“學姐，現(xiàn)在我已經(jīng)有了社保，有必要再買商業(yè)保險嗎？”

”學姐，我買了很多商業(yè)保險，可不可以不買社會保險“

......

學姐認為吧，除非至少年入百萬，不然就不要指望不買社?；蛘哂蒙瘫４嫔绫?。

這么說是有原因的，原因很簡單因為社保的一些作用，商業(yè)保險是不具備的；顯然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要購買商業(yè)保險來彌補弱點。

現(xiàn)在學姐利用這個機會和大家說一下其中的緣故，社保究竟為何不能用商保替代又要其補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

要在大城市里扎根，那我們必須買車買房才行。

買車買房不是說買就買的，特別是很多一二線城市需要滿足相關(guān)條件才行，是需要連續(xù)繳納社保到一定年限的。

假若你屬于上述所說的情況，但是中途斷繳或者干脆就沒繳，那簡直損失慘重。

你是否還想讓自己的小孩在這里上學？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保有一個很迷人的地方，那就是只要我們在退休前繳滿25年時間的話，那么醫(yī)保的終身保障就屬于我們。

好比如商業(yè)重疾險，商業(yè)醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，盡管他們的保障額度高，重疾的保障力度方面做的很不錯，這兩個險種十分限制年齡與身體狀況。

對于50歲以下的年輕人還好，可是一旦年齡超過50歲之后，保費高不說，保額還低（一般只有二三十萬），而且一旦身體狀況不好還可能直接被拒保。

對于老年人來說醫(yī)療險重疾險是不給參保的，與此同時就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一項很好的福利。

客戶可帶病投保、無條件續(xù)保而且不需要等待

于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要進行健康告知，只有你符合了要求才可以參保。

在參保之后，只有重新評估健康風險才可以續(xù)保。換言之，就是十分的艱難。

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；就算在你生病之后，投保依然有效；無條件續(xù)保，只要你敢交錢，國家就敢保，與你的身體狀況如何沒有任何關(guān)系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

要是投保人本身有社會保障，很多商保在投保時規(guī)定保費會便宜很多。

也就是說，買社保還能在你配置商保時，提供一個打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，還可以為女性提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

要使用需滿足的兩個條件是：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納。重點是，它針對上班族是免除了個人保費的，換句話說就是，免費??！

免費提供工傷保障

對上班的群體來講，工傷險中包含上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障都可以免費享受到。

之所以有工傷險無法替代這種說法，不是說工傷險能保的范圍比商業(yè)意外險大，而是在于，它不要錢！??！

總而言之，這都屬于社保帶給我們的有力又實惠的保障，這些部分也都是商保只能進行添補沒辦法做到替換的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然擁有超高性價比和回報率，但這是建立在你能夠在退休前累計繳納滿15年的前提下的。

您需要繳納15年的費用，否則，養(yǎng)老金就只能把你曾經(jīng)繳納過的本金帶利都取出來。利息一般為年化8%。

我們會覺得很不劃算，而且并因為這導致的無人歸還的債務(wù)責任和家庭生活經(jīng)濟負擔等，我們要是真的只靠那點養(yǎng)老金的本金和利息生活，這簡直就是杯水車薪。

我們需要了解一下壽險的作用，它主要是為你考慮到假如身故或者失去勞動力時，壽險里也可以幫你一次性還清債務(wù)并且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年的費用。

壽險是要保證你的家庭，不會因為家庭支柱的崩塌而無法繼續(xù)維持。

醫(yī)療險保障力度不足

三目錄、起付線、封頂線以其報銷比例的限制是醫(yī)療險最大的缺點。所以說：

? 在住院了的情況下，花費太多錢是不能報銷的；

? 可以按比例報銷的條件是要在起付線跟封頂線之間；

? 如果是醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)，那么是可以報銷的；

? 就醫(yī)的地點不在定點醫(yī)院、定點藥店的話，費用不報銷；在異地就醫(yī)，報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設(shè)備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了動輒幾十上百萬的疾病，倘若再用一些特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷費用的比例會更加低。

在重癥中癥面前，醫(yī)保的保障力度完全不夠。

雖然續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，除了這些，他還有報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等優(yōu)點。

要想以后增強對抗疾病的風險，還是要在購買醫(yī)保的基礎(chǔ)上添加購買百萬醫(yī)療保險。

除此之外，只有疾病產(chǎn)生費用了，醫(yī)保才能夠進行報銷，因為醫(yī)保是屬于報銷制的。

生病住院了，就沒法工作從而導致沒有收入，因此會產(chǎn)生經(jīng)濟損失，本來治病花了不少錢，后期的調(diào)理還有我們平時的日常開銷也挺大的，這些不是因疾病本身產(chǎn)生的費用，醫(yī)保是不管報銷的。

如果繳納了重疾險，在醫(yī)院里只要是拿到確診報告就可以獲得賠償。所有的費用一次就能夠結(jié)算清楚，非常的便捷。

即使是我們家里的人生病了，診斷為，重疾或者中癥，有了重疾險就不會害怕，讓我們在這豪華的醫(yī)院里，安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是工作受傷賠付的保險。

要是我們并不是因為工作受傷的呢？發(fā)生了意外事故讓我們傷殘嚴重呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

倘若真的走到了這一步，先不去想工傷險能不能賠，就算屬于可賠的范疇，在我們身故后沒有人來承擔那些債務(wù)責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任，在這樣的情況下，工傷險那么一丁點的賠付根本解決不了大問題。

而意外險的話，則保證了被保險人在面對外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引起的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故時，能夠收到一筆保險金。

簡單來講就是，工傷險能夠給予賠付的工傷，意外險也能，不能使用工傷險的意外，也可以走意外險賠付。

所以我們在工傷險之外，還應該上意外險，使我們的方方面面都能被保障到。

生育險保障不全面

生育險沒有保障到的部分，母嬰險可以來填上。劃重點：這里說的是“可以”，不是“需要”。就是說選擇不買母嬰險也沒關(guān)系。

生育險可以報銷我們因生小孩而產(chǎn)生的各種費用，生產(chǎn)的媽媽的產(chǎn)假與產(chǎn)假工資也能通過生育險獲得。

但是，假如在胎兒身上發(fā)現(xiàn)出生后意外身故，患有先天性疾病這種事的話，生育險是不承擔的。

而母嬰險的用處，就是用于減輕胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這類風險的。

但是！隨著現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展，孕婦一般在生育之前都會做很多檢查，甚至結(jié)婚前有夫妻選擇檢查遺傳風險檢測。

因此新生兒患有先天性疾病或出生后身故的風險是十分低的。所以覺得有必要的，可以自己選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學姐認為：一看經(jīng)濟條件，二看是否有需求。

經(jīng)濟條件：自身收入怎樣，就配置等價額度的保險。

配置保險需要看是否有需求，而身份的不同也導致需求的不同。

配置壽險是需要有經(jīng)濟能力的，而老人和小孩沒有，所以不需要配置。如果要給老人配置重疾險醫(yī)療險，是很不劃算的，畢竟老人身體較弱，所以一般也不需要配。

社保和商保的關(guān)系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

毛坯房提供我們最基本的生活環(huán)境，買它無可厚非。哪種裝修合適，是簡裝，精裝，還是豪華裝修，可以看看自己的需求。

你讓一個貧困戶裝修豪華房是不可能實現(xiàn)的：）

由此看來：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是無稽之談。

各險種的額度要買多少，在配置商保時，大家都會關(guān)注這個問題，在這里學姐為大家簡單講解一下：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低要求。

因為只要我們?nèi)魏卧蛏砉?，家庭?jīng)濟收入必然會受到損害，

那么至少我們能確保家庭不會被我們的債務(wù)責任拖累。

意外險

意外險的保費較低（短期的只要一個月幾十塊），我會推薦盡量購買到100萬，如果你有充足的資金的話，可以想想入手長期意外險。

但我并不建議你購買長期，因為對于意外險而言，短期的就夠用了，就性價比而言，長期的其實沒有那么高。

重疾險

由于一般的重疾在治病、養(yǎng)病和痊愈著三個過程中要花費的時間少說也要3~5年。

我們?nèi)绻麤]有勞動力，就無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

所以重疾險的保額需要盡量越高越好（一般至少買到50萬），在經(jīng)費充足的情況下，還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，不需要高昂的保費（一年幾百塊），保額能有幾百萬。

醫(yī)療險的購買通常是和我們的醫(yī)保做配合的，而且職工醫(yī)保繳納滿25年的話就能獲得保障終身的福利，所以買短期的醫(yī)療保險就很不錯了。

總而言之，對于大部分的人來說，一定要繳納社保，并且商保相應的配置也要做好。

畢竟社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都很重要。

但是，就例如學姐前文說到的，社保商保也不是一定要買，前提條件是你能年入百萬。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，要想解決都要花錢。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

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以上就是我對 "和商保社保的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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