百萬醫(yī)療險有著低保費、高保額、保障全的特點，性價比高且實用性強，可以說是最受歡迎的保險之一了。

醫(yī)療險的選購并不難，但很多人會忽視的一個重點是：購買醫(yī)療險，一定要選大公司的產(chǎn)品。

因為醫(yī)療險包含的一系列增值服務(wù)，十分依賴于保險公司落地的醫(yī)療服務(wù)體系，越有實力的公司，才能提供越多的國內(nèi)外合作醫(yī)院、藥店等資源，給予我們更多的就醫(yī)便利。

那么，今天學(xué)姐就帶大家來看看同樣是大廠出品的兩款熱門百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，【好醫(yī)保】和【平安e生保】哪個更強？

本文重點

01 公司實力：拼家底，誰的錢包更鼓？

看公司實力最直觀的就是看它們的家底夠不夠厚！

雖說【好醫(yī)?！吭谥Ц秾毶腺u，但它的爸爸其實是中國人保。據(jù)公開資料顯示，【中國人?！康淖再Y本為222.42億元，總資產(chǎn)為5960.81億元，有錢！

而平安e生保的爸爸【中國平安】注冊資本為182.80億元，總資產(chǎn)為7140億元，總資產(chǎn)比人保多了1000多億。更有錢?。?！

什么？對它們的有錢程度沒有概念？學(xué)姐帶大家來看看它們在全球保險業(yè)中的位置。

這是英國品牌咨詢公司Brand Finance日前發(fā)布的【2020全球最具價值100大保險品牌】，其中，前10名有一半是來自中國的品牌：

【中國平安】以606億美元的品牌價值位列第一，并領(lǐng)先第二名的德國安聯(lián)約360億美元。【中國人?！侩m然不及平安有錢，但也不差，以110億美元排在第七名。

雖然平安錢包更鼓，但在分支機構(gòu)這方面，中國人保要比平安要牛。

人保目前擁有約1.4萬個分支機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率 98%，我們出門買菜時就能順便辦理業(yè)務(wù)，就兩字：方便！而平安的分支機構(gòu)的數(shù)量就差點意思了。

毋庸置疑，平安和人保都有非常雄厚的實力，都是完全值得我們普通消費者信賴和選擇的，在公司實力方面，兩家公司戰(zhàn)成平手。

02 基本測評：各有啥亮點？

話不多說，上精華圖：

◆  好醫(yī)保：6年共享免賠額    

一般來說，百萬醫(yī)療險都是有一萬免賠額的，好醫(yī)保長期醫(yī)療險也不例外。但是，別人是一年免賠1萬，好醫(yī)保長期醫(yī)療險是6年免賠一萬。

舉個栗子：假設(shè)小明買了一份好醫(yī)保長期醫(yī)療險。在保障期間，他由于腰間盤突出需要住院治療，花費為1萬元。

這個1萬元，市面上所有百萬醫(yī)療險都是不賠的。第二年，小明舊病復(fù)發(fā)，又入院治療，花費了1萬元，（不考慮扣除社保的問題）好醫(yī)保將會賠他這一萬元，而沒有共享免賠額的百萬醫(yī)療險是不會賠他一毛錢的。

◆  平安e生保：門診保障時間長

這是e生保2020的升級中最大變動，住院前后門急診責(zé)任為前30天、后30天，市面上的多數(shù)產(chǎn)品（包括好醫(yī)保）的門急診責(zé)任都限制在前7日。

住院前后門急診時間長的作用是什么呢？

住院前后門急診是指患者在住院前以及出院后，在門診所進行的一系列檢查診斷治療。不少患者從第一次門診到住院間隔的時間不止7天，如果只報銷住院前7天，意味著7天前的所有門診費用還是得自費。

這一筆幾千到上萬元不等的檢查費比起動輒幾十萬的治療費用或許算不了什么，但換個角度想想，重壓之下的駱駝，每一根稻草都像千斤重。

03對比分析：誰更秀？

看一款百萬醫(yī)療險產(chǎn)品如何，一般來說重點關(guān)注3個方面：續(xù)保條件、免賠額、增值服務(wù)。接下來學(xué)姐就從這三個方面來對它們進行比較。

◆  續(xù)保條件：不分上下

百萬醫(yī)療推出以來，就因性價比的優(yōu)勢成為熱門險種，但其穩(wěn)定性卻飽受詬病。

大多數(shù)百萬醫(yī)療險的保障期限都是一年，即便它們宣稱可以買到80歲、90歲、100歲，但這個并不代表我們能續(xù)上保。

因為如果我們不幸患病出險了，續(xù)保條件將變得苛刻，會很難再購買一份適合的醫(yī)療險。所以，在投保時我們一定要謹(jǐn)慎選擇。

續(xù)保條件優(yōu)秀的條款是：續(xù)保無需審核，無需健康告知，無等待期，理賠和健康狀況不影響保費。

【好醫(yī)?！靠梢粤瓯ＷC續(xù)保，相對比較穩(wěn)定。續(xù)保不需要審核，身體變差或理賠過都能續(xù)保。不過，想買到好醫(yī)保不是這么容易的。

好醫(yī)保剛推出的時候，以史上最寬松健康告知而聞名，迅速搶占了市場。

但好醫(yī)保升級2020版本后，健康告知變得嚴(yán)苛了不少，購買門檻大大提高。

比如說：增加了有關(guān)結(jié)節(jié)的健康告知、更改了對高血壓的限制（只要服藥就不承保）、對既往癥定義也更嚴(yán)苛了等等。

【平安e生?！侩m然是短期型的產(chǎn)品，但續(xù)保無需審核，只要產(chǎn)品沒有停售，即使健康發(fā)生變化或理賠過也可以一直續(xù)保，對消費者比較友好。

如果擔(dān)心它的穩(wěn)定性不如好醫(yī)保，可以考慮購買【平安e生保保證續(xù)保版】。它與好醫(yī)保一樣在條款中規(guī)定了6年保證續(xù)保，即使產(chǎn)品停售了，保單內(nèi)存續(xù)的期限會繼續(xù)有效。

另外，【平安e生保保證續(xù)保版】還有豁免責(zé)任，如果在投保生效后患惡性腫瘤，可以豁免后續(xù)5年的保費，是醫(yī)療險產(chǎn)品中的首創(chuàng)。

◆  免賠額：【好醫(yī)?！柯詣僖换I    

關(guān)于免賠額，一般都是1萬元。這個免賠額的設(shè)定是合理的。

因為1 萬以內(nèi)的醫(yī)療費用，醫(yī)保能報銷個七七八八，剩余的支出，其實并不會對生活造成影響。而真正大病巨額花費、慢性病長期治療，才會對家庭經(jīng)濟生活造成重大影響。

有些0免賠額的產(chǎn)品，會因為理賠概率較大，導(dǎo)致產(chǎn)品虧損率較高，穩(wěn)定性值得擔(dān)憂，反而要慎重考慮。

這兩款產(chǎn)品的住院的醫(yī)療費用都是扣除1萬元免賠額后，100%報銷。不過【好醫(yī)?！康拿赓r額是6年共享的，因此會略勝一籌。

◆  增值服務(wù)：【平安e生保】更全面    

國內(nèi)長期存在著「看病貴、看病難」的問題，看病貴或許可以用「醫(yī)保+健康險」的組合來解決，但在看病難這一點上，就需要強大的增值服務(wù)來搭把手了。

今天學(xué)姐就詳細(xì)為大家講解一下其中最實用的【就醫(yī)綠通】。如果你購買的醫(yī)療險帶有這一服務(wù)，在你需要的時候，保險公司會出面預(yù)約權(quán)威的醫(yī)院、專家，以及安排病房、手術(shù)等，輕松解決看病難、等待時間長的問題。

【就醫(yī)綠通】一般會包含這些內(nèi)容：

 不同產(chǎn)品的規(guī)定是不同的，我們選購產(chǎn)品時，要看清綠通服務(wù)的使用“門檻”，是罹患重疾才能用，還是罹患輕癥就能用。

這也是為什么我說【平安e生?！吭谠鲋捣?wù)保障更全面的原因。因為【好醫(yī)?！康木G通是重疾通道，只有罹患重疾才可以用，而【平安e生?！坎徽撝丶草p癥都可以用。

接下來說說增值服務(wù)的另一重點【質(zhì)子重離子】，兩款產(chǎn)品都可以選擇海外醫(yī)療的，不像有些產(chǎn)品只能限定在國內(nèi)的某一醫(yī)院進行質(zhì)子重離子治療。（質(zhì)子重離子是目前治療癌癥最有效的手段，水平最先進的是日本）

不過這一方面還是【平安e生保】的表現(xiàn)更為亮眼，它可以報銷質(zhì)子重離子床位費1500元/天，這一小細(xì)節(jié)還是做得蠻人性化的。因為市面上很多產(chǎn)品都是只報一般住院醫(yī)療的床位費，而質(zhì)子重離子床位費不會包含在內(nèi)。

另外，學(xué)姐在前面說過，百萬醫(yī)療險要優(yōu)先選擇大公司。因為醫(yī)療服務(wù)中，有些需要和國內(nèi)外大醫(yī)院合作、有些是要與藥房合作，這些都比較依賴保險公司落地的醫(yī)療服務(wù)體系。雖說平安和人保都是頂級的大公司，但平安在健康領(lǐng)域的布局要更加成熟。

學(xué)姐總結(jié)

總的來說，兩款產(chǎn)品在百萬醫(yī)療險中都屬于佼佼者。要作出選擇并不容易，學(xué)姐就不在這里賣關(guān)子了，直接說結(jié)論：

雖然好醫(yī)保比平安e生保便宜（每年便宜74元），但是綜合來看，平安e生保的保障更全面、產(chǎn)品設(shè)計更人性化。

平安e生保確診前后門急診覆蓋到了前30天和后30天，提供就醫(yī)綠通等，這些都是好醫(yī)保沒有的。

另外，平安在醫(yī)療健康方面的布局也比人保更強，能獲得更多更全面的增值服務(wù)。

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