“寶寶買保險”的問題，可以說是最多人關(guān)心的問題。

我曾經(jīng)給一位朋友1歲的寶寶做過一份保險配置方案。綜合算下來，每年保費支出也就一千多塊錢，相當(dāng)于孩子一個月的奶粉錢，我今天就借此機會跟大家聊聊，小孩保險如何購買。

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本文主要內(nèi)容：

• 小孩需要購買哪些保險？

• 給孩子買保險，別忽略這三件事

一、小孩需要購買哪些保險？

兒童保險怎么買，選擇什么保險，往往和我們要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險息息相關(guān)。 我整理了兒童保險所需購買的種類及必要性，如下圖所示：

1、少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保是國家給予所有小孩的社會福利，新生兒在出生后3個月內(nèi)辦理，這樣可以在出生后就享受到醫(yī)保的待遇。

小孩的抵抗力很低，特別是6歲以下的寶寶，容易受到病菌感染發(fā)生各種疾病，如容易感冒發(fā)燒，拉肚子等，少兒醫(yī)保是可以報銷門診急診等費用的。

但是少兒醫(yī)保不管自費用，對于重大疾病治愈后的一些營養(yǎng)、康復(fù)費用是不報銷的，而且它還有起付線和封頂線的限制。

因此我建議，在購買了少兒醫(yī)保之后，這幾種商業(yè)保險一定也要買：重疾險+醫(yī)療險+意外險。

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2、重疾險

即保障重大疾病的保險，可為重病家庭提供經(jīng)濟補償。

在我國，兒童相對高發(fā)的疾病有16種，例如白血病、嚴重手足口病、重疾如脊髓灰質(zhì)炎等都是高發(fā)的疾病。

兒童如果不幸患上疾病，父母工作多少會受到影響，少了收入來源不說；重疾治療后小孩需要的營養(yǎng)費、護理費等都是一筆不小的花費，這些都是醫(yī)療險不能報銷的。

孩童時期購買重疾險非常便宜，每年保費只需幾百塊錢，就能給孩子提供高保障。

不僅僅是作為醫(yī)療的備用金，還能覆蓋3-5年的家庭年收入。

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3、醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷因疾病或意外住院產(chǎn)生的合理治療費用的。

寶寶剛滿月，可以說是弱不禁風(fēng)的，動不動就感冒發(fā)燒，雖然這種小病小災(zāi)對于很多家庭來說不算什么，但是積少成多，零零碎碎加起來也是一筆不小的數(shù)目??！

所以父母們一定要為寶寶做好醫(yī)療保障。

醫(yī)療險分為百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險。

其中，百萬醫(yī)療每年只需要花費幾百塊錢，就能撬動幾百萬的保額。但有1萬的免賠額，如果發(fā)生意外或患了大病，產(chǎn)生了大額的醫(yī)療支出，就可以通過百萬醫(yī)療來報銷。

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小額醫(yī)療險可以彌補百萬醫(yī)療險一萬元免賠額的部分，保額一般是1萬-5萬，對于小病小痛的費用也可以報銷，保額夠用，價格也十分便宜。

因此，更建議優(yōu)先給孩子考慮小額醫(yī)療險，因為孩子抵抗力較弱，感冒發(fā)燒很常見，小額醫(yī)療險的設(shè)定更適合孩子。

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4、意外險

意外險，顧名思義，保意外的險種。價格低廉，杠桿率高。

寶寶到了一定年齡通常都比較調(diào)皮，跌倒，燙傷，被利器所傷等情況在所難免。

另外有數(shù)據(jù)表明，我國每年意外發(fā)生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以為孩子買一份意外險是重中之重！

而兒童意外險有附加意外醫(yī)療的比較好，0免賠，最好報銷不限社保用藥。這樣孩子摔傷碰傷，小意外事故造成的醫(yī)療費、自費藥都可以報銷。

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二、給孩子買保險，別忽略這三件事

講完如何買小孩，我們再來說說買保險時，父母常忽略的三件事。

誤區(qū)1：先顧小孩，再顧大人

有些家長為小孩配置了全面的保險，自己卻只有最基礎(chǔ)的醫(yī)保。這樣其實是不合理的。

道理很簡單，如果小孩遭遇不幸，只要還有大人在，家庭收入還是有保障的；可一旦大人遭遇了不幸，在沒有買保險的情況下，家庭沒有了經(jīng)濟來源，收入中斷，就沒有辦法繼續(xù)生活下去，甚至小孩也不能再繼續(xù)接受教育。

因此要理性購買保險，在大人保險沒有足夠配置之前，小孩也請不要盲目投險。

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誤區(qū)2：給小孩買壽險

壽險是最不適合小孩的保險。

壽險是為了預(yù)防家里掙錢的人，年富力強正承擔(dān)家庭責(zé)任時，突然去世的風(fēng)險。小孩無需承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，身故帶來的更多的是精神傷害或者情感方面的傷害。

誤區(qū)3：先買教育金

有的家長在孩子一出生就購買了帶理財或者教育金之類的保險，但其實是沒有必要的。

一個人最重要的就是生命，我們應(yīng)該先保障孩子的人身安全，再進行之后的理財規(guī)劃。

其實買保險要注意的事項有很多，我就不一一在這里贅寫了，想要進一步了解的可以看看這篇文章>>

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