在當(dāng)代，豪車越來越多，滿街人均“身價(jià)”百萬，交強(qiáng)險(xiǎn)又有限。

對(duì)于那些不買三者險(xiǎn)，就裸奔上路的勇士，我只能道一句“佩服”！

人在江湖飄，哪能不挨刀。車險(xiǎn)不必多，三者必須有。

看完文章后，媽媽再也不用擔(dān)心我蹭豪車了。

測(cè)評(píng)角度：

①保了個(gè)啥：三者險(xiǎn)究竟保什么？

三者險(xiǎn)，全稱為：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方解釋：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)?/span>在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

簡(jiǎn)單來講保哪些：撞到行人、私人物品、和車輛發(fā)生碰撞導(dǎo)致別的車輛受損（及別的車上人員損傷、車內(nèi)物品損壞）、撞到公共財(cái)產(chǎn)（護(hù)欄等），都屬于三者險(xiǎn)賠償范圍。

接下來我們拆分一下官方定義，更好消化。

◆  看對(duì)象

除了車主（被保險(xiǎn)人）本人以外，無論是配偶、朋友、直系親屬、雇員、租車的人，都必須在車主（被保險(xiǎn)人）允許的前提下開車。

此外，開車的人必須持有效正規(guī)、有效的駕照。

并且，駕照類型與正在開的這個(gè)車的車型，必須是相符的。

◆  看對(duì)象——誰是“第三者”？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不是“第三者”：

?被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

所以請(qǐng)聽題，以下屬于“三者險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

答案：不是！

好嘛，那假設(shè)以上條件都滿足了，具體又該咋個(gè)賠呢？

②看咋個(gè)賠：三者險(xiǎn)賠償金額怎么算？

是不是符合上述條件，保險(xiǎn)公司就能給我們全賠呢？

不不不，沒那么簡(jiǎn)單。

以下三種情況，保險(xiǎn)公司選擇不賠。

◆  超出保額部分——自費(fèi)

購(gòu)買之后，一旦遭遇事故需要賠償?shù)谌邠p失。保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)你買的額度，來為你支付對(duì)應(yīng)的費(fèi)用。

如果要賠的錢超出你買的額度，那超出的部分就只能自費(fèi)了哈~

◆  免賠率

賠付的時(shí)候，還要考慮免賠率的問題！

司機(jī)在駕車過程中，有可能因?yàn)樽约夯蛩说囊恍┎划?dāng)操作引發(fā)事故，對(duì)車輛造成損害，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)不同的事故原因，制定一定比例的免賠率。

放到“三者險(xiǎn)”里，也有這樣的免賠率規(guī)定。

比如，針對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方：

>>負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；

>>負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；

>>負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；

>>負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；

>>違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。

注意！有一種叫不計(jì)免賠率的附加險(xiǎn)，建議在購(gòu)買“三者險(xiǎn)”的同時(shí)一起購(gòu)買。

這個(gè)險(xiǎn)種就是專門針對(duì)免賠率的，費(fèi)率不高，價(jià)格便宜。

買了之后，保險(xiǎn)公司就會(huì)負(fù)責(zé)100%的賠償（違反安全裝載規(guī)定而增加的10%免賠率除外）。

◆  依法行事才能賠

這意味著，如果發(fā)生了酒駕醉駕、肇事逃逸、無證駕駛等不符合法律法規(guī)的情況，一律不賠。

此外，在定義中，保險(xiǎn)公司強(qiáng)調(diào)了是依法承擔(dān)責(zé)任的。

也就是說，所有保險(xiǎn)公司“三者險(xiǎn)”的賠付，必須是有法有據(jù)可依的。

未經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額（就是所謂的私了……），保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定。

因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

③怎么買咧：保額買多少？記住這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)不吃虧！

雖然說三者險(xiǎn)的保額應(yīng)該盡量往高了買，但在實(shí)際情況中，車主們應(yīng)該結(jié)合當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)和自身經(jīng)濟(jì)水平，進(jìn)行權(quán)衡考慮。

（當(dāng)?shù)貍鲑r償標(biāo)準(zhǔn)與當(dāng)?shù)厝司芍涫杖霋煦^，每年都會(huì)有一定變化）

但無論是何地，一般建議購(gòu)買100萬或以上的保額。

為什么呢？

因?yàn)槿绻驳搅撕儡嚕瑖?yán)重點(diǎn)的話50萬是不夠的。

而人傷賠償就更加復(fù)雜了。

一般受害人的賠償項(xiàng)目包括：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、喪葬費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡賠償金、精神損害賠償金等九項(xiàng)。

萬一發(fā)生大事故，個(gè)人的死亡賠償目前一般在70萬左右。

而且人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)平均每年以10%的速度遞增。

人傷賠償+車損物損賠償，兩者疊加起來，賠償?shù)臄?shù)額更加不會(huì)低。

所以能買100萬保額，就買100萬保額，能買到150萬更好。

畢竟100萬的和50萬的保險(xiǎn)費(fèi)相差不大，就200元左右，就能實(shí)現(xiàn)保額翻倍。

綜上，三責(zé)險(xiǎn)保額建議：

第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬的，一般還是建議買100萬的，能買到150萬更好。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

最后，還是最希望大家都能遵守交規(guī)，安全出行，一路平平安安的抵達(dá)目的地啦~

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對(duì)任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。