健康有異常的朋友買保險，往往很難。

承保結(jié)果大多是除外，嚴(yán)重點(diǎn)的直接拒保。

但，如果能留意到健康告知、核保的細(xì)節(jié)，

以標(biāo)準(zhǔn)體承保，后期出險正常賠付，也是有的。

今天要說的理賠案例，就非常典型。

桐桐(化名)是HPV陽性患者，但卻以標(biāo)體承保，出險也順利獲賠。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像資料均已獲得認(rèn)可及授權(quán)。

01

理賠簡報

投保產(chǎn)品：人保壽險i無憂重疾險

投保時間：2022-02-17

出險時間：2023-08-01

申請理賠：2023-10-18

理賠到賬：2023-10-27

理賠金額：15萬

02

理賠實(shí)錄

投保：

22年2月，桐桐聯(lián)系上我們咨詢重疾險配置。

由于身體小毛病多，曾查出子宮肌瘤、膽囊結(jié)石、HPV陽性，

她能買的重疾險，大多都只能除外承保。

即后續(xù)確診相關(guān)疾病，不予賠付。

為了讓桐桐也能獲得到位保障，專家老師綜合對比了多款重疾險的健康告知、核保內(nèi)容、保障詳情。

終于，找到款能完美契合她的重疾險——人保i無憂。

這款產(chǎn)品，有子宮肌瘤、膽囊結(jié)石仍可投保，且不單獨(dú)問詢HPV陽性。

在反復(fù)核定符合承保要求后，在專家老師協(xié)助下，桐桐順利以標(biāo)體承保：

并且，她自己也選擇一次性把保障拉滿。

50萬保額、保終身，還按自身需求附加了可選責(zé)任：

出險與就診：

今年8月，桐桐定期去醫(yī)院復(fù)查身體。

本以為結(jié)果和之前無異，但卻查出宮頸原位腺癌：

醫(yī)生表示，是早期癌癥，情況不嚴(yán)重，

只要做手術(shù)切除，后續(xù)定期復(fù)查就行。

對于這些，桐桐早已有心理準(zhǔn)備。

自從查出HPV陽性后，她就查閱了很多資料，

清楚后續(xù)病情可能發(fā)展的方向，需要做哪些治療。

按照醫(yī)生建議，8.16日，桐桐辦理了住院。

8.17日，順利進(jìn)行了宮頸錐形電切術(shù)；

8.18日早上八點(diǎn)，她就已經(jīng)出院回家。

前后不過三天時間，非常迅速。

這完全得益于桐桐有做定期復(fù)查，才能早發(fā)現(xiàn)、早治療。

理賠：

9.28日，桐桐在【學(xué)霸小管家】申請理賠協(xié)助，

蘇西老師接待，并為她開啟“安心賠”服務(wù)。

在初步看完出院記錄、病理報告后，

蘇西判定，達(dá)到輕癥疾病—原位癌的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

按合同規(guī)定，能賠付50萬*30%=15萬。

不過桐桐還是很擔(dān)心，反復(fù)詢問：

投保前HPV陽性，這次宮頸原位癌也是由它導(dǎo)致，保司會因此拒賠嗎？

蘇西又細(xì)看了她過往幾年的體檢報告，寬慰道：

① 投保前的宮頸篩查結(jié)果正常

② i無憂的健康告知不涉及HPV陽性

② 此次宮頸原位癌是在等待期后確診

綜合這三點(diǎn)來看，沒有拒賠的理由。

桐桐這才放下心來，于10.18日向保司申請理賠并寄出資料。

10.26日，不到兩周時間，保司就結(jié)案了。

按照合同約定以輕癥賠付，桐桐順利獲賠15萬：

本以為帶病投保理賠會很難，卻沒想到如此順利，

且后續(xù)保單將豁免保費(fèi)，其他責(zé)任繼續(xù)有效。

桐桐也打心底里覺得安慰~

03

理賠啟示

基于今天的理賠案例，我想簡單說兩點(diǎn)。

桐桐這次能順利獲賠，完全得益于投保前的兩個動作。

① 篩選到了好重疾險

一般重疾險的健康告知，會問詢HPV陽性：

但桐桐買的這款i無憂，卻沒有這方面的要求。

她能標(biāo)體承保，后續(xù)出險還順利理賠，完全得益于此。

所以身體有異常的朋友，選對產(chǎn)品是關(guān)鍵。

在A產(chǎn)品那，你被拒保；在B產(chǎn)品這，可能就標(biāo)體承保。

多比對產(chǎn)品，再擇優(yōu)入手。

不過對于健康告知、核保這些細(xì)節(jié)，普通人很難留意。

最好找咱們專業(yè)人士協(xié)助對比產(chǎn)品、投保，事半功倍。

② 如實(shí)告知健康狀況

投保前就是HPV患者，桐桐并沒有隱瞞這點(diǎn)。

但很多身體有異常的朋友買保險，卻有一個通病：

我投保時瞞著保險公司就好了，反正它也不知道。

錯，大錯特錯。

我不止一次科普過，保險公司有N種辦法查你的病史。

就算現(xiàn)在僥幸投保，將來出險也一定會被拒賠。

所以，切記“有問必答，不問不答”。

如果身體健康狀況實(shí)在不允許，買不了重疾險、醫(yī)療險，

咱們也還有退而求其次的辦法，買理財(cái)險。

通過理財(cái)險的高收益，補(bǔ)充疾病帶來的損失。

具體可以看這里→買不了保險，買它也挺好~

篇幅有限，我就不展開講具體是怎么操作。

有需要或是有疑惑的朋友，可以找專家老師解答。

以上，還是那句話：保險早買早保障。

希望大家都能買到心儀的好產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去~

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