“學姐，已經(jīng)買了社保還需要再購買商業(yè)保險嗎？“

“學姐，購買商業(yè)保險我已經(jīng)花了很多錢，現(xiàn)在再買社保還要花錢，我不想花錢了。”

......

學姐是這樣認為的，若是你每年能賺百萬的年薪就可以，不然的話別光指望舍棄社保或者是商業(yè)保險來代替社保。

原因很簡單：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；而社保的一些不足，也需要商保強勁的保障力度予以補充。

今天學姐就來跟大家好好講講，商保為什么不能替代社保，社保又為什么需要社保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

想一輩子生活在大城市，房子和車子都是必須品。

很多一二線城市里，當我們需要買車買房的時候，社保需要連續(xù)繳納一定年限的。

要是你和上述所說的情況相符的話，然而社保被中途斷繳或者你干脆沒繳的話，那對你造成的影響可是非常大的。

你還想不想讓自己的小孩繼續(xù)在這個地方上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保有一個很迷人的地方，那就是只要我們在退休前繳滿25年時間的話，可以擁有醫(yī)保保障的終身享受。

商業(yè)重疾險，商業(yè)醫(yī)療險（百萬醫(yī)療險在內(nèi)）保障額度盡管很高，重疾所受的保障力度十分強大，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

年輕的時候都好說，可但凡年齡上了50這一分水嶺，保費就會隨之增加，可是保額卻是隨之降低的（基本只有二三十萬），而且直接被拒絕參保的原因可能是因為身體狀況不好。

等我們老了，醫(yī)療險重疾險不給參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一份頂呱呱的保障。

可帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期的優(yōu)點使它脫穎而出

一般商業(yè)醫(yī)療險與重疾險都會有長達30天、90天或180天的等待期，并且健康告知是投保的必經(jīng)之路，想要參保的話就要符合要求。

參保之后，如果想要續(xù)保得重新評估健康風險。簡言之，這是難上加難的事。

那么醫(yī)保呢？這個月交了醫(yī)療保險，下個月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；無條件續(xù)保，只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

在投保時，很多商保規(guī)定：如果投保人有社會保障的話，其商保保費會便宜很多。

也就是說，在你購買商保時，買社?？梢蕴峁┮粋€打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

生育險他就是主要是針對人們想生小孩的家庭，不然是沒有用的。

社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，這個消息對于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，它提供了產(chǎn)假，甚至還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。關(guān)鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當于，一分錢也不用你花！！

免費提供工傷保障

針對上班的群體來說，我們可以通過工傷險獲得的是，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險無法替代，不是因為工傷險能保的商業(yè)意外險保不了，而是在于，它不要錢！??！

總之，我們能享受到的這些很有力且很實惠的保障都是社保帶來的，這也都是商保只能進行增補卻沒辦法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，前提是必須是您退休前繳納滿15年才可以。

我們一般前提是繳納滿15年，假如您未繳納滿15年或有其他原因，我們也會把之前繳納您的費用連本帶利取出來。利息為年化8%。

我們會覺得很不劃算，而且并因為這導致的無人歸還的債務責任和家庭生活經(jīng)濟負擔等，如若只依靠那點老金的本金與利息，是根本不夠維持生活的。

壽險的作用無非就是當你身故或者完全失去勞動力時，這樣的情況下，它會給予你一筆費用幫你一次性還清債務，且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年。

壽險的義務就是根據(jù)您的情況給予服務，假如您家里的經(jīng)濟負擔帶來了困難，我們會保證您的家庭經(jīng)濟情況。

醫(yī)療險保障力度不足

每個事物都有它的不足，醫(yī)療保險本身也有不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 住院花太多錢了不能報銷；

? 只有在起付線跟封頂線的范圍內(nèi)才能按比例報銷；

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內(nèi)，費用才能報銷；

? 只要沒在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，費用就不會報銷；異地就醫(yī)的報銷額度會有限制。

如果這么一趟限制下來，那么一趟合理醫(yī)療（意思就是只保證能治好病就行，不用那些高端的醫(yī)療設備和藥物）的大病能夠報銷的部分基本上只有60%~70%。

要是遇到了幾十上百萬的大病，如果再使用到一些特殊藥、特殊醫(yī)療設備等，報銷的比例只會更低。

也就是說，醫(yī)保在重疾中癥面前，保障力度并不夠高。

雖然續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，除了這些，他還有報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等優(yōu)點。

我們雖然繳納了醫(yī)保，但是還可以添加百萬醫(yī)療保險來增加對抗疾病的保障。

醫(yī)保的報銷是有局限的，它只能報銷我們生命本身產(chǎn)生的費用支出。

生病了，住院無法工作，肯定是沒有收入來源的，我們在醫(yī)院把病治好了，回家還需要調(diào)理一段時間，也需要開支，家里還有其他的一些車貸，房貸也需要資金的支出，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負責的。

如果繳納了重疾險，在醫(yī)院里只要是拿到確診報告就可以獲得賠償?？梢砸淮涡园盐覀冎委熧M、工作期間的經(jīng)濟損失、治病后的療養(yǎng)費等全部解決。

像自己或自己家里的人生病了，但是已經(jīng)診斷為重癥或者是中癥疾病，有了重疾險就不會害怕，讓我們在這安靜的醫(yī)院里，拋開一切安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是在工作中意外受傷時給人們幫助的保險

非在工作中受傷的，怎么處理呢？是其他的事故，導致我們受很嚴重的傷怎么辦呢？工作時不幸發(fā)生意外導致死亡了呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算能賠，因為我們身故而造成的債務責任，撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任無人承擔的情況，工傷險的那點賠付說實話沒有什么實際用處。

而意外險的作用，就是保證當被保險人遇到因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致的身故、殘疾或是保險合同約定的其他事故之時，可以得到一筆保險金。

很簡單，工傷險賠付得了的工傷，意外險一樣賠付得了，不能使用工傷險的意外，也可以走意外險賠付。

所以我們在工傷險之外，還應該上意外險，使我們的方方面面都能被保障到。

生育險保障不全面

生育險不是方方面面都能保障，母嬰險是可以增添的。重點是“可以”，不是“需要”。也就是到底買不買母嬰險都是看你自己。

生育險承擔了我們生育過程里的各類花費，生產(chǎn)的媽媽還能通過其獲得產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，假如在胎兒身上發(fā)現(xiàn)出生后意外身故，患有先天性疾病這種事的話，生育險是不負責的。

而母嬰險的用處，就是用于減輕胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這類風險的。

但是！隨著現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展，孕婦一般在生育之前都會做很多檢查，甚至結(jié)婚前，夫妻還會做遺傳風險檢測。

是以新生兒患有先天性疾病或出生后身故的風險很小。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時我們需要關(guān)注哪些問題？學姐認為其中有經(jīng)濟條件如何和我們是否有需求這2點。

經(jīng)濟條件的意思是說弄清楚自己的經(jīng)濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

不同身份，需求不同，配置的保險也就不一樣。

老人和小孩不需要配置壽險，因為他們都沒有經(jīng)濟能力。不建議老人配置重疾險醫(yī)療險，因為老人身體較弱，配置的話相當不劃算，結(jié)論就是不配置最好。

社保和商保的關(guān)系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

買了毛坯房，它才可以為我們提供最基本的生活環(huán)境。有簡裝、精裝、還有豪華可以供我們裝修選擇，選擇哪種，你的需求是怎么樣的，那就選擇怎么樣的。

你總不能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

意思就是：保險配置要有實際需求作為依據(jù)。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學姐簡單地和大家來進行分析：

壽險

壽險的最低保額要求是覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

因為一旦我們因為任何原因身故，導致家庭失去經(jīng)濟收入的話，

那么至少能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮。

意外險

因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），買到100萬的話是比較合適的，如果你有充足的資金，我會建議你購買長期意外險。

從意外險來說，短期的夠用的話，就沒必要多花錢買長期的了，性價比這方面來說，確實長期沒有短期高。

重疾險

由于一般的重疾對于治病到養(yǎng)病，到痊愈所要花費的時間大約為3~5年。

想要創(chuàng)造經(jīng)濟收入，首先就是要有勞動力。

重疾險保額保的很高，最低50萬，這是正確的。在經(jīng)濟充足的情況下，我們可以適當?shù)耐霞印?/p>

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，一年幾百塊的保費，可以有幾百萬的保額。

通常情況下醫(yī)療險的購買是為了給我們的醫(yī)保打配合的，而且繳納職工醫(yī)保的時間大于25年的話即可保障終身，所以買短期的醫(yī)療保險就好了。

總而言之，對于大部分的人來說，一定要繳納社保，并且商保相應的配置也要做好。

畢竟社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都有很直接的關(guān)系。

但是，就像學姐最開頭所說的，想要不買社保商保也不是不行，只要能年入百萬就行。

畢竟很多事情，就像房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等，都繞不開一個錢字。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

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以上就是我對 "社保和商保的具體區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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