隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的慢慢普及，越來(lái)越多的小伙伴曉得通過(guò)添置保險(xiǎn)來(lái)同未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做抵抗，讓自己多享有一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，根本數(shù)不完，更不要說(shuō)去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

恰巧提起，常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐重點(diǎn)給大家講解一下，希望能幫到大家！

倘若沒(méi)有時(shí)間可以先收藏后期查閱，這里面有很多詳細(xì)的講解！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是被用來(lái)在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)進(jìn)行賠付的，經(jīng)常見(jiàn)到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿(mǎn)足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件真的一個(gè)都不能卻。

我們來(lái)分析一下意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容包含哪些方面：

意外身故：指的就是若意外的突發(fā)事故造成的當(dāng)事人死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)全款退意外險(xiǎn)保額。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險(xiǎn)公司的賠付金比例是根據(jù)傷殘等級(jí)來(lái)設(shè)置的，按等級(jí)比例賠付，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級(jí)。保險(xiǎn)公司在確定賠付比例時(shí)，一般是根據(jù)投保人身體傷殘的等級(jí)來(lái)確定，一級(jí)的賠付比例是100%，后面的二級(jí)到十級(jí)依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，簡(jiǎn)言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過(guò)條款的相關(guān)規(guī)定來(lái)予以報(bào)銷(xiāo)。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬(wàn)。

總結(jié)就是，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但需要注意的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)是一分錢(qián)都不會(huì)賠給大家的，如果你想要購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，它的保障范圍是你一定要特別注意的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)不僅僅只有綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還有旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類(lèi)型。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的口碑非常好，保障既全面又充足，一般來(lái)說(shuō)，這類(lèi)保險(xiǎn)都會(huì)包括交通和一般意外的保障，相對(duì)于其他保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，更加適合日常投保。

那平安成人意外險(xiǎn)2020來(lái)說(shuō)吧，一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還提供可選的飛機(jī)、火車(chē)、輕軌、地鐵、輪船和汽車(chē)等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購(gòu)買(mǎi)的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面來(lái)看，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保障的對(duì)象，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭到意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，像有的朋友出行、出差都很頻繁的話(huà)，就非常需要購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意思就是說(shuō)，不管你是坐車(chē)的，還是開(kāi)車(chē)的，一旦因駕駛或乘坐公共汽車(chē)、私家車(chē)的過(guò)程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，因出差或旅游而發(fā)生意外事故所導(dǎo)致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項(xiàng)目，針對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要承擔(dān)責(zé)任。通常是指，旅意險(xiǎn)是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場(chǎng)旅行用它來(lái)提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常情況下都是設(shè)置在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于一種醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，對(duì)于被保人由于意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能進(jìn)行賠付。

學(xué)姐覺(jué)得大家都要配置一份意外險(xiǎn)，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，它能用來(lái)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人都可以投保。

那市面上的意外險(xiǎn)這么多，應(yīng)該入手什么樣的，推薦買(mǎi)哪種？大家別慌，學(xué)姐已經(jīng)整理出來(lái)了！

二、重疾險(xiǎn)

比起意外險(xiǎn)的話(huà)，大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生，接下來(lái)學(xué)姐給大家詳細(xì)講講！

重疾險(xiǎn)的全名是“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《教育讀本》），通常來(lái)看就是對(duì)患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱(chēng)之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是一種能夠保障重大疾病的保險(xiǎn)，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，可以一次性獲得一筆定額保險(xiǎn)金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

假如，老王現(xiàn)在入手的重疾險(xiǎn)，如果說(shuō)在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，能一次獲得重疾的賠付金！有了這筆錢(qián)，未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就不用犯愁了，甚至能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

但看到這就有朋友問(wèn)了，重疾險(xiǎn)真的有必要買(mǎi)嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率實(shí)際上很高，特別就從人的一生來(lái)看，就在我們中間的很大一部分人，最后都會(huì)得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。此外，近年來(lái)重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就好比近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個(gè)胃癌者中占了 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話(huà)，直接多出了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性罹患至少一種重疾的概率分別為16%和14%，正好80歲，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)有的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)有了，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，算是給自己增加了一份保障，也算是比較安心，不買(mǎi)重疾險(xiǎn)買(mǎi)什么呢？

那是不是所有人都適合買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

并不是所有人都合適！通常是指，對(duì)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來(lái)說(shuō)是建議他們?nèi)ヅ渲弥丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品的！

首先，我們先來(lái)一起了解一下孩子需要重疾險(xiǎn)的原因：

其一就是根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的調(diào)查顯示，我國(guó)兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長(zhǎng)速度約為2.8%，兒童腫瘤已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的第二大原因，致死率在意外傷害后，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，在照顧孩子的時(shí)候，家長(zhǎng)們希望自己能夠全身心投入，這就可能需要暫停工作，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力是肯定的。

但要是給小孩購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，既能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能避免中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響，在一定程度上減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此建議小孩也購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)多到數(shù)不過(guò)來(lái)，到底哪一款才符合自己需求呢？感興趣的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

下面，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)原因有哪些：

原因是，家庭經(jīng)濟(jì)主要是靠家庭支柱來(lái)維持，支撐著家庭日常的生活開(kāi)銷(xiāo)、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，以及可能會(huì)有的車(chē)貸、房貸等，肩上的壓力還算非常大的。

第二，依據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的最大影響者乳腺癌，17%是每年遞增的比例數(shù)值，35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且依據(jù)各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上的內(nèi)容，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢(shì)。好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

由此可以看出，家庭支柱對(duì)于重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)一定要重視起來(lái)，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

那市面上的重疾險(xiǎn)這么多，哪種才適合成年人呢？學(xué)姐給大家整理了幾款性?xún)r(jià)比高、保障全面的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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