保險(xiǎn)保障意識(shí)正一步一步地提升，越來(lái)越多的群體選擇用投保的方式來(lái)抵擋未來(lái)可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己享有的保障能夠多一份！但保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，實(shí)在太多，更別談?dòng)卸嗌偃烁愕们宄@些保險(xiǎn)有著什么樣的作用和意義，以及到底合不合適每個(gè)人？

既然有疑問(wèn)，學(xué)姐給大家詳細(xì)科普比較常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)這兩個(gè)保險(xiǎn)，希望對(duì)此更加了解！

倘若沒(méi)有時(shí)間可以先收藏后期查閱，這里會(huì)有你想了解的問(wèn)題！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是被用來(lái)在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)進(jìn)行賠付的，常見(jiàn)的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件真的一個(gè)都不能卻。

我們來(lái)看看意外險(xiǎn)都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾?，保險(xiǎn)公司會(huì)全款退意外險(xiǎn)保額。

意外傷殘：指的是若屬于外來(lái)的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，傷殘總共有10個(gè)等級(jí)，1級(jí)是最嚴(yán)重的。保險(xiǎn)公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級(jí)決定的，最嚴(yán)重的1級(jí)賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指因意外事件導(dǎo)致受傷去治病的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過(guò)條款的相關(guān)規(guī)定來(lái)予以報(bào)銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬(wàn)。

那就是說(shuō)，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，什么妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，非常多意外險(xiǎn)是不會(huì)賠償給消費(fèi)者的，如果你想要擁有一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)還分為綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

與其他類型的保險(xiǎn)相比，綜合意外險(xiǎn)最為保障全面通常會(huì)覆蓋交通、一般意外的保障，會(huì)更加符合日常的投保需要。

就拿平安成人意外險(xiǎn)2020來(lái)舉例吧，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還配備了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來(lái)講，交通意外險(xiǎn)的活動(dòng)主體是被保險(xiǎn)人的身體，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種表達(dá)方法來(lái)介紹，如果說(shuō)大家是經(jīng)常性的出行、或是出差的話，那么千萬(wàn)要記得對(duì)交通意外險(xiǎn)進(jìn)行投保，交通意外險(xiǎn)通常是給予駕乘這兩種保障的，盡管你是坐車的呢，還是開(kāi)車的呢，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過(guò)程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都能夠得到賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項(xiàng)目，保險(xiǎn)人需要進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，旅意險(xiǎn)提供短期保障的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場(chǎng)旅行當(dāng)中。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常都是加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品里的，它是一種醫(yī)療報(bào)銷型的產(chǎn)品，對(duì)于被保人來(lái)說(shuō)，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要滿足合理且必要的，都能進(jìn)行賠付。

無(wú)論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn)，它提供的保障是常規(guī)性的，可以把它用來(lái)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人員都可以入手。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多，什么樣的事適合我們的，推薦購(gòu)買哪些？別著急，學(xué)姐都給大家整理出來(lái)了！

二、重疾險(xiǎn)

要比起這個(gè)意外險(xiǎn)呀，朋友們可能多重疾險(xiǎn)感到有些陌生，下面學(xué)姐就給大家講一下！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常以為就是對(duì)患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是一種能夠保障重大疾病的保險(xiǎn)，若是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，能一次性擁有一筆固定到了保險(xiǎn)金額，對(duì)于這筆理賠金是沒(méi)有限制如何使用的。

例如，老王現(xiàn)在入手的重疾險(xiǎn)，幾年后他不幸確診了重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，重疾的賠付金可以一次性獲得！這筆賠償金到手后，能緩解被保人因看病的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，乃至能夠在一定程度上承擔(dān)因住院治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

不過(guò)說(shuō)到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一輩子患上重疾的概率不大吧？

據(jù)《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，特別就從人的一生來(lái)看，在我們 中間的很大一部分人，后來(lái)都會(huì)得重疾，壽命逐漸變長(zhǎng)，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，19歲 -36歲這個(gè)年齡段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，由數(shù)據(jù)顯示，比30年前的要高了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就當(dāng)80歲時(shí)，這個(gè)比率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

因此，發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)是會(huì)有的，那既然有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，市面上也就會(huì)有轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，給自己增加了一個(gè)保障的同時(shí)，這樣也安心不少，那么又怎么會(huì)不選擇重疾險(xiǎn)呢？

重疾險(xiǎn)對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都適合購(gòu)買嗎？

并不是所有人都合適！一般來(lái)說(shuō)，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來(lái)看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，現(xiàn)在有關(guān)于國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，近十年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病增長(zhǎng)速度約為2.8%，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，那么也就是說(shuō)，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，要是孩子遭遇不幸，患上了重疾，家長(zhǎng)都希望自己能以百分比的專注來(lái)照顧孩子，這時(shí)也就需要家長(zhǎng)們暫時(shí)放下工作，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力是肯定的。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，不單單是可以有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能彌補(bǔ)中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上幫助家庭渡過(guò)難關(guān)，因此推薦小孩也配置重疾險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)千千萬(wàn)萬(wàn)，哪一款才值得購(gòu)買呢？想入手的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

再就是，我們來(lái)看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)的緣由：

首先，家庭支柱是家庭的依靠，背負(fù)著家庭日常的生活開(kāi)銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，甚至可能會(huì)有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

另外，從中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，我國(guó)女性健康的首要“殺手”乳腺癌，一般來(lái)說(shuō)每年的遞增比例達(dá)到17%，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。并且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告顯示，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。譬如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

由此可以看出，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

市面上什么樣的重疾險(xiǎn)都有，那到底哪款才適合成年人呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價(jià)格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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