隨著保險保障意識的一步步提升，越來越多的人群曉得通過添置保險來抵抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險，讓自己多獲得一份保障～不過保險產(chǎn)品多如牛毛，包括重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本數(shù)不完，更不要說清晰地去了解這些保險都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

既然有疑問，常見的意外險和重疾險學(xué)姐重點給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果沒時間看可以直接收藏，這里有詳細的分析！

一、意外險

意外險最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時，一般有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件一個都不可以少。

我們來分析一下意外險的保障內(nèi)容包含哪些方面：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾?，保險公司將按照基本保險金額直接理賠。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險公司的賠付金比例是根據(jù)傷殘等級來設(shè)置的，按等級比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個等級，即一至十級。保險公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，從最嚴重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費用，保險公司報銷的依據(jù)就是保險條款。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

簡言之，我們常見的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都是可以通過意外險獲得賠付。但還需要我們重點關(guān)注的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險一般都不會給予賠償，當(dāng)你在考慮購買意外險減輕經(jīng)濟壓力的時候，一定要認真看一下它的保障范圍，包括一些需要注意點特殊狀況。

意外險不僅僅只有綜合意外險、交通意外險、還有旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，是最適合日常投保的保險。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還配備了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險的活動主體是被保險人的身體，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭到意外傷害事故，遭到身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

換種說法，這對于一些經(jīng)常有出行、出差到了小伙伴來說，就非常需要入手交通意外險了，交通意外險通常是對駕乘這兩者進行保障，意思就是說，不管你是坐車的，還是開車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險平時我們也叫“旅意險”，指的是被保人屬于保險的約定時間，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍其他保障的對象，保險人需要進行賠償?shù)谋ｋU責(zé)任。通常情況下，旅意險通常都是短期的意外險產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常作為附加險加在意外險產(chǎn)品中，屬于醫(yī)療報銷型產(chǎn)品的一種，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費用，只要是合理且必要的，都能夠進行報銷。

學(xué)姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險，這屬于一個常規(guī)性的保險，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，建議所有人都買一份。

意外險在市面上實在是太多了，應(yīng)該怎么選，推薦購買什么樣的？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險

相較于意外險，各位對重疾險可能了解的并不多，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險其實是一個簡稱，全稱為“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險這種保險可以用來應(yīng)對大病風(fēng)險，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險金金額給領(lǐng)取到，理賠金可以自由使用沒有限制。

比方說，老王買了一份重疾險，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，可一次性獲得重疾理賠金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費帶給他的經(jīng)濟窘境，甚至能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟風(fēng)險！

但看到這就有朋友問了，必須要買重疾險嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率其實很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，在我們 中間的很大一部分人，后面也都會患上重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，由數(shù)據(jù)顯示，比30年前的要高了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就當(dāng)80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！得上重疾的比例較高！

因此，也是確實會發(fā)生重疾的風(fēng)險，確實存在有這個風(fēng)險，那么，市面上也就會有能轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，提供一份重疾險去預(yù)警、克制這個風(fēng)險，既給自己增加了一個保障，還能夠更加的安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

那么重疾險適合所有人嗎？

自然不是適合所有人！通常情況下，特別建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）配置重疾險產(chǎn)品！

首先我們來了解一下給小孩購買重疾險的原因：

其一就是根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會的調(diào)查顯示，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，那么，重疾在兒童身上發(fā)生的概率也很大，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，那么就需要暫停現(xiàn)在的工作，這必須會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

那要是給小孩配置了重疾險，除了能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費之外，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此建議小孩也需要配置重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有需求的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟的支持者，承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，肩上的壓力還是很重的。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話，每年增加的比例達到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

這么看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險家庭支柱真的不能忽視，完全有必要配置一份重疾險產(chǎn)品的。

市面上有好多種不同的重疾險，哪一款重疾險才更適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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