最近老有客戶找我聊存錢養(yǎng)老這事兒。

說來說去，無非就是在糾結(jié)這兩個(gè)方案——

1.放銀行定存，吃點(diǎn)利息

2.買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，以后退休了每年有錢領(lǐng)

其實(shí)我也糾結(jié)過，

但對比完收益后，就下定決心了。

01

來找我咨詢的客戶，很多是30歲左右。

下面我們就以30歲女性為例，一次性拿50萬塊放銀行定存，每5年到期又繼續(xù)存進(jìn)去，

就這樣到60歲，假設(shè)年利率是2.75%且一直不變，來看看收益情況：

到60歲，本金＋利息變成了108萬+。

單純看這個(gè)收益，我打心里覺得很不錯了。

但是年利率2.75%，真的能維持30年之久？

近年來銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率，今年9月份，四大行的3年期存款利率降到2.6%，5年期更是降到2.65%，連2.75%都沒有。

這個(gè)趨勢，不太樂觀。

所以上面的演示只能作為參考，不能抱太大期望。

那如果換成買養(yǎng)老年金險(xiǎn)呢？

假設(shè)分5年交，每年交10萬，如果選擇投保養(yǎng)多多3號保證領(lǐng)取20年版本，我們來看看收益情況:

總投入一樣是50萬，選擇這款保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老年金險(xiǎn)——

60歲開始領(lǐng)錢，每年能領(lǐng)74800元，

領(lǐng)20年，就能領(lǐng)到1496000元。

劃重點(diǎn)：

因?yàn)檫@款產(chǎn)品是保證領(lǐng)取20年的，要是在保證領(lǐng)取期間不幸掛了，這1496000元也跑不了，沒領(lǐng)完的保險(xiǎn)公司也會賠給我們。

對比一下前面銀行定存的108萬+，這個(gè)保證能到手的149萬+，差距很明顯。

關(guān)鍵是，領(lǐng)完這保證領(lǐng)取20年的錢，后面只要我們正?；钪€能繼續(xù)每年領(lǐng)錢，活到老領(lǐng)到老，一輩子不愁沒錢花。

另外，這兩個(gè)方案，靈活性方面也是有區(qū)別的。

02

錢放銀行定存，為了能拿到約定好的利息，靈活性很受限制。

但是買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，它有現(xiàn)金價(jià)值，如果著急用錢，可以使用保單貸款，一般能貸出不高于80%的現(xiàn)金價(jià)值出來用。

不過等到我們退休要用錢的時(shí)候，前期在銀行定存里獲得的本金和利息，我們就可以隨意支配了。

而買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，就是每年領(lǐng)一次錢，就像領(lǐng)公司的年終獎一樣。

前者靈活性強(qiáng)，但如果不懂得規(guī)劃，花錢大手大腳，可能會坐吃山空。

后者相對沒那么靈活，但只要我們活著，錢是領(lǐng)不完的，就像國家發(fā)的退休金一樣，特別穩(wěn)定，如果前期投入足夠多，那就能確保我們長期擁有高質(zhì)量的養(yǎng)老生活。

這么對比下來，我個(gè)人會更偏向養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

拋開確定的高收益不說，我覺得養(yǎng)老是需要安全感的。

錢太多，揣在我們兜里未必安全。

我經(jīng)常給我爸媽發(fā)一些防詐騙視頻。

因?yàn)樯狭四昙o(jì)的老頭老太太很容易被騙錢，真實(shí)案件可太多了。

雖然現(xiàn)在我很自信，覺得自己不會被騙，但是老了的時(shí)候很難說，騙局那么多，而且還在不斷升級，很多年輕人都不知不覺上了當(dāng)。

我身邊就有人被騙過，他說只是接了個(gè)電話，30萬就沒了。

要是我老了，攢了大半輩子的錢一下子被人騙走了……真不敢想下去。

所以，規(guī)劃養(yǎng)老的話，買養(yǎng)老年金險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。

03 秋陽有話說

可以看到，這兩個(gè)讓很多人糾結(jié)的養(yǎng)老方案，差別還蠻大的。

但其實(shí)，存錢到銀行跟買養(yǎng)老年金險(xiǎn)并不矛盾，這兩者不是非得二選一。

我把一部分錢放銀行定存，一部分錢拿來買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，也完全不沖突，這樣分散投資，還能一舉兩得~

看到這里，你的養(yǎng)老錢應(yīng)該怎么規(guī)劃，想必你的心里已經(jīng)有了答案~

如果你想買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的話，最好趁早入手，因?yàn)槟壳袄氏滦汹厔菝黠@，高收益的養(yǎng)老年金險(xiǎn)估計(jì)不會留太久。

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