保險(xiǎn)保障意識(shí)逐漸普及之下，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險(xiǎn)來抵御未來可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為自己多增加一份保障！不過保險(xiǎn)產(chǎn)品多如牛毛，種類很多像重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，數(shù)都數(shù)不過來，更不要提能夠了解清楚這些保險(xiǎn)到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個(gè)人？

那趁著今天這個(gè)機(jī)會(huì)，常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐重點(diǎn)給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果沒時(shí)間看可以直接收藏，這里面的內(nèi)容肯定會(huì)對(duì)你有幫助的！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足的四個(gè)基本條件分別為：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件一個(gè)都不可以少。

我們來了解一下意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個(gè)等級(jí)，即一至十級(jí)。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級(jí)，一級(jí)就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會(huì)依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報(bào)銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

總而言之，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但我們還要特別關(guān)注的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)一般都不會(huì)給予賠償，我們?cè)谫徺I意外險(xiǎn)的時(shí)候，它的保障范圍是你一定要特別注意的，包括一些需要注意點(diǎn)特殊狀況。

綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都是屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是一款非常不錯(cuò)的保險(xiǎn)，保障全面又充足，一般來說，這類保險(xiǎn)都會(huì)包括交通和一般意外的保障，也其他保險(xiǎn)比起來會(huì)更加適合日常投保。

比如平安成人意外險(xiǎn)2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障就是保障意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任的保險(xiǎn)，還包含了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較好的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從名字上來看，交通意外險(xiǎn)是圍繞著被保險(xiǎn)人的身體來進(jìn)行的，以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，要是大家平時(shí)出行很多、老是出差的話，那么投保交通意外險(xiǎn)就有很重大的意義了，交通意外險(xiǎn)通常是駕乘雙保障，不會(huì)管你是坐車的還是開車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都能獲得賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的另一種叫法叫“旅意險(xiǎn)”，是說保險(xiǎn)人在合同約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游的時(shí)候因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人要承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。一般，旅意險(xiǎn)提供的保障時(shí)間很短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是用于加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的，屬于一種醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品，對(duì)于被保人由于意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要滿足合理且必要的，都能報(bào)銷。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn)，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它來進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所有人都可以投保。

市面上的意外險(xiǎn)實(shí)在是不少，應(yīng)該選什么樣的，推薦買哪種？別急哦，學(xué)姐已經(jīng)把方法給大家羅列在下面了！

二、重疾險(xiǎn)

比起意外險(xiǎn)的話，大家可能覺得重疾險(xiǎn)有一些陌生，下面學(xué)姐就給大家講一下！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），大部分會(huì)覺得對(duì)患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)這種保險(xiǎn)可以用來應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險(xiǎn)金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

舉例說明像，老王選了一份重疾險(xiǎn)，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標(biāo)準(zhǔn)是吻合的，可一次性獲得重疾理賠金！這個(gè)理賠金可以支撐他未來幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等，因生病治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

這時(shí)候或許有人要問，必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率真心很高的，特別就從人的一生來看，就在我們中間的很大一部分人，結(jié)果都會(huì)得重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢(shì)，例如就在近5年間，19歲 -36歲這個(gè)范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的數(shù)據(jù)可是要多了一倍么！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就當(dāng)80歲的時(shí)候，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)有的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)存在了，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，算是給自己增加了一份保障，又能獲得一份安心，那為什么不購買呢？

究竟重疾險(xiǎn)是不是對(duì)于所有人來說都適合夠買？

并不是所有人都合適！一般，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。我國兒童的腫瘤近十年的發(fā)病率的增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已經(jīng)成為導(dǎo)致兒童死亡的第二大原因，致死率在意外傷害后，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長希望能夠有機(jī)會(huì)專心地照顧孩子，也就是需要暫時(shí)放下自己目前的工作，這勢(shì)必會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但假設(shè)給小孩配置了重疾險(xiǎn)，既能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能補(bǔ)償中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上幫助家庭渡過難關(guān)，因此建議小孩也需要投保重疾險(xiǎn)。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險(xiǎn)中哪一款是合適的呢？準(zhǔn)備購買重疾險(xiǎn)的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因?yàn)槭裁炊枰渲弥丶搽U(xiǎn)：

理由是，家庭支柱肩負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，甚至可能會(huì)有的車貸、房貸等，需要扛起來的壓力還是有點(diǎn)大的。

另外，從中國精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)來看，我國女性健康的首要“殺手”乳腺癌，17%是每年遞增的比例數(shù)值，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)小峰值。而且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病走向年輕化，拿人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告舉例，41歲-60歲重大疾病發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

如此看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，一定要買一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上重疾險(xiǎn)有很多，那這其中具體哪款才適合買給成年人呢？學(xué)姐給大家整理了幾款性價(jià)比高、保障全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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