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重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)到底是啥意思啊?兩者有什么區(qū)別???看完就知道了!

提問: 我這小暴脾氣 分類:重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是什么

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-萊丹

在保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高之下,越來越多的朋友懂得通過投保保險(xiǎn)來讓未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,為自己增添多一份保障!然而保險(xiǎn)產(chǎn)品不計(jì)其數(shù),有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等,根本沒法數(shù),那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險(xiǎn)的意思和作用以及合適的人群是什么?

恰巧碰到,學(xué)姐給大家詳細(xì)介紹一下常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),希望可以幫助大家!

如果沒時(shí)間看可以直接收藏,這里面有很多詳細(xì)的講解!

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)來發(fā)揮作用的,比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須包含四個(gè)基本條件:意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部都有。

我們來講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障:

意外身故:指的是若非人為故意的事件造成的傷亡,保險(xiǎn)公司根據(jù)合同規(guī)定直接賠付意外險(xiǎn)保額。

意外傷殘:指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘,按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付,傷殘等級(jí)總共劃分了十等級(jí),分為1-10級(jí)。保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人傷殘等級(jí)來進(jìn)行賠付金比例是確定,最嚴(yán)重的1級(jí)賠付100%保額,依次遞減。

意外醫(yī)療:因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件,而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多,指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司參照保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容予以報(bào)銷。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬之間。

綜上所述,什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但我們還需要重視起來的是,妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等這些類似情況,非常多意外險(xiǎn)是不會(huì)賠償給消費(fèi)者的,我們?cè)谫徺I意外險(xiǎn)的時(shí)候,請(qǐng)您特別注意一下它的保障范圍,還有一些比較特殊情況也應(yīng)該多注意。

綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都是屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險(xiǎn)的保障既全面又充足,一般來說,這類保險(xiǎn)都會(huì)包括交通和一般意外的保障,能夠滿足投保人對(duì)日常投保的要求。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險(xiǎn)2020,一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本,基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任,還配備了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障,是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以戳這篇:

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來講,交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象,以被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故,導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種表達(dá)方式,針對(duì)那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言,那么購買交通意外險(xiǎn)就是一件很有必要的事,交通意外險(xiǎn)通常是駕乘雙保障,不會(huì)管你是坐車的還是開車的,只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘,都是可以去進(jìn)行理賠的。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)簡單的稱為“旅意險(xiǎn)”,說的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間,在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘,要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項(xiàng)目,保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。通常來說,旅意險(xiǎn)是時(shí)間比較短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品,一般用來給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常都是加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品里的,屬于一種醫(yī)療報(bào)銷型產(chǎn)品,對(duì)于被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕪亩朐寒a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi),只要符合要求合理并且必要的支出,都可獲得賠付。

無論小孩、青年、中年,還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn),這個(gè)保險(xiǎn)屬于常規(guī)性的,可以把它用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn),所有人都可以選擇。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多,應(yīng)該選什么樣的,哪一種是值得推薦的?大家要的配置產(chǎn)品的方法,學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳!

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn),大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生,下面學(xué)姐就給大家講一下!

重疾險(xiǎn)它的全稱是“重大疾病保險(xiǎn)”,那到底什么是重大疾病呢?

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》(以下簡稱《教育讀本》),大部分會(huì)覺得對(duì)患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn),若是,被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話,可以一次性獲得一筆定額保險(xiǎn)金的賠付,對(duì)于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

譬如,老王買了一份重疾險(xiǎn),幾年過后很不幸被確診為重疾險(xiǎn)而且還符合理賠要求,重疾的賠付金可以一次性獲得!這筆賠償金到手后,能緩解被保人因看病的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,因?yàn)樯《鵁o法上班的經(jīng)濟(jì)損失甚至能在一定程度上得到支撐!

看到這里有的小伙伴就要提問了,難道不買重疾險(xiǎn)就不行了嗎?人一生得上重疾的幾率不大吧?

依據(jù)《教育讀本》可以看得到,重疾的發(fā)病率真心很高的,重點(diǎn)是從人的一生來看一看,在我們中間的許多人大多數(shù),之后都會(huì)得重疾,壽命逐漸變長,確診重疾的占比也就越趨近100%。此外,近年來重疾存在年輕化的趨勢(shì),實(shí)際上近5年間,19歲 -36歲這個(gè)年齡段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%,由數(shù)據(jù)顯示,比30年前的要高了一倍!

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大,男性是16%,女性是14%,在80歲的時(shí)候,這個(gè)幾率就分別上漲為58%和45%!患上重疾的幾率還是相當(dāng)高的!

所以,重疾的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生的,既然這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)存在,市面上也就會(huì)存在轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,提供一份重疾險(xiǎn)去預(yù)警、克制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn),既給自己選擇了一份保障,能都比較放心了,怎么可能不買重疾險(xiǎn)呢?

那么重疾險(xiǎn)適合所有人嗎?

并不是所有人都合適!通常來說,學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年(家庭支柱)去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品!

大家先看看小孩需要配置重疾險(xiǎn)的原因是什么:

其一,國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。我國兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來以2.8%左右的速度增長,兒童腫瘤已成為第二大兒童死亡原因,僅次于意外傷害,及兒童遭遇重疾的概率其實(shí)也是特別大的,

其二,如果自己的孩子非常不幸地患了重疾,家長們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中,工作也就意味著需要被暫時(shí)擱置,這必須會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn),除了能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)之外,又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失,在一定程度上減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),因此推薦小孩也配置重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)千千萬萬,哪一款才值得購買呢?準(zhǔn)備購買重疾險(xiǎn)的家長趕緊戳這篇:

下面,我們來看看成年人(家庭支柱)需要配置重疾險(xiǎn)原因有哪些:

首先,家庭支柱是家庭的依靠,承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用,乃至可能會(huì)有的車貸、房貸等要還,肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

第二點(diǎn),遵循中國精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),我國女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌,基本上今年會(huì)比上一年增加17%,35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上呈現(xiàn),癌癥等重大疾病走向年輕化,拿人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告舉例,41歲-60歲人群發(fā)生重大疾病的幾率是64.17%!

人保壽險(xiǎn)

由此看來,重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)家庭支柱真的不能忽視,必須得給家庭支柱安排一份重疾險(xiǎn)。

市面上的重疾險(xiǎn)各種各樣的,作為一個(gè)成年人應(yīng)該購買哪種重疾險(xiǎn)呢?學(xué)姐給你們整理了一些價(jià)格比較便宜的而且保障也很齊全的產(chǎn)品,朋友們可以點(diǎn)擊鏈接,

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