嬰兒無(wú)法主動(dòng)避開(kāi)危險(xiǎn)，容易受到外界的傷害，父母難免無(wú)法360度無(wú)死角的照顧保護(hù)，這時(shí)就很有買保險(xiǎn)的必要了。我們用心去守護(hù)，也不如購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)的簡(jiǎn)單，還可以為他們提供全面的保障。

但，給孩子買保險(xiǎn)卻讓許多新晉爸媽頭疼，尤其在買定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)等問(wèn)題上，總體上孩子的保險(xiǎn)價(jià)格都不算貴，但怎么選著實(shí)為難。

不用擔(dān)心，花5分鐘看了這份已經(jīng)總結(jié)好的2020十大值得購(gòu)買的少兒重疾險(xiǎn)，保證你購(gòu)買時(shí)胸有成竹：

2020年十大高性價(jià)比的小孩重疾險(xiǎn)weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 買少兒重疾險(xiǎn)的兩個(gè)“坑”

• 買少兒重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

一、買少兒重疾險(xiǎn)的兩個(gè)“坑”

1.兒童重疾險(xiǎn)定期比終身好？

“定期”是指保障固定年限，比如10年、20年，保至70歲。“終身”是指保障一輩子。

為孩子選擇哪一種保障不能一概而論，主要視家庭經(jīng)濟(jì)情況而定。

如果家庭經(jīng)濟(jì)不寬裕，家庭保費(fèi)預(yù)算有限，我們建議可以先選一份定期重疾險(xiǎn)。

定期重疾險(xiǎn)保障責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單、保費(fèi)低——可以用最低的成本，獲取特定時(shí)期合適的重疾保障額度。

如果家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的話，我的建議是，配置一長(zhǎng)一短，即在投保一份多次賠付的終身重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再以定期重疾險(xiǎn)做額度補(bǔ)充，以達(dá)到高保額高保障的目的。

如果家庭經(jīng)濟(jì)不寬裕，家庭保費(fèi)預(yù)算有限，我們建議可以先選一份定期重疾險(xiǎn)。定期重疾險(xiǎn)保障責(zé)任相對(duì)簡(jiǎn)單、保費(fèi)低——可以用最低的成本，獲取特定時(shí)期合適的重疾保障額度。

總的來(lái)說(shuō)，定期重疾險(xiǎn)跟終身重疾險(xiǎn)各有各的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，但，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展來(lái)看，終身覺(jué)得不會(huì)出錯(cuò)，若你有其他的想法，看了這個(gè)，相比自有定奪：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

據(jù)最新癌癥報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，癌癥發(fā)病年齡已經(jīng)提前到20-35歲。隨著孩子年齡漸長(zhǎng)，有可能會(huì)遇到健康方面的問(wèn)題——屆時(shí)再投保，可能會(huì)有除外、加費(fèi)、延期甚至拒保的情況，不能再買到合適的重疾險(xiǎn)。

但如果在孩子很小的時(shí)候，就有了一份終身重疾險(xiǎn)的保單，就能有一份長(zhǎng)期的保障。

從費(fèi)率的角度考慮，孩子的重疾保費(fèi)也相對(duì)便宜很多，比如0歲男孩和30歲的成年男子，他們的保費(fèi)大概相差2.6倍，在孩童時(shí)期購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)，性價(jià)比是很高的。

為什么會(huì)建議買多次賠付的終身重疾險(xiǎn)呢？

因?yàn)樾『⑽磥?lái)面臨的是更長(zhǎng)時(shí)間的疾病風(fēng)險(xiǎn)，罹患多次重疾的概率也會(huì)更大。然而，一旦罹患重疾，健康險(xiǎn)類產(chǎn)品就幾乎買不了了，要么拒保，要么保費(fèi)高昂。

所以，條件允許的話，多次賠付的重疾險(xiǎn)是一個(gè)更優(yōu)的選擇，因?yàn)榈昧艘淮沃丶膊⑶业玫嚼碣r之后，不需要繼續(xù)交保費(fèi)了但保單并不終止，那多次賠付有坑嗎？

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

2.少兒特定重疾不等于高發(fā)重疾

挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，我們常會(huì)看到有些重疾險(xiǎn)，標(biāo)榜涵蓋專屬“少兒特定重疾”。這里需要注意的是，“少兒特定重疾”并沒(méi)有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)定，也未必是少兒高發(fā)疾病，所謂的“特定重疾”并不代表是高發(fā)重疾。

就目前癌癥報(bào)告數(shù)據(jù)表明，少兒群體較為高發(fā)的重疾依次是：血癌、腦惡性腫瘤、肉瘤類疾病、雙耳失聰、重型再生障礙性貧血等，目前市面上大部分的重疾險(xiǎn)都有涵蓋，而非僅僅是“少兒特定”。

對(duì)于“少兒特定重疾”的實(shí)用性，非專業(yè)人士很難仔細(xì)去甄別。所以，大家在為自己的孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，不要被“特定”這一噱頭迷惑了。要知道，一張保單保障的是孩子的一生，不僅僅是眼前。

二、買少兒重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

1.一定要有投保人豁免

“投保人豁免”是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人達(dá)到某種特定情況時(shí)，后續(xù)的保費(fèi)就可以不再繳納了，但保障依然繼續(xù)。

一般適用于父母給小孩購(gòu)買保險(xiǎn)，有這個(gè)選項(xiàng)恰是一份保障，因?yàn)槿绻U費(fèi)期間，父母患病后無(wú)需繼續(xù)繳費(fèi)，合同仍然有效：

保費(fèi)豁免好不好，買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

終身重疾險(xiǎn)基本上都可以附加投保人豁免。因?yàn)檫@項(xiàng)附加險(xiǎn)保費(fèi)便宜，而且可以保證孩子的保障不會(huì)因?yàn)橥侗Ｈ税l(fā)生意外或疾病而中斷，真正為孩子提供穩(wěn)定可持續(xù)的保障，建議一定要選投保人豁免。

需要注意的是，不同產(chǎn)品，對(duì)投保人保費(fèi)豁免情況通常有不同的規(guī)定。

比如，身故、全殘、重疾、輕癥這幾種情況，產(chǎn)品是其中任意一種情況都可以豁免，還是特定的某一種情況下才可以豁免呢？

因此，大家在購(gòu)買兒童重疾險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必看清楚條款或者咨詢專業(yè)人士，再給寶寶選購(gòu)最安心的守護(hù)。

2.別買返本保險(xiǎn)

不少人覺(jué)得買了保險(xiǎn)沒(méi)生病，錢等于打水漂了，很難接受這種商品的支付形式。但如果是有病治病，沒(méi)病返本就很樂(lè)意接受了。

但其實(shí)這種返本保險(xiǎn)的成本，比我們想象種高得多：保險(xiǎn)公司把我們交的保費(fèi)拿去投資，幾十年后再把投資的一部分錢返還給我們，收益根本抵不上幾十年的通貨膨脹。購(gòu)買純保障形態(tài)的保險(xiǎn)，這才是保險(xiǎn)產(chǎn)品原本的樣貌。保險(xiǎn)首要的是保障，若想買理財(cái)產(chǎn)品，可以選擇其他類型的產(chǎn)品，如兒童教育金等。

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