2015年，保險(xiǎn)界迎來(lái)了新成員~

以百來(lái)塊價(jià)格撬動(dòng)百萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)橫空出世，它也因此得名——百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

有了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家“看病貴、看病難”的問(wèn)題得到了有效解決，再加上它價(jià)格便宜，基本上是人手一份。

并且由于它的超高性價(jià)比，讓很多人都想直接購(gòu)買(mǎi)保終身的版本。

但可惜的是，迄今為止市場(chǎng)上沒(méi)有一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以保終身，并且將來(lái)也很難有。

不少人都感到疑惑：這么好的產(chǎn)品為什么不能實(shí)現(xiàn)保終身？

今天學(xué)姐就給大家揭曉答案。

   本文重點(diǎn)

>>為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能保終身？

>>怎樣才能買(mǎi)到靠譜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

   為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不能保終身？

雖說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的歷史不算悠久，但自面世以來(lái)它也在不斷地自我創(chuàng)新。

單看保障期限，從原本保一年，到后續(xù)發(fā)展出>>保證續(xù)保6年、10年、15年、20年，保障期限不斷拉長(zhǎng)。

但無(wú)論保障期限怎么拉長(zhǎng)，保終身百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)面市的可能性都極小，究其原因還是因?yàn)?span style="color: rgb(255, 0, 0);">架不住以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：

◆  1.無(wú)法預(yù)測(cè)的醫(yī)療水平和費(fèi)用

隨著醫(yī)療水平和醫(yī)療技術(shù)不斷發(fā)展，我們使用的醫(yī)療設(shè)備、藥物都在不斷優(yōu)化和完善，這就使得醫(yī)療成本越來(lái)越高，并且膨脹速度也是飛快。

據(jù)《中國(guó)衛(wèi)生健康統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)顯示：2016年-2019年期間，中國(guó)的通貨膨脹率在2%-3%之間徘徊，但醫(yī)療通脹率卻是在9%-11%間浮動(dòng)。

舉個(gè)直觀的例子：

20年前做上消化道造影80塊，現(xiàn)在380元；

20年前做胃鏡進(jìn)口設(shè)備50元，現(xiàn)在是250元。

醫(yī)療成本不斷增加，現(xiàn)在花三五十萬(wàn)能治好的病，在未來(lái)沒(méi)準(zhǔn)要上百萬(wàn)。

◆  2.發(fā)病率

隨著年齡增長(zhǎng)，發(fā)病率也會(huì)越來(lái)越高：

并且很多重病都需要持續(xù)治療，未來(lái)的醫(yī)療支出只會(huì)是越來(lái)越高。

綜合上述兩點(diǎn)考慮，如果有保終身的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那么其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)毫無(wú)疑問(wèn)是巨大的。

而為了承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)，其費(fèi)率勢(shì)必會(huì)提高，再加上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格本就會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而增加，此時(shí)費(fèi)率可謂是堆積木一樣“疊疊高”。

那么費(fèi)率增加，又會(huì)導(dǎo)致怎樣的結(jié)果？

年輕人覺(jué)得自己目前身體健康，不再需要，可能會(huì)直接退保。只留下身體差、年紀(jì)大，或者理賠過(guò)、出險(xiǎn)概率高的人繼續(xù)續(xù)保。

長(zhǎng)期以往，消費(fèi)者難以承受高昂保費(fèi)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠率也是蹭蹭蹭地往上漲，最終被拖垮，實(shí)現(xiàn)惡性循環(huán)。

可能到最后百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)直接從市場(chǎng)上銷(xiāo)聲匿跡~

因此為了長(zhǎng)足發(fā)展，也為了真的能給大眾帶來(lái)切實(shí)保障，保終身的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大概率是不會(huì)推出。

如果大家想終身都可以獲得保障，在配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可以再配置保終身的重疾險(xiǎn)，這樣大病小病都能賠，才是最真正的保障全面~

   怎樣才能買(mǎi)到靠譜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

最近的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)，相比以往冷清了不少。

因?yàn)閲?guó)家此前出臺(tái)新規(guī)，要求所有不合規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（條款里未寫(xiě)“保證續(xù)保”但用“承諾續(xù)保”等誤導(dǎo)性詞語(yǔ)的短期健康險(xiǎn)）在5月1日前停售下架：

這意味著現(xiàn)有和未來(lái)將上線的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)受到更嚴(yán)厲的監(jiān)管，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是好事，咱們可以放心購(gòu)買(mǎi)。

那么要如何才能買(mǎi)到靠譜的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？今天挑幾個(gè)重點(diǎn)跟大家說(shuō)說(shuō)。

◆  1.關(guān)注免賠額

一款優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于免賠額要設(shè)置要合理。

一般來(lái)說(shuō)，非重大疾病免賠額1萬(wàn)、重大疾病0免賠額是最佳情況。被保險(xiǎn)人需要自費(fèi)的部分相對(duì)少，保障才更到位。

◆  2.關(guān)注續(xù)保條件

現(xiàn)有保障期限最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為保證續(xù)保20年，如>>平安e生保·長(zhǎng)期醫(yī)療。

如果擔(dān)心因身體健康狀況或曾經(jīng)理賠影響后續(xù)購(gòu)買(mǎi)的，或想獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定保障的朋友，可以優(yōu)先選擇保障期長(zhǎng)的。

除了上述兩點(diǎn)之外，入手百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還要重點(diǎn)關(guān)注保障內(nèi)容、增值服務(wù)等，可以戳這篇文章了解：>>一款好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)原來(lái)長(zhǎng)這樣......

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