每次講到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我都會(huì)說一句：

凡是健康條件允許，都給我去買保證續(xù)保的！

為的就是避免出現(xiàn)“需要保障時(shí)卻買不了”的尷尬局面。

但什么是保證續(xù)保？

如何判斷醫(yī)療險(xiǎn)是否保證續(xù)保？

相信你們當(dāng)中有不少人，都一知半解。

01

什么是保證續(xù)保？

目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要分兩類：

1)不保證續(xù)保的1年期醫(yī)療險(xiǎn)

2)保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)

前者很好理解，就是買一年保一年。

來年續(xù)保，有可能因“身體狀況改變”“產(chǎn)品停售”而影響續(xù)保。

換句話說，保障不夠穩(wěn)定。

至于后者，我們可以來看官方的定義。

保證續(xù)保條件，是指在前一保險(xiǎn)期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照原條款和約定費(fèi)率繼續(xù)承保的合同約定。

——《健康保險(xiǎn)管理辦法》

大白話講，保證續(xù)保的長期醫(yī)療險(xiǎn)就是：

① 無條件續(xù)保

在保證續(xù)保期間，無論我們是生病、理賠、產(chǎn)品停售，都不影響續(xù)保。

比如說太平洋的醫(yī)享無憂，它保證續(xù)保20年。

20年為一個(gè)保證續(xù)保期間，這20年間，我們無條件享有保障。

② 保障內(nèi)容不變

保證續(xù)保期內(nèi)，每年續(xù)保保障內(nèi)容都按原本條款規(guī)定得來。

不能出現(xiàn)保障減少、免責(zé)條款增加等情況。

③ 按約定費(fèi)率承保

這個(gè)可以分為兩類。

一個(gè)是我上面提到的醫(yī)享無憂，這種屬于費(fèi)率可調(diào)型。

每年的承保價(jià)格，都不一樣。

至于怎么調(diào)、調(diào)多少，條款會(huì)有明確規(guī)定：

不會(huì)胡亂調(diào)整，大家可以放心。

而另一種，則是費(fèi)率不可調(diào)型。

比如好醫(yī)保·百萬醫(yī)療險(xiǎn)(6年版)，每年的價(jià)格固定。

綜合看下來，你們也心中有數(shù)了。

明顯保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是更好的。

就說醫(yī)享無憂，一旦投保成功，就代表未來20年都享有保障。

而1年期的產(chǎn)品，今年買了明年可能就買不到了，分分鐘裸奔。

一對(duì)比，高下立見。

但，買了保證續(xù)保的產(chǎn)品，并不代表會(huì)一直享有保障。

因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)以下三種情況，將失去保證續(xù)保權(quán)。

02

這些情況不保證續(xù)保

① 未如實(shí)告知健康狀況

隱瞞告知，相當(dāng)于騙保。

保司一旦發(fā)現(xiàn)，有權(quán)解除合同。

所以買保險(xiǎn)做健康告知時(shí)，一定要“有問必答、不問不答”。

② 未及時(shí)交納下期保費(fèi)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，交一年保一年。

就算是保證續(xù)保的產(chǎn)品，亦是如此。

保證續(xù)保期內(nèi)，保障到期且未按時(shí)繳納下期保費(fèi)，一樣失去續(xù)保權(quán)。

③ 申請(qǐng)退保

這個(gè)就不用多說了。

你都申請(qǐng)退保了，肯定是不能再續(xù)保啦~

以上，大家要多留心。

另外，再說說產(chǎn)品選購的問題。

很多朋友都不知道，如何判斷一款醫(yī)療險(xiǎn)是否保證續(xù)保。

很簡單，就看兩個(gè)東西。

第一，保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司，主要分為壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司。

而財(cái)險(xiǎn)公司推出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一定是不保證續(xù)保的。

健康保險(xiǎn)管理辦法規(guī)定的哈~

比如三馬投資的，大名鼎鼎的眾安保險(xiǎn)。

它家的尊享e生系列醫(yī)療險(xiǎn)，都是1年期產(chǎn)品。

保司類型的判斷，也很簡單，度娘上一查就知道了。

第二，產(chǎn)品條款。

如果產(chǎn)品保證續(xù)保，在條款中也會(huì)清楚列明：

特別提醒：

有些黑心代理人，在宣傳自家產(chǎn)品時(shí)就會(huì)夸大其詞。

說什么可自動(dòng)續(xù)保、承諾續(xù)保、可以續(xù)保到99歲...

凡是這種口頭說說，沒有明確寫進(jìn)條款的，都是扯淡。

大家在選購時(shí)，一定要擦亮雙眼。

03

嗶嗶兩句

以上，還是那句話：

健康條件允許，百萬醫(yī)療險(xiǎn)最好買保證續(xù)保的。

只要投保成功，就能保證后續(xù)十幾甚至二十年都享有保障。

而且價(jià)格也不貴，性價(jià)比很高。

另外提醒一句，百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然價(jià)格便宜，但有很多細(xì)枝末節(jié)的點(diǎn)需要注意。

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