”學姐，現(xiàn)在社會保險我已經(jīng)有了，購買其他的商業(yè)保險有這個必要嗎？“

”學姐，我買了很多商業(yè)保險，可不可以不買社會保險“

......

學姐的建議是，除非你有很多收入，能讓你無憂無慮，除此之外少了社保或者只靠商業(yè)保險來獲得保障。還是有一定風險的。

原因并不復雜，有些社保作用商業(yè)保險是沒有的；社保也是具有一些劣勢的，這些劣勢可以靠商業(yè)保險來補充。

現(xiàn)在學姐利用這個機會和大家說一下其中的緣故，社保為什么不能用商保替代，為何又需要商保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

想一輩子生活在大城市，房子和車子都是必須品。

很多一二線城市里，當我們需要買車買房的時候，前提條件是我們的社保一定要連續(xù)繳納到一定年限。

要是你和上述所說的情況相符的話，然而社保被中途斷繳或者你干脆沒繳的話，那損失簡直無法估計。

你還想不想讓自己的小孩在這里上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保真正吸引人的地方就是在我們退休前繳納的時間要滿25年，那么就可以享受醫(yī)保給予我們的終身保障的福利。

商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險）雖然保障額度高，重疾所受的保障力度十分強大，這兩個險種會因為年齡與身體狀況受到影響。

年輕的時候都好說，可但凡年齡上了50這一分水嶺，不僅需要多交保費，關鍵保額還會降低（一般就二三十萬左右），并且客戶一經(jīng)被證實身體狀況不好還直接被拒保的可能性很大。

等我們到了一定的年齡，醫(yī)療險重疾險就不再提供參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一份頂呱呱的保障。

帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期是它的優(yōu)點

對于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險，它們有30天、90天或180天的等待期。進行健康告知是投保的第一步，只有符合要求的人才可以參保。

重新評估健康風險是在參保后想要續(xù)保的第一步。換言之，就是十分的艱難。

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；即使當你生病了，它一樣可以投保；續(xù)保沒有條件限制，只要交錢投保了，國家就會受理，不與身體情況掛鉤。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

很多商保在投保時規(guī)定：在投保人自身有社會保障的情況下，保費會便宜很多。

換言之，買社保能夠在買商保時擁有一個打折優(yōu)惠。

這個積少成多，四舍五入省下來的錢買一部新手機不好么？

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

針對有小孩子的家庭推薦生育險，否則是沒有必要的。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，還能為女士提供產(chǎn)假與產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。關鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當于，一分錢也不用你花?。?/p>

免費提供工傷保障

對正在上班的人來講，利用工傷險，就可以為上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外這些問題保駕護航。

工傷險無法替代的原因，不是在于工傷險可以保商業(yè)意外險保不了的內(nèi)容，是因為，它是免費的?。。?/p>

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社保可謂是功不可沒，也都是商保只能補充無法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

雖說養(yǎng)老險性價比和回報率都是超乎想象的高，但您需要退休前必須繳納滿15年才能享有，這是前提。

我們一般前提是繳納滿15年，假如您未繳納滿15年或有其他原因，我們也會把之前繳納您的費用連本帶利取出來。利息為年化8%。

不但相當?shù)牟粍澦悖乙驗樯砉蕦е碌臒o人歸還的債務責任、家庭生活經(jīng)濟負擔等，如若只依靠那點老金的本金與利息，是根本不夠維持生活的。

壽險里的所發(fā)揮的作用就是當你身故或者完全失去勞動力時，可以給你讓你一次性還清債務，以及可以支撐家庭照常運轉3~5年的費用。

壽險的義務就是根據(jù)您的情況給予服務，假如您家里的經(jīng)濟負擔帶來了困難，我們會保證您的家庭經(jīng)濟情況。

醫(yī)療險保障力度不足

在這里我們會知道醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 不能報銷的原因可能是住院了花太多錢；

? 要想報銷，是需要在起付線跟封頂線的范圍內(nèi)的；

? 只要是在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內(nèi)，費用可以報銷；

? 只要沒在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，費用就不會報銷；異地就醫(yī)的報銷額度會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N大概只有60%~70%。

要是遇到了幾十上百萬的大病，或者需要用到一些特效藥、特殊醫(yī)療設備等，報銷比例會更加低。

醫(yī)保對重疾中癥保障力度不高。

百萬醫(yī)療險雖然有續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格這些缺點，它的好處是很多的，其中包含著報銷范圍全面，保費低，而且報銷額度高等等。

因此我們在醫(yī)保的基礎上，才更需要添置百萬醫(yī)療險來加強對抗疾病的風險。

除此之外，只有疾病產(chǎn)生費用了，醫(yī)保才能夠進行報銷，因為醫(yī)保是屬于報銷制的。

生病住院了，就沒法工作從而導致沒有收入，因此會產(chǎn)生經(jīng)濟損失，治療完之后的調(diào)理費用，還有我們?nèi)粘Ｉ钪忻媾R著的車貸，房貸的壓力等等，這些不是因疾病本身產(chǎn)生的費用，醫(yī)保是不管報銷的。

繳納了重疾險，如果確診了重疾就可以進行賠償，賠償速度快?？梢砸淮涡园盐覀兊乃匈M用都解決。

即使是我們家里的人生病了，診斷為，重疾或者中癥，那么重疾險就可以幫我們解決后顧之憂，讓我們能夠放心去治病養(yǎng)病了。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是在工作中意外受傷時給人們幫助的保險

如果我們不是在工作中受傷的呢？發(fā)生了意外事故讓我們傷殘嚴重呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，哪怕是可以賠的，債務責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任無人承擔，這些因為我們身故而引起的問題，工傷險那么一點點的賠付完全起不到什么作用。

當面臨外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而帶來的身故、殘疾或是保險合同約定的其他事故時，可以保證被保人會獲得一筆保險金的，就是我們所說的意外險。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外險能陪，超過工傷險賠付的范疇話，意外險也可以賠付。

所以我們才要在工傷險之外，再選購意外險，做一個全方位的保障。

生育險保障不全面

生育險沒有保障到的部分，母嬰險可以來填上。請注意，這里強調(diào)的是“可以”，不是“需要”。就是說選擇不買母嬰險也沒關系。

生育險能把我們在生小孩的過程中各種費用都承擔了，還會給生產(chǎn)的媽媽提供產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，針對胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病這兩類的，生育險是不承擔的。

而母嬰險的功能就是，在發(fā)生胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風險時給予保障。

但是！隨著現(xiàn)在醫(yī)療技術的不斷發(fā)展，孕婦一般在生育之前都會做很多檢查，甚至結婚前，夫妻還會做遺傳風險檢測。

是以新生兒患有先天性疾病或出生后身故的風險很小。有需要的，可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時哪些因素需要我們進行研究？有2點是學姐覺得需要考慮的，那就是經(jīng)濟條件以及是否有需求。

經(jīng)濟條件：自身收入怎樣，就配置等價額度的保險。

是否有需求:根據(jù)身份的不同配置不同的保險。

老人與小孩由于沒有經(jīng)濟能力，所以不需要配置壽險。給身體較弱的老人配置重疾險醫(yī)療險是很不劃算的，結論就是不配置最好。

社保和商保的關系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

我們最基本的生活環(huán)境就是由毛坯房提供的，所以我們必須買。但要裝修成簡裝房、精裝房還是豪華房，可以看看自己的需求。

貧困戶是無法裝修豪華房：）

由此看來：不能根據(jù)實際需求來配置保險的行為，就是在耍流氓。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學姐簡單地和大家來進行分析：

壽險

壽險的保額，至少得覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

如果我們因為任何原因身故，導致家庭經(jīng)濟來源減少的話，

能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮是我們的保證。

意外險

買到100萬的意外險的并不能算多的，如果資金充足可以考慮買長期意外險。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，而且長期的性價比沒有那么高。

重疾險

由于一般的重疾從治病到養(yǎng)病，到痊愈怎么也得3~5年。

在這期間我們是沒有什么勞動力的， 換而言之這段時間里我們無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

重疾險保額保的很高，最低50萬，這是正確的。如果經(jīng)濟條件允許的話還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險類似，每年只需要幾百塊的保費，保額卻能達到幾百萬。

通常情況下醫(yī)療險的購買是為了給我們的醫(yī)保打配合的，而且繳納職工醫(yī)保的時間大于25年的話即可保障終身，所以醫(yī)療保險通常就買短期的。

總體來說，對于絕大多數(shù)人而言，社保一定要繳納，且要做好商保的相應配置。

因為社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都息息相關。

但是，就好比學姐之前說過的，不買社保商保也行，只要每年都有百萬的收入。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等事情，每一件都離不開錢。

只要足夠有錢，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別文字"的圖文回答，望采納！

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