“學姐學姐，什么是保費豁免呀？”

“學姐學姐，醫(yī)保有沒有保費豁免呀？”

“學姐學姐，醫(yī)保沒有保費豁免怎么辦呀？”

......

關于“保費豁免”這一問題，學姐收到了很多來信。有的人因為對它沒有深入的了解，所以覺得這功能可無可有。

不不不，你要這么想就錯了，其實保費豁免十分重要。特別是對一個身患重疾的人來說，就是一根救命稻草。

關于什么是保費豁免？為什么醫(yī)保沒有保費豁免？醫(yī)保沒有豁免功能，該怎么辦？這些問題，學姐下面會給各位作詳細解答。

什么是保費豁免？

對于“豁免”一詞有的人可能聽都沒聽過。

其實，保費豁免就是指：在保險合同規(guī)定的繳費期內，投保人或被保人達到某些特定的情況（如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等），可以不再繳納后續(xù)保費，但保險合同仍然有效。

◆  保費豁免的對象

可分為：被保人豁免、投保人豁免和家庭豁免。

★被保人豁免

（這個功能一般是保險產品自帶的）在保單繳費期內如果被保人發(fā)生約定的風險（一般為輕癥、中癥、重疾、身故全殘等情況）時，保單剩余保費不用交，但仍可繼續(xù)享有保單保障。

★投保人豁免

（這個功能一般需要額外付費才可獲得）在保單繳費期內如果投保人發(fā)生約定的風險（一般為輕癥、中癥、重疾、身故全殘等情況）時，保單剩余保費不用交，但被保人仍可繼續(xù)享有保單保障。

★家庭豁免

投保人豁免 這個主要體現(xiàn)在夫妻互保的情況，即一人出現(xiàn)合同約定的情況，雙方保費均可免交。

◆  保費豁免的作用

★節(jié)省保費

發(fā)生特定風險后，不需要承擔后面的保險費，為投保人省下一大筆保險費。但依然享有保障，起到雪中送炭的作用，無疑是保險中的“保險”。

★增大保險杠桿

發(fā)生特定風險后，可以用最小的投入，換來最大的保障。

總的來說，豁免是一項非常體現(xiàn)人性化的保險條款。當我們不幸罹患大病后，即使有保險的保障也是遠遠不夠的。

因為在治療期間沒有任何收入，特別是經(jīng)濟支柱者，家庭的經(jīng)濟或多或少會受到影響。如果還要繳納保費，只會加重他們的負擔。

所以保費豁免雖是小功能，卻能起大作用。

但需要注意的是，只有商業(yè)保險才有保費豁免功能一說。

社保中的醫(yī)保雖然很實用，但它沒有保費豁免這一功能。

萬一我們不幸得了重病，需要住院進行治療時，勢必會因為失去工作而導致喪失經(jīng)濟來源。

但一方面，我們需要醫(yī)保來對我們的治療費用進行報銷，另一方面，在失去工作，繳費壓力增大的情況下，我們還得保證醫(yī)保不能斷繳。

因為醫(yī)保一旦斷繳，相應的醫(yī)保保障次月就會失效，治療費用無法報銷，反過來加重治療重病的經(jīng)濟壓力，造成惡性循環(huán)。

如果交呢，就需要以個人名義繳納職工醫(yī)保。

有的人可能會說，不是還有居民醫(yī)保嗎？這個便宜點。

但是一分錢一份貨，多交自然有多交的好處。

因為職工醫(yī)保相較于居民醫(yī)保，其報銷范圍更大，報銷比例更高，報銷額度更高。但免賠額度更高，繳費金額也更高。

反正，公司繳納社保不管從保障待遇還是保障跨度來講都要全面優(yōu)于個人社保。

不交也不行，交呢對患者來說又有些不友好。

可見醫(yī)保沒有保費豁免功能是不太人性化的。

為什么醫(yī)保沒有保費豁免？

醫(yī)保實行報銷制，它不像給付型保險，只要出險，直接給一筆錢，然后保障責任終止。

醫(yī)保是國家給予的保障，它具有全民福利性和保障性，只要持續(xù)繳費，且繳滿一定期限，就可以終身保障，保險責任一直生效。

其根本目的就是為了讓廣大居民們在治病期間以及治愈后也能夠一直享有保障。

所以醫(yī)保沒有保費豁免功能也是可以理解的。

既然醫(yī)保沒有保費豁免功能，我們又不能停繳醫(yī)保，那應該怎么辦呢？

醫(yī)保沒有豁免功能，該怎么辦？

當不幸罹患大病時，治療費用少則幾十萬，多則上百萬。除了支付高額醫(yī)療費用，還需要繳納社保保費，這無疑是在加大被保人的經(jīng)濟壓力。

且對于正生病的人來說，保險給予的保障顯得尤為重要。但是社保如果斷交，就可能會出現(xiàn)保障失效的嚴重后果。

各方面都急需用錢，沒錢交社保咋辦？

為了以防出現(xiàn)以上情況，我們應該再多投保一份重疾險作為補充。

重疾險顧名思義就是保障重大疾病的，其本質是“收入補償險”。

◆  重疾險的作用

★具備保費豁免功能

現(xiàn)在絕大多數(shù)的重疾險產品都會自帶被保人豁免功能，雖然只買了一份保險，但因為有豁免功能，其實是享有兩份保障。

當被保人在繳費期間發(fā)生重疾，保險賠付以后剩下的保費也不用交了，但其保單原有保障不變。不存在斷繳失去保障這一說。

★解決經(jīng)濟收入損失

重疾險屬于定額賠付型保險，只要符合賠付標準，保險公司會一次性支付保險合同里約定的理賠金額，且賠付的錢使用范圍沒有限制。

這樣當我們罹患大病的時候，就可以靠重疾賠付的錢來繼續(xù)給社保繳費，完美解決醫(yī)保斷繳的問題。

★解決大病治療的首筆費用

得了大病后，憑診斷書按合同約定給付。重疾的花費都是需要很大一筆錢，這樣提前給付就為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便，可以一次性解決治療費。

由此可見，在購買醫(yī)保之外，額外補充重疾險是很有必要的。

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