好常規(guī)的百萬醫(yī)療險??！

② 想薅羊毛，事情可沒那么簡單！

這個時候，有的朋友轉(zhuǎn)眼一想，首月1元還是很便宜的，要是我只交幾個月后面再退保，那這幾個月的保障是不是很好？畢竟600萬的保額呢......

學(xué)姐一聽，這樣的朋友怕是“保險小白”無疑了，甚至都沒接觸過保險……那就讓學(xué)姐好好地給大家科普一些保險基礎(chǔ)知識?。。?/p>

一般像這種1元保險以百萬醫(yī)療險居多，那學(xué)姐就以百萬醫(yī)療險舉例好啦：

◆  1. 等待期

我們需要注意的是，并不是今天你買了保險以后，明天要是出險了就能獲得賠償?shù)?！要知道，大多?shù)的保險產(chǎn)品都是有等待期的！

等待期又叫觀察期或免責(zé)期。簡單地說，就是在等待期內(nèi)，被保險人如果出險了，保險公司是不承擔(dān)理賠責(zé)任的。

一般的百萬醫(yī)療險都有30天的等待期，也就是說在等待期內(nèi)，你是沒有保障的，如果出事的話，保險公司就只是退還你交的1塊錢就完事了！

◆  2. 免賠額

除了時間上的約束，還需要注意的是，不是你花了多少錢，保險公司就給你報(bào)銷多少錢！

像這種1元的保險，理賠的時候是有1萬元的免賠額。

也就是說，需要在社保報(bào)銷一部分后，自付1萬元后，剩余的費(fèi)用才可以報(bào)銷！

醫(yī)療費(fèi)沒超過1萬元是肯定報(bào)銷不了的！

◆  3. 保額600萬≠得病了就賠600萬

一般來說，百萬醫(yī)療險都是報(bào)銷型保險，報(bào)銷額度600萬，不代表得了病就能拿到六百萬。

舉個例子，假如A因骨折住院治療，共花費(fèi)2.4萬元。

社保統(tǒng)籌報(bào)銷1萬，自費(fèi)1.4萬。

則百萬醫(yī)療險可以賠2.4萬-1萬社保統(tǒng)籌報(bào)銷-1萬免賠額=0.4萬。

一般來說，百萬醫(yī)療險高保額的作用只是讓你在不考慮經(jīng)濟(jì)因素的情況下，選擇更好的醫(yī)療環(huán)境、更先進(jìn)的治療方式、更有效的藥物。

◆  4. 可以保到100歲≠保證續(xù)保到100歲

我們在選擇百萬醫(yī)療險的時候，“能否續(xù)保”是一個很重要的評判標(biāo)準(zhǔn)。

如果不能續(xù)保的話，那就意味著實(shí)際賠付可能就只有一次。一旦罹患疾病，就不能再次購買任何保險了，從此也就失去了保障。

雖然有的百萬醫(yī)療險寫著可以續(xù)保到100歲，但是百萬醫(yī)療險是有停售風(fēng)險的，一旦停售，就不能再續(xù)保了。

因此可以續(xù)保到100歲并不等于保證續(xù)保到100歲！

實(shí)際上，以上這4點(diǎn)都是我們需要注意的！最最重要的是，還要看健康告知?。∵@點(diǎn)學(xué)姐在后面再詳細(xì)分析。

總之，如果在沒弄清楚這些問題的情況下，就沖著低價貿(mào)然購買保險的話，等到后期出險的時候就會發(fā)現(xiàn)，一切并不是自己所想的那么簡單！

③ 高能預(yù)警，健康告知的陷阱可怕！

很多人買保險最容易忽視的就是健康告知，卻不知道這恰好是理賠時最最重要的因素之一。

接下來學(xué)姐就好好地跟大家說一下健康告知這件事，舉個例子:

前不久，抖音上的一個“好醫(yī)保拒賠”的視頻火了。

一位老哥在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺上，給母親買了“好醫(yī)保長期醫(yī)療”被拒賠。

按當(dāng)事人的話說，“買的時候分分鐘解決，感覺特別順利，到了理賠的時候，卻出現(xiàn)種種問題在刁難。”

而評論區(qū)的留言，也一邊倒地罵保險公司，還有不少人嚷嚷著要退保。

事實(shí)上，在那個視頻中，當(dāng)事人母親在投保一年半前是有過住院經(jīng)歷的。

而好醫(yī)保的健康告知中，也明確規(guī)定了如果過去2年有因病住院行為，要走核保流程。

簡單來說，核保就是把病例報(bào)告、體檢報(bào)告等材料，交給保險公司審核，由保險公司判斷是否符合資格投保。

可是呢，從新聞內(nèi)容來看，當(dāng)事人很可能沒認(rèn)真看健康告知，稀里糊涂就投保了。

相類似的，很多人在買1元保險的時候，并沒有注意到健康告知，也根本不知道什么是健康告知！

而到真的要用到保險的時候才發(fā)現(xiàn)這款保險根本就不適合自己……那可不是誤了大事了嗎！

除此外，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)上投保1元保險的時候，頁面不會向你強(qiáng)調(diào)健康告知的重要性！

昨天，學(xué)姐親自嘗試了某廣告中的投保頁面，填寫了姓名、身份證號、電話號碼后，只需要勾選“我已閱讀《保險條款》《健康告知》等”，就直接進(jìn)入支付界面了??！

學(xué)姐瞬間驚呆了，像尊享e生、支付寶好醫(yī)保還會彈出來健康告知的界面，會讓客戶確認(rèn)是否符合。

而這款1元保險學(xué)姐還是點(diǎn)擊小字“健康告知”進(jìn)去后才看到的，真是太可怕了！這種投保設(shè)計(jì)就是直接奔著付款去的呀?。?！

很多人也不會像學(xué)姐這么在意投保界面的小字部分而沒有做到如實(shí)告知，結(jié)果等到出事的時候是會遭到拒賠的！

這個健康告知的陷阱設(shè)計(jì)實(shí)在是太可怕了！

買保險的時候，一定要注意健康告知！如果對于健康告知有不懂的，要多去了解咨詢！

④ 學(xué)姐總結(jié)

「1元保險」是互聯(lián)網(wǎng)渠道的營銷策略，以超低價、高保額吸引人投保，可是這對于不怎么了解保險的普通消費(fèi)者來說，無疑埋下了理賠時的隱患。

產(chǎn)品是真真實(shí)實(shí)有保險公司承保的，能買。

但是！要注意以下幾個點(diǎn)：

① 首月1元≠以后每個月都是1元

② 等待期、免賠額的設(shè)置、續(xù)保條件

③ 保額600萬≠得病了就賠600萬

④ 一定要注意健康告知 

從產(chǎn)品的保障來看，這些保險續(xù)保不夠穩(wěn)定，增值服務(wù)也不夠優(yōu)秀，不建議大家購買。

最后，學(xué)姐想說，保險是相對復(fù)雜的金融產(chǎn)品，市面上的坑又挺多的，沒弄明白千萬別隨便花錢亂買。

跟著學(xué)姐多學(xué)點(diǎn)保險知識或者一對一咨詢專家，在配置保障的路上避開陷阱~

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