保險保障意識逐漸普及之下，越來越多的群體選擇用投保的方式來同未來可能遭遇的風險作斗爭，為自己增添多一份保障！但保險產品成千上萬，包括重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，數(shù)都數(shù)不過來，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

說到這，學姐給大家詳細介紹一下常見的意外險和重疾險，希望大家對此產生更多的了解！

如果沒有時間看那就先收藏一下，這里面都是重點！

一、意外險

意外險最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件這四個條件是它必須要滿足的。這四個條件必須全部都有。

我們來看看意外險都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若非人為故意的事件造成的傷亡，保險公司會全款退意外險保額。

意外傷殘：指的是若導致傷殘的原因來自意外事件，保險公司會根據(jù)傷殘等級比例賠付，傷殘等級分10級，10級最輕，1級最重。保險公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，一級就是最嚴重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而最常見的是意外醫(yī)療，一般來說就是意外受傷以后需要治療的費用，保險公司通過條款的相關規(guī)定來予以報銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

也就是說，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但還需要我們重點關注的是，比如說妊娠期、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，大部分意外險是一丁點都不賠的，如果你打算購買一份意外險，你應該首先考慮它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險分為好幾類型，包括綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等。

①綜合意外險

與其他類型的保險相比，綜合意外險最為保障全面同時將交通和一般意外都囊括了，會更加符合日常的投保需要。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，設置有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還可以對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘起到保障作用，是一款比較優(yōu)秀的綜合意外險產品。

還想看這款產品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險是以被保險人的身體為保險標的，就是被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候也就可以遭受意外傷害事故，造成身故、殘疾，醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

換言之，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，就非常有必要投保交通意外險了，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意味著無論是你駕駛者還是乘坐著，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都能夠得到賠付。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，說的是被保人符合保險約定時間，在出差或旅游的時候因意外事故導致死亡或傷殘，或是在保障范圍內的項目，針對保險責任保險人需要賠付。通常，旅意險是相對短期的意外險產品，一次航空或者一場旅行當中經(jīng)常會用到。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是用于加在意外險產品中的，它屬于醫(yī)療報銷型產品，被保人由于受到的是意外傷害，從而入院產生的費用，必須是合理且必要的費用，都能進行賠付。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學姐推薦大家一定要買一份意外險，這屬于一個常規(guī)性的保險，意外風險可以用它轉移，所有人都可以投保。

意外險在市面上特別的多，應該怎么入手，有推薦的嗎？大家要的配置產品的方法，學姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

要比起這個意外險呀，大家對重疾險可能會有些陌生，那么下面學姐就來認真的給大家講講！

重疾險它的全稱是“重大疾病保險”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常來看就是對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是一種能夠保障重大疾病的保險，倘若，被保人在約好的保障期內確定合同所約定的大病并且還符合理賠標準的話，能夠一次性擁有所賠付的保險金額，對于理賠金的使用是沒有限制的。

例如，老王選了一份重疾險，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，可以一次獲得重疾的賠付金！有了這筆錢，未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費也就不用犯愁了，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至會在一定程度上得到緩解！

這時有的朋友要反問了，我們必須要買重疾險嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率也是很高的，重點就從人的一生來看，就在我們中間的很大占比的人，結果都會得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢，就好比近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當中都占有了 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，到了80歲，這個概率就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

所以，的確會有發(fā)生重疾的風險，既然這個風險存在，市面上也就會配置轉移這個風險的保險產品，設置一份重疾險去預防、轉移這個風險，既給自己選擇了一份保障，自己也能覺得安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

對于重疾險來說，所有人都適合夠買嗎？

肯定不是所有人都合適！通常，學姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產品！

大家先看看小孩需要配置重疾險的原因是什么：

第一個原因是來自國際兒童腫瘤學會的統(tǒng)計結果，我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，也就是說，兒童得重疾的幾率也很高，

其二，設想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

倘若給小孩配置了重疾險，不單單是可以有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險。

不過市面上的小孩重疾險這么多，哪一款適合？還沒找到合適的家長趕緊戳這篇：

接著，我們來看為什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾險：

原因是，家庭經(jīng)濟主要是靠家庭支柱來維持，承載著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，肩上的壓力還算非常大的。

第二點，遵循中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌，一般來說每年的遞增比例達到17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個小峰值。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

這么看來，關于重疾發(fā)生的風險，家庭支柱一定要重視，完全有必要配置一份重疾險產品的。

市面上的重疾險各種各樣的，作為一個成年人應該購買哪種重疾險呢？大家別慌，貼心的學姐已經(jīng)給大家準備好了幾款價格實惠的，保障還全面的產品，直接看這里：

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