保險(xiǎn)保障意識(shí)正一步一步地提升，越來(lái)越多的小伙伴懂得通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)抵御未來(lái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為自己增添多一份保障！不過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，數(shù)都數(shù)不過(guò)來(lái)，更別說(shuō)搞清楚這些保險(xiǎn)的意思、作用以及適合購(gòu)買的人群。

恰巧碰到，學(xué)姐將常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)給大家詳細(xì)的科普一下，希望對(duì)此更加了解！

趕時(shí)間的朋友不妨直接收藏這篇干貨，這里面有很多詳細(xì)的講解！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的用處就是遭遇意外的傷殘及死亡時(shí)用來(lái)賠付的，平常容易見(jiàn)到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件和四個(gè)基本條件。這四個(gè)條件必須全部都有。

我們來(lái)講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險(xiǎn)公司將按照基本保險(xiǎn)金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若非本意而屬于外來(lái)意外情況導(dǎo)致身體傷殘，按照投保人身體傷殘等級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，一般將傷殘的等級(jí)分為1級(jí)到10級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級(jí)比例賠付，最嚴(yán)重的1級(jí)賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而意外醫(yī)療屬于最常見(jiàn)的，一般來(lái)說(shuō)就是意外受傷以后需要治療的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司的報(bào)銷是依照條款進(jìn)行的。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬(wàn)之間。

總而言之，交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但需要注意的是，這些情況什么妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死，半數(shù)意外險(xiǎn)在這幾方面都沒(méi)有設(shè)置賠付，當(dāng)你在考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)減輕經(jīng)濟(jì)壓力的時(shí)候，需要要注意的是它的保障范圍，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險(xiǎn)不僅僅只有綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還有旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

曾經(jīng)了解過(guò)的朋友都知道綜合意外險(xiǎn)的保障既全面又充足，同時(shí)將交通和一般意外都囊括了，能夠滿足投保人對(duì)日常投保的要求。

就像這款平安成人意外險(xiǎn)2020，有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本可供選擇，基礎(chǔ)保障就是對(duì)意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)，還配備了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購(gòu)買的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面來(lái)看，交通意外險(xiǎn)的活動(dòng)主體是被保險(xiǎn)人的身體，就當(dāng)被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間由于發(fā)生意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種說(shuō)法，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，那么投保交通意外險(xiǎn)就有很重大的意義了，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意思就是說(shuō)，不管你是坐車的，還是開(kāi)車的，只要是因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過(guò)程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以進(jìn)行賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)簡(jiǎn)單的稱為“旅意險(xiǎn)”，說(shuō)的是被保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在出差或旅游的過(guò)程中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項(xiàng)目，保險(xiǎn)人需要進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任。通常情況下，旅意險(xiǎn)通常都是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般用來(lái)給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般就是配置在意外險(xiǎn)產(chǎn)品里面的，它是一種醫(yī)療報(bào)銷型的產(chǎn)品，對(duì)于被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕪亩朐寒a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，必須是合理且必要的費(fèi)用，都可獲得賠付。

學(xué)姐覺(jué)得大家都要配置一份意外險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)屬于常規(guī)性的，它能用來(lái)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，建議所有人都買一份。

意外險(xiǎn)在市面上實(shí)在是太多了，應(yīng)該怎么入手，推薦購(gòu)買哪些？學(xué)姐已經(jīng)給朋友們放在下面這篇文章里面啦！

二、重疾險(xiǎn)

要是跟意外險(xiǎn)相比，大家或許對(duì)重疾險(xiǎn)不是怎么熟悉，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險(xiǎn)，全稱“重大疾病保險(xiǎn)”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），一般情況下認(rèn)為對(duì)患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”背負(fù)不可以承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

關(guān)于重疾險(xiǎn)，它是一種應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，如果被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，是能夠一次性獲得一筆額外賠付保險(xiǎn)金，這筆理賠金可以自由使用。

舉個(gè)例子，老王投保了一份重疾險(xiǎn)，幾年過(guò)后很不幸被確診為重疾險(xiǎn)而且還符合理賠要求，可以拿到一次性的重疾賠付金！這個(gè)理賠金可以支撐他未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等等，乃至能夠在一定程度上承擔(dān)因住院治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

這時(shí)有的朋友要反問(wèn)了，必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，關(guān)鍵就從人的一生上來(lái)看一下，在我們 中間的很大一部分人，最后面也都會(huì)罹患重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。除此以外，近幾年里重疾存在年輕化的趨勢(shì)，實(shí)際上近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，和30年之前的數(shù)據(jù)相比，足足多了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，到了80歲，這個(gè)概率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實(shí)就會(huì)出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然存在有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，市面上也就會(huì)存在轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供一份重疾險(xiǎn)去預(yù)警、克制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，算是給自己增加了一份保障，又能獲得一份安心，選擇重疾險(xiǎn)何樂(lè)而不為呢？

究竟重疾險(xiǎn)是不是對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都適合夠買？

肯定不是所有人都合適！通常情況下，對(duì)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來(lái)說(shuō)是建議他們?nèi)ヅ渲弥丶搽U(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來(lái)看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。在近十年中我國(guó)兒童的腫瘤發(fā)病率的增長(zhǎng)速度在2.8%左右，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，及兒童遭遇重疾的概率其實(shí)也是特別大的，

其二，設(shè)想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顧孩子的時(shí)候，家長(zhǎng)們希望自己能夠全身心投入，這也意味著工作暫時(shí)停止工作，這勢(shì)必會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

可是如果說(shuō)給小孩配置了重疾險(xiǎn)，既能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減少因中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影響，因此也要考慮給小孩入手重疾險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)多到數(shù)不過(guò)來(lái)，到底哪一款才符合自己需求呢？要給孩子配備重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

接下來(lái)，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)的理由：

理由是，家庭支柱肩負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，承受著家庭日常的生活開(kāi)銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有時(shí)候還會(huì)有的車貸、房貸等，還是需要承擔(dān)很大的壓力的。

另外，從中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)來(lái)看，乳腺癌是我國(guó)女性健康的頭號(hào)“殺手”，基本以每年 17% 的比例遞增，35 歲就成為了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)高峰階段。并且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上展示出，癌癥等重大疾病走向年輕化，例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

如此看來(lái)，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)家庭支柱真的不能忽視，必須購(gòu)買一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險(xiǎn)，那到底哪款才適合成年人呢？學(xué)姐給你們整理了一些價(jià)格比較便宜的而且保障也很齊全的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！