少兒重疾，挑選起來(lái)讓父母?jìng)冾^疼不已。

倒不是說(shuō)產(chǎn)品有多復(fù)雜，只是因?yàn)楦改笇?duì)孩子的愛(ài)很深。

越看重，選擇起來(lái)就會(huì)越慎重。

所以學(xué)姐也不敢怠慢。

學(xué)姐從市面上挑選了幾款現(xiàn)在最熱銷，而且有代表性的兒童重疾險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)評(píng)。

主要內(nèi)容如下：

• 5款熱銷少兒定期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 3款熱銷少兒長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

• 3款大公司的少兒重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

一、少兒定期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

少兒重疾險(xiǎn)按保障期限，分為定期和長(zhǎng)期。

定期重疾險(xiǎn)便宜，幾百元就能獲得50萬(wàn)保額，平穩(wěn)過(guò)渡成長(zhǎng)期。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)劃算，越早購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，交費(fèi)更便宜，保障時(shí)間更長(zhǎng)。

雖然學(xué)姐更加推薦選擇長(zhǎng)期，但每個(gè)父母有不同的需求。

所以學(xué)姐分兩個(gè)表，把市面上熱銷的兒童定期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)都測(cè)評(píng)一遍。

先看少兒定期重疾險(xiǎn)：

• 復(fù)星聯(lián)合·媽咪保貝

• 橫琴人壽·嘉貝保

• 橫琴人壽·大黃蜂3號(hào)plus

• 瑞泰人壽·晴天保保超越版

• 愛(ài)心人壽·開(kāi)心小保貝

選擇保障全面的：媽咪寶貝的保障最為豐富，少兒高發(fā)重疾覆蓋率高，在此基礎(chǔ)上價(jià)格也具有優(yōu)勢(shì)。選擇保30年的，即使身體有健康異常，也能在未來(lái)「無(wú)縫續(xù)?！?/span>復(fù)星聯(lián)合旗下的重疾險(xiǎn)。

選擇重疾保額高的：大黃蜂3號(hào)plus和嘉貝保都很不錯(cuò)。大黃蜂3號(hào)plus在前10年可以額外賠付50%保額，中輕癥保額還可遞增；嘉貝保在其基礎(chǔ)上更進(jìn)一步，前10年能額外賠付60%保額，達(dá)到市場(chǎng)最高，不過(guò)相對(duì)應(yīng)保費(fèi)也上漲。

選擇保額遞增的：晴天保保超越版的重疾保額可增長(zhǎng)，在保障期第11年后達(dá)到100萬(wàn)，是抵御通貨膨脹的不二利器；另外它中輕癥的首次賠付就能達(dá)到60%/40%保額，這點(diǎn)比其他4款都要優(yōu)秀。

選擇多次賠付的：開(kāi)心小保貝自帶重疾三次賠付不分組，前10年可以額外賠付50%保額，輕中癥保障齊全。不過(guò)保至30歲，選擇多次賠付的少兒重疾險(xiǎn)意義并不大，更建議保終身選擇多次賠付。

總的來(lái)看，這四款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障都非常不錯(cuò)。以前媽咪保貝一家獨(dú)大，現(xiàn)在出現(xiàn)了非常有實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)者。

下面我們看看少兒重疾險(xiǎn)特有的附加責(zé)任——「少兒特定重疾」。

行業(yè)里并沒(méi)有對(duì)少兒特定重疾進(jìn)行明確規(guī)定，所以病種數(shù)量多并不代表這些病種高發(fā)。

少兒高發(fā)疾病的覆蓋率和賠付力度，才衡量著這項(xiàng)保障的實(shí)用性。

根據(jù)表格：

這4款產(chǎn)品的高發(fā)重疾覆蓋率都比較高。

總體排序是：嘉貝保>媽咪寶貝>大黃蜂3號(hào)plus>開(kāi)心小保貝＞晴天保保超越版。

不過(guò)，媽咪保貝不限制少兒特定疾病年齡，嘉貝保和大黃蜂3號(hào)plus都只保到20歲，開(kāi)心小保貝只保到25歲。

至于晴天寶寶超越版，它的少兒特定疾病只在保單前6年賠付3倍保額，6年后只賠2倍保額。

所以綜合分析來(lái)看，媽咪保貝還是更好一些。

下面具體分析一下各產(chǎn)品：

1.復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

到現(xiàn)在，媽咪保貝依然是少兒重疾的王牌。

它以保障全面、投保靈活博得了萬(wàn)千父母的寵愛(ài)。

優(yōu)點(diǎn)1：保障期限的選擇非常靈活。

既有20-30年，又有70歲/80歲/終身。

雖然媽咪保貝在選擇保障終身時(shí)優(yōu)勢(shì)更大，但選擇定期也非常能打。

優(yōu)點(diǎn)2：高發(fā)少兒重疾覆蓋范圍比較廣。

媽咪保貝的特定疾病與少兒高發(fā)的重疾重合度是非常高，這就意味著許多高發(fā)的病種都能得到高額賠付，一次性拿到200%保額。

5種罕見(jiàn)疾病可以拿到300%保額，但畢竟是罕見(jiàn)疾病，概率較低。

優(yōu)點(diǎn)3：「忠誠(chéng)客戶」權(quán)益，解決定期重疾的痛點(diǎn)。

簡(jiǎn)單說(shuō)就是孩子買了保障30年的媽咪保貝，后續(xù)可以無(wú)需健康告知+無(wú)需等待期進(jìn)行續(xù)保復(fù)星旗下的重疾險(xiǎn)。

這意味著：

即使孩子30歲時(shí)有一些健康異常，也可以帶病投保至復(fù)星旗下的其他重疾險(xiǎn)。

2.大黃蜂3號(hào)plus

在媽咪保貝附加少兒特定疾病后，這款產(chǎn)品的價(jià)格和媽咪保貝不相上下，但是它的少兒特定疾病是綁定的，投保沒(méi)有媽咪保貝那么靈活。

從保額上看，前10/20年患重疾可額外賠付50%保額，中/輕癥保額遞增。

（注：選定期是前10年，選終身是前20年。）

從少兒特定疾病上看，它囊括了所有的少兒高發(fā)疾病，這點(diǎn)媽咪保貝也沒(méi)達(dá)到，不過(guò)賠付力度不如媽咪保貝。

而且它的少兒重疾還有時(shí)間限制，只能保到20歲。

另外，大黃蜂3號(hào)plus同樣也有忠誠(chéng)客戶權(quán)益。

3.嘉貝保

嘉貝保同樣也出自橫琴人壽，保障上比大黃蜂3號(hào)plus還要更上一層樓，同樣價(jià)格也要貴個(gè)幾十塊，是這幾款里價(jià)格最高的。

它的特點(diǎn)有三個(gè)，一是重疾額外賠付有60%保額，達(dá)到市場(chǎng)最優(yōu)水平；二是少兒特定疾病覆蓋率和賠付額都超強(qiáng)；三是可以附加兩全責(zé)任，也就是滿期返還。

當(dāng)然，學(xué)姐照例不建議附加這項(xiàng)責(zé)任。你想，如果中途出險(xiǎn)，多交的錢就拿不回來(lái)了，即使幾十年后能拿回來(lái)，到期的錢也貶值不少，并不劃算。

4.晴天保保超越版

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