大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險(xiǎn)”創(chuàng)始人秋陽(yáng)~

買保險(xiǎn)，最關(guān)心的肯定是理賠。

而對(duì)于理賠，江湖上流傳著這樣一句話：

保險(xiǎn)只有兩樣不賠，那就是這也不賠，那也不賠。

我聽了真是哭笑不。

保險(xiǎn)理賠，其實(shí)不難也不坑，但止不住大家對(duì)它的誤解深啊~

01

哪些情況會(huì)被拒賠？

保司會(huì)拒賠，原因一般就4個(gè)。

一、不如實(shí)告知/帶病投保（即騙保）

這里的不如實(shí)告知，指的是沒有如實(shí)告知健康狀況。

了解保險(xiǎn)的朋友都知道，投保前我們需要填寫保司的健康調(diào)查問卷。

里面會(huì)問及我們的身體健康狀況，包括生過什么病，吃過什么藥。

眾多險(xiǎn)種中，當(dāng)屬重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)這類健康險(xiǎn)問得最細(xì)最嚴(yán)。

所以，這就造成一種情況：有的人曾經(jīng)生病或正在病中，為了能買到保險(xiǎn)選擇不如實(shí)告知。

這，就是保司拒賠的最大元兇。

現(xiàn)在雖僥幸投保，但過后如果出險(xiǎn)一定會(huì)被保司查出，導(dǎo)致拒賠。

因?yàn)?rarr;保險(xiǎn)公司有一萬種辦法能查到你的病史。

所以大家在做健康告知時(shí)，一定要秉承“有問必答，不問不答”原則。

如實(shí)告知，就能最大程度避免拒賠。

二、保險(xiǎn)事故與險(xiǎn)種不符

這個(gè)就很好理解了。

比如說小紅買了一份意外險(xiǎn)，但后續(xù)不幸確診了甲狀腺癌。

想要意外險(xiǎn)進(jìn)行重疾賠付，那是不可能的。

所以大家在買保險(xiǎn)前，一定要弄清楚保障責(zé)任。

三、除外責(zé)任

當(dāng)被保險(xiǎn)人的情況屬于如下幾種，保險(xiǎn)公司也不會(huì)進(jìn)行賠付：

每款產(chǎn)品都有自己的“責(zé)任免除/除外責(zé)任”范圍，大部分也都是這幾條。

四、等待期免責(zé)

買保險(xiǎn)是有等待期的，比如重疾險(xiǎn)是90/180天，醫(yī)療險(xiǎn)是90天。

這個(gè)等待期，可以理解為保司對(duì)被保險(xiǎn)人的觀察期，主要用來防止騙保。

所以一般情況下，在等待期內(nèi)因疾病出險(xiǎn)保司不會(huì)賠（具體視產(chǎn)品規(guī)定）。

對(duì)于以上四種常見的拒賠情況，我們消費(fèi)者能把控的就是第一項(xiàng)。

投保前如實(shí)進(jìn)行健康告知，理賠時(shí)能省去很多不必要的麻煩。

02

不同渠道/保司買保險(xiǎn)，理賠更容易嗎？

我接待過的客戶，有不少都對(duì)此疑惑：

我在家附近的保險(xiǎn)公司買，理賠會(huì)更容易嗎？

在大保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)更快理賠？

這里我要說清楚，保司理賠與否的決定性因素只一項(xiàng)：

被保險(xiǎn)人的情況（所患疾病、治療手段等）是否符合合同的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

只要被保險(xiǎn)人的情況符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，就能獲賠。

理賠速度，《保險(xiǎn)法》也有明確規(guī)定：30日內(nèi)一定要作出核定。

至于在哪個(gè)渠道買，完全不會(huì)影響到我們理賠。

所以作為消費(fèi)者，我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品本身提供的保障。

保得全還賠得多的產(chǎn)品，才更好。

03

申請(qǐng)理賠要注意什么？

申請(qǐng)理賠，核心關(guān)注兩點(diǎn)：

① 備齊相關(guān)資料（診斷報(bào)告書、病理報(bào)告、用藥清單、發(fā)票等等）

② 出險(xiǎn)后及時(shí)向保司報(bào)案（早報(bào)案、早審核、早賠款）

上述兩點(diǎn)做好，只要我們的情況符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，一般都能獲賠。

04

秋陽(yáng)小總結(jié)

以上，關(guān)于保險(xiǎn)理賠相關(guān)問題的解答，希望對(duì)大家有幫助。

另外，我還想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)。

理賠除了上述這些比較表面的東西，還有很多細(xì)節(jié)需要注意。

比如重疾險(xiǎn)理賠，上交保司的病歷上寫了“先天性”“舊疾”等字樣；

意外險(xiǎn)理賠，意外發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、緣由沒有明確寫明。

細(xì)節(jié)留意不到位，分分鐘會(huì)影響理賠結(jié)果。

我們團(tuán)隊(duì)就曾經(jīng)手過不少?gòu)?fù)雜的理賠案件：

>>理賠實(shí)錄丨被保險(xiǎn)拒賠3次，靠什么力挽狂瀾？

>>理賠實(shí)錄 | 確診這種癌，真是不幸中的萬幸

>>理賠實(shí)錄 | 患癌后，申請(qǐng)理賠竟被拒？

過程雖然坎坷，但好在客戶們最后都順利獲賠。

過后他們也表示，如果是自己申請(qǐng)理賠，完全不會(huì)關(guān)注這些。

這里，就顯現(xiàn)出我們團(tuán)隊(duì)的專業(yè)了。

凡是在我們平臺(tái)投保的朋友，如若不幸出險(xiǎn)，即可享有→安心賠服務(wù)：

我們的理賠專員會(huì)一對(duì)一協(xié)助理賠，把控跟進(jìn)全流程。

確保大家能夠更快、更順利地拿到最高的理賠款，解決不必要的糾紛。

正所謂，專業(yè)的事情要交給專業(yè)的人做。

如果你在我們平臺(tái)投保，我們有責(zé)任免費(fèi)為你提供后續(xù)理賠服務(wù)。

如果你還不是我們的客戶，也可以選擇有償獲得我們的服務(wù)~

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