前兩天和一位讀者朋友聊天：

47歲，肺癌早期，住院手術(shù)花費7萬。

他有百萬醫(yī)療險，本以為能報銷，但，保司卻拒賠。

我問了細節(jié)才知道，他去的是私立醫(yī)院。

這...難怪被拒賠，明顯是踩了理賠雷區(qū)。

要想順利報銷醫(yī)療費，那你的百萬醫(yī)療險：

一，保障要好；二，得避開這5個理賠雷區(qū)。

01

產(chǎn)品推薦

先說產(chǎn)品。

想要有效轉(zhuǎn)移疾病風險，買到優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品是關(guān)鍵。

但目前市面上的百萬醫(yī)療險，多且雜，經(jīng)常在細節(jié)處挖坑。

我全面對比多款產(chǎn)品后，篩選出這三款，適合不同人群入手：

人保—金醫(yī)保、平安—長相安、眾安—尊享e生2023

＜55歲且身體健康

推薦入手：金醫(yī)保、長相安。

這兩款產(chǎn)品，不僅保證續(xù)保20年，保障還很到位。

首先是最核心的，癌癥保障。

質(zhì)子重離子、抗癌特藥費用，它倆最高100%報銷。

尤其抗癌特藥保障，可報157種藥品，其中包含2種CAR-T用藥。

放眼整個市場，是最多最全的。

其次免賠額，前面有提到，也是很多朋友吐槽的。

金醫(yī)保、長相安在這點上做了優(yōu)化，滿足條件可享免賠額遞減。

金醫(yī)保：前3年無理賠，每年減1k，最低減至7k。

長相安：前一年無理賠，下一年減1k，最低減至5k。

直接拉低了消費者的報銷門檻，很夠意思。

還有其他保障、可選責任、定價這些，我就不展開分析。

表格都有列明，哪里不清楚，直接咨詢專家老師就好。

＞55歲或身體有小毛病

第一推薦，金醫(yī)保。

它不像長相安，要求“55歲以上投保需提交體檢報告”。

如果能買上，就能獲得長達20年保障，很賺。

買不上的話，第二推薦，尊享e生2023。

承保年齡上限去到70歲，健康告知也寬松。

像高血壓、糖尿病等，都有機會標體承保。

給身體有小毛病的爸媽買，再合適不過。

保障方面，尊享e生2023也很強，和金醫(yī)保相比不相上下。

唯一不足的，就是它不保證續(xù)保，只保一年。

不過話雖如此，據(jù)既往案例來看，理賠了還是能正常續(xù)。

而且作為眾安的頭牌產(chǎn)品，尊享e生2023的穩(wěn)定性很強。

升級到現(xiàn)在，已經(jīng)是第8代，可以放心入。

02

5大拒賠雷區(qū)

簡單分析完產(chǎn)品，再來說拒賠5大雷區(qū)。

一、不在保障范圍內(nèi)

百萬醫(yī)療險，報銷范圍確實廣。

合理醫(yī)療費，只要超過免賠額就能報。

這個合理是啥概念？常規(guī)的意外、疾病，都包括。

但，因“酗酒、整容、潛水”等行為產(chǎn)生的醫(yī)療費，不在報銷范圍內(nèi)：

這部分內(nèi)容，屬于【責任免除】，大家多加留意。

二、投保時未如實告知

簡單來說，就是隱瞞健康狀況、帶病投保。

像常見的高血壓、結(jié)節(jié)、囊腫，投保時都會被問。

若是隱瞞告知，后期出險一定會被保司查出并拒賠。

所以大家，別有僥幸心理。

買保險做健康告知，一定是“有問必答，不問不答”。

三、等待期內(nèi)出險

百萬醫(yī)療險，30~90天等待期，期間出險不賠。

所以如非必要，等待期內(nèi)我不建議去體檢。

另外想換新產(chǎn)品的朋友，切記提前配置，以免出現(xiàn)保障空窗期。

又或者，直接轉(zhuǎn)保“免等待期“的產(chǎn)品。

比如人保—金醫(yī)保、平安健康—長相安，保障好，價格也便宜。

有需要的，可以找專家老師詳細了解。

四、未達免賠額

百萬醫(yī)療險，普遍設(shè)有1萬免賠額，這1萬只能自費。

若是醫(yī)療費超1萬，那么：

醫(yī)保報銷→剩余費用-1萬→百萬醫(yī)療險報銷(最高100%)。

舉個例子，6萬醫(yī)療費，醫(yī)保報3萬，還剩3萬；

減去1萬免賠額后，那百萬醫(yī)療險能報2萬。

但若醫(yī)療費不超1萬，則百萬醫(yī)療險不予報銷。

可能部分朋友會覺得，好坑，買了沒法報。

我再強調(diào)下：百萬醫(yī)療險，核心是報銷重疾醫(yī)療費。

花費＜1萬，病情基本不嚴重，也都負擔得起，

所以1萬免賠額的設(shè)定，其實非常合理。

這也是為啥百萬醫(yī)療險定價低、保額高的原因。

五、未在規(guī)定醫(yī)院就診

最核心的，就診醫(yī)院范圍。

我經(jīng)手過太多客戶，都差點在這踩坑。

百萬醫(yī)療險大多限制為：二級及二級以上公立醫(yī)院普通部。

國際部、VIP部，甚至是私立醫(yī)院等所產(chǎn)生的醫(yī)療費，一般都不能報。

大家就診前，切記先查看或詢問醫(yī)生。

一定要在約定醫(yī)院就診，才能避免后期理賠被拒。

以上五點，就是百萬醫(yī)療險理賠最易踩的坑。

只要就診前多注意，大多都能順利理賠。

在我們平臺購買保險的朋友，如若不幸出險，

切記第一時間聯(lián)系我們，理賠專員會全程協(xié)助。

03

嗶嗶兩句

百萬醫(yī)療險，出了名的便宜實用。

看似簡單，其實內(nèi)里乾坤，比誰都多。

在分享今天的“拒賠原因”之前，我林林總總寫過它的：

增值服務(wù)、費用墊付、報銷次數(shù)、如何續(xù)保、價格調(diào)整...

等等細節(jié)，全都給你們匯總整理了出來。

戳這里直達→百萬醫(yī)療險好文合集

希望看完這些文章，能讓你們更進一步了解它！

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