不會(huì)吧不會(huì)吧不會(huì)吧，2020年了居然還有人不知道這個(gè)問(wèn)題的答案！

商保跟社保當(dāng)然不沖突啦，不僅不沖突，而且他們還是互相補(bǔ)充的關(guān)系。

趕時(shí)間的看這里，看完這篇文章，你就了解他們之間的關(guān)系了！

有了社保還要買商保嗎？商?？刹豢梢源嫔绫?？weixin.qq.275.com

我們這種對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)只有一知半解的人群來(lái)說(shuō)，商保和社保的關(guān)系總是這么撲所迷離，好像知道是怎么回事，但是呢又說(shuō)不上來(lái)。今天這篇文章，就幫你們理清楚商保和社保之間的小九九！

本文重點(diǎn)：

一、不買商?？刹豢梢裕?/p>

二、怎樣買商保不被坑？

一、不買商?？刹豢梢裕?/p>

對(duì)于不買商?？刹豢梢赃@個(gè)問(wèn)題，我的答案是：如果你家財(cái)萬(wàn)貫，那么你可以不用買商保。然而事實(shí)是:家產(chǎn)越多的人，買的保險(xiǎn)也越多。當(dāng)然了，我們這些普通人雖然不用買那么多的保險(xiǎn)，但是我們還是需要配備 一些必備的保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁危機(jī)，保障自己和家庭。

那么今天就拿商業(yè)保險(xiǎn)中的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和社保中的醫(yī)保來(lái)作為例子，從這兩個(gè)險(xiǎn)種出發(fā)，跟大家講講為什么我們要買商保，買商保究竟有什么好處。

（一）我們?yōu)槭裁匆I商保

我們都知道，醫(yī)保是社保中一部分，是國(guó)家的福利，使得人人都能享受到看病報(bào)銷的福利，讓我們每個(gè)人“有病能醫(yī)，有病敢醫(yī)”。醫(yī)保除了這個(gè)優(yōu)點(diǎn)以外，還有以下的優(yōu)點(diǎn):

1.醫(yī)保價(jià)格低：不同地區(qū)雖然價(jià)格不同，但是總的也在幾十到一兩百元之間。

2. 無(wú)等待期：購(gòu)買后不像商保一樣有90/180天的等待期，無(wú)等待期最大的好處就是購(gòu)買了醫(yī)保后，看完病就可以報(bào)銷了。

3.生病之后也可以投保、無(wú)限續(xù)保：醫(yī)保不像商保一樣有嚴(yán)格的健康告知，如果過(guò)不了健康告知，那么就無(wú)法投保。

4.可以享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，醫(yī)保在繳費(fèi)滿25年后，就可以享受終身醫(yī)療待遇可以說(shuō)醫(yī)保才是真正的終身保險(xiǎn)呀！

關(guān)于醫(yī)保的更多知識(shí)，可以點(diǎn)擊鏈接看看：

醫(yī)保所說(shuō)的“兩定點(diǎn)，三目錄”是什么？醫(yī)保的報(bào)銷范圍？什么是個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌賬戶？weixin.qq.275.com

醫(yī)保有這么多的好處，所以我們?cè)谂渲蒙瘫Ｇ耙欢ㄒ?gòu)買醫(yī)保險(xiǎn)！

雖說(shuō)我們?cè)诳赐瓴≈蠖伎梢葬t(yī)保報(bào)銷，但是報(bào)銷的額度都不多，報(bào)銷下來(lái)能占到50%已經(jīng)算多了，剩下的50%就要我們自己出錢。

小病小痛我們自己自費(fèi)50%倒沒(méi)有什么關(guān)系，但是如果是出現(xiàn)了大病，那醫(yī)藥費(fèi)的50%可以說(shuō)是一個(gè)非常沉重的負(fù)擔(dān)了。

這就是我常說(shuō)的醫(yī)保的缺陷，那下面我們仔細(xì)講講，醫(yī)保有什么缺陷：

1.報(bào)銷額度有限制

我國(guó)社保實(shí)行的是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式，覆蓋率在95%以上，稱得上是全民福利了。但是，因?yàn)閿傋哟?，每個(gè)人的保障力度自然不大。

從上圖可以看出來(lái)，醫(yī)保是受到了起付線和封頂線的限制的，并且還分為自費(fèi)內(nèi)容和自付部分。并且還受限于受限于報(bào)銷比例、醫(yī)保三目錄，這就導(dǎo)致了醫(yī)保的報(bào)銷額度是非常有限的。

根據(jù)住院的理賠數(shù)據(jù)顯示，一半以上的客戶社保報(bào)銷不足50%，也就是醫(yī)保報(bào)銷最多能夠報(bào)銷到醫(yī)療費(fèi)的50%-70%之間，剩下的30%-50%是需要客戶自己自費(fèi)。而大病治療的占比會(huì)更低，因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷受到了封頂線的限制，所以我們說(shuō)得了一場(chǎng)大病，幾乎可以讓一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)破產(chǎn)就是這樣的原因，單靠醫(yī)保，無(wú)法滿足大病治療的需要。

除此之外，醫(yī)保還有什么不能報(bào)銷的？點(diǎn)擊了解更多干貨知識(shí)！

上班期間感染新冠肺炎算工傷嗎？能用醫(yī)保嗎？weixin.qq.275.com

2.高端醫(yī)療有缺口

醫(yī)保不僅額度有限，醫(yī)保報(bào)銷目錄更是規(guī)定了報(bào)銷范圍，特定治療項(xiàng)目、藥品、高端診療設(shè)備醫(yī)用材料通通不予保障，拿藥品舉個(gè)栗子——

· 甲類藥品：全部計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效一般，費(fèi)用低）
· 乙類藥品：部分計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效較好，費(fèi)用稍高）
· 丙類藥品：不計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效極好，費(fèi)用很高）

并且還有很多治療癌癥的靶向藥，都無(wú)法用醫(yī)保報(bào)銷

給大家舉一個(gè)例子：

在《我是藥神》有這樣一個(gè)橋段:“我吃了三年的藥，吃掉了房子，吃垮了家人。我不想死，我想活著。他才20歲，想活命，有什么錯(cuò)。”在這部電影中，這些患上癌癥的人，吃不起進(jìn)口的抗癌藥物，所以叫別人從印度帶回來(lái)仿制的抗癌藥物“格列寧”，他們一個(gè)個(gè)為了治療癌癥，有的傾家蕩產(chǎn)，有的妻離子散。

就是因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷無(wú)法覆蓋所有的費(fèi)用，所以患了癌癥的人們?yōu)榱嘶钕氯?，去吃仿制藥?/p>

但這個(gè)事情高端醫(yī)療險(xiǎn)可以幫忙：

高端醫(yī)療險(xiǎn)，看病難的終結(jié)者！weixin.qq.275.com

（二）那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以如何幫助我們呢？

1.報(bào)銷醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷的部分

為什么說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)保報(bào)銷不了的部分呢？

這是因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是專門用來(lái)報(bào)銷因疾病住院和治療的費(fèi)用，一般保額比較高，有兩三百萬(wàn)甚至四五百萬(wàn)。但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額度一般也比較高，會(huì)設(shè)置1萬(wàn)的免賠額。也就是說(shuō)，在醫(yī)保報(bào)銷后，除掉1萬(wàn)的免賠額外的部分才是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷的部分，這就在很大程度上幫助家庭跨過(guò)醫(yī)藥費(fèi)這個(gè)難關(guān)。

2.彌補(bǔ)醫(yī)保高端醫(yī)療的缺陷

上面我們說(shuō)到有一些抗癌的藥物和治療手段，是醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷的，但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷。

就像質(zhì)子重離子，是國(guó)際上公認(rèn)的目前治療癌癥最有效的方式，醫(yī)保不可以報(bào)，但是市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以提供這樣的服務(wù)。還有治療癌癥的靶向藥，不僅可以報(bào)銷還可以幫你買到這些救命藥。

3.提供便捷、貼心的服務(wù)，讓看病難不再是問(wèn)題

一些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)提供比較便捷、貼心的服務(wù)像是重疾綠通、費(fèi)用墊付和特殊門診等等，幫你解決看病難和沒(méi)錢看病的難題！

我整理十大值得買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，推薦給你們：

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二、怎樣買商保不被坑？

那么說(shuō)到這里，相信大家也知道百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在疾病治療中能夠發(fā)揮多大的作用了。像我們普通老百姓，家中的積蓄可能是一輩子辛苦的結(jié)果，還想用這點(diǎn)積蓄過(guò)個(gè)幸福的晚年，那么這個(gè)時(shí)候配備一款適合的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)就顯得十分的重要。

那么我們?cè)谂鋫浒偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意什么呢？

（1）不要追求高保額，保額足夠就好

因?yàn)楦弑ｎ~也就意味著高保費(fèi)，購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)一定要在自己的預(yù)算之內(nèi)，過(guò)高的保費(fèi)會(huì)給自己帶來(lái)負(fù)擔(dān)，并且太高的保額也用不完，不僅浪費(fèi)還給自己造成負(fù)擔(dān)。

（2）續(xù)保條件設(shè)置是否優(yōu)秀

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都是一年期的產(chǎn)品，在我們購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候我們要看好續(xù)保條件，部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ死碣r過(guò)或是身體健康狀態(tài)變化而增加費(fèi)率或者不給投保。

（3）是否有醫(yī)療費(fèi)用墊付：這樣就不用自己出錢了。

（4）零免賠范圍：最好有癌癥/重疾免賠。

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