大家好，我是你們的清華姐姐，“學霸說保險”創(chuàng)始人秋陽~

有一位用戶問我——

醫(yī)享無憂費率可調(diào)，會不會后期保費比較高啊，開始幾百，后邊會不會幾千了？

這個問題好呀，不正是大家都非常關心的么？

其實會調(diào)價的百萬醫(yī)療險，僅限于保證續(xù)保10年以上的產(chǎn)品。

一年期的，以及保證續(xù)保6年期的，是不會調(diào)價的。

會調(diào)價的意思是：

會按照產(chǎn)品的理賠情況進行價格調(diào)整。

說白了，就是如果理賠率太高，要虧損了，保險公司要漲價。

不會調(diào)價的意思是：

從你買的那時候開始，你就能看到以后每個年齡段的續(xù)保費用。

比如30歲買是259元，

65歲續(xù)保是2541元，

100歲續(xù)保是11387元。

那會調(diào)價，就是坑嗎？

當然不是。

我說下我的思路，四個小點：

一、

保證續(xù)保20年的，費率都是可以調(diào)整的，

屬于共識，不算是坑。

這個也是銀保監(jiān)要求保險公司必須在條款上標明的。

因為，合理的漲價是為了產(chǎn)品的持續(xù)運營。

你想，保證續(xù)保20年哦，多么漫長，保險公司也不知道這未來20年的理賠率如何。

定價，也只是依據(jù)過去的數(shù)據(jù)經(jīng)驗得來的。

未來很多事情都說不準，能預測5年就不錯了，

還要把20年的費率確定下來，很難。

所以，20年的產(chǎn)品，保有保費上調(diào)的權利，是健康的。

畢竟保險公司需要盈利，如果整體理賠虧損，但是不能漲價，

那么這類產(chǎn)品不會再有保險公司愿意開發(fā)的，

這對于我們來說，是不利的。

二、

至于怎么漲價，跟理賠率掛鉤，

如果整體理賠率超過85%，那么就會執(zhí)行漲價，

單次漲價最高不超過30%。

并且，漲價是針對所有人的，

不會針對你一個人。

也不管你是否發(fā)生理賠，公平對待。

其實就是大家一起攤分風險啦~

三、

本身隨著年齡變大，我們的保費也會跟著變高的。

擺正心態(tài)就挺好。

保險公司能把丑話說在前頭，我們也能做好期望值管理。

四、

百萬醫(yī)療險保額高，保費需要每年交一次，

確實等我們到了七老八十如果產(chǎn)品還在售能續(xù)保，

也是不便宜的。

幾千，我感覺都算是便宜的，

老了，患病風險很高。

有什么解決方案嗎？——

趁年輕，身體健康，保費便宜，

買一份重疾險，

重疾險買了保費就固定了，不漲價。

所以，能理解嗎？能理解的，文末點個贊？

那為啥一年期的不漲價？

那是因為，

一年期的，可以隨時停售

眼看要虧損了，就會停售不賣了，

何須走到虧損的那一步。

而保證續(xù)保20年的，那可是20年的承諾。

你喜歡它給到你保障時間長的承諾，

那也請包容它可能會漲價的特點。

而且不是一定會漲的，理賠率撐不住才會。

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