保險保障意識逐漸普及之下，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險來同未來可能產(chǎn)生的風(fēng)險做抵抗，讓自己享有的保障能夠多一份！但保險產(chǎn)品比比皆是，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，實在太多，更不要說清晰地去了解這些保險都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

恰巧提起，學(xué)姐把比較常見的意外險和重疾險給大家講一下，希望大家對此產(chǎn)生更多的了解！

如果沒有時間看那就先收藏一下，你想了解的問題都在這里了！

一、意外險

意外險主要是被用來在發(fā)生意外的傷殘及死亡時進(jìn)行賠付的，通常的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足的四個基本條件分別為：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件，缺一不可。

我們來意外險保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險公司將按照基本保險金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來自意外事件，保險公司會根據(jù)傷殘等級比例賠付，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴(yán)重的。保險公司根據(jù)不同的傷殘等級進(jìn)行不同比例賠付，一級就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而意外醫(yī)療屬于最常見的，就是因為意外導(dǎo)致受傷需要治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司參照保險條款的具體內(nèi)容予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般都是在1-5萬。

也就是說，除了交通事故，還有游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都可以通過意外險來賠付。但我們還需要重視起來的是，這些情況什么妊娠期呀、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運(yùn)動以及猝死，大多數(shù)意外險是不會提供賠付的，如果你打算購買一份意外險，要注意它保障范圍，還有一些其他的特殊狀況。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

曾經(jīng)了解過的朋友都知道綜合意外險的保障既全面又充足，一般來說，這類保險都會包括交通和一般意外的保障，比其他類型的保險更適合我們投保人的日常投保。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障里面有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還附加有飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險產(chǎn)品。

對這款產(chǎn)品感興趣的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從名字上來看，交通意外險是圍繞著被保險人的身體來進(jìn)行的，就是在被保險人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險金條件的保險。

也可以怎么說，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，就非常有必要投保交通意外險了，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，不管你是開車的，還是坐車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都是可以獲得理賠的。

③旅游意外險

“旅意險”就是旅游意外險的簡稱，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人需要賠付的保險責(zé)任。通常，旅意險通常都是短期的意外險產(chǎn)品，通常保障一次航空或者一個旅行期間的時間。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常作為附加險加在意外險產(chǎn)品中，它是一種醫(yī)療報銷型的產(chǎn)品，對于被保人由于意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，都能得到報銷。

不管小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐建議大家都買一份意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，它能用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，所有人都可以選擇。

意外險在市面上實在是太多了，什么樣的事適合我們的，推薦買哪種？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個鏈接里了！

二、重疾險

要是跟意外險相比，大家或許對重疾險不是怎么熟悉，接下來的時間學(xué)姐單獨(dú)給大家講講重疾險！

重疾險，全稱“重大疾病保險”，重大疾病具體有哪些呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），一般情況下認(rèn)為對患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”背負(fù)不可以承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

關(guān)于重疾險，它是一種應(yīng)對大病風(fēng)險的保險，如果說，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，那么可以拿到一筆額外賠付金，還是一次性拿到，這筆理賠金可以自由支配。

比方說，老王現(xiàn)在買了一份重疾險，萬一哪天不幸被確診為重疾，而且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可以拿到一次性的重疾賠付金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)帶給他的經(jīng)濟(jì)窘境，甚至能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險！

這時候可能就有人該問了，這重疾險每人必須要配置的嗎？人這一輩子患上重疾的概率不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點(diǎn)是從人的一生來看一看，我們中間的許多占比較大的人，后面也都會患上重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個胃癌者中占了 6%-11%，從數(shù)據(jù)可以看出，這個概率比30年前的要高一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就當(dāng)80歲的時候，這個占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

所以，的確會出現(xiàn)重疾的發(fā)生風(fēng)險，那既然存在有這個風(fēng)險，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去防范 、降低這個風(fēng)險，給自己增加了一個保障的同時，也算是比較安心，那么又怎么會不選擇重疾險呢？

究竟重疾險是不是對于所有人來說都適合夠買？

答案是否定的！通常，有關(guān)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）這兩類人群是很建議他們配置重疾險產(chǎn)品的！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險：

其一，國際兒童腫瘤學(xué)會的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。近10年來，我國兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導(dǎo)致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，要是孩子遭遇不幸，患上了重疾，家長希望能夠有機(jī)會專心地照顧孩子，這就可能需要暫停工作，這必須會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險，一方面是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減輕因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，在一定程度上維持家庭基本的生活狀況，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過市面上的小孩重疾險這么多，哪一款適合？要給孩子配備重疾險的家長趕緊戳這篇：

再就是，我們來看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的緣由：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟(jì)的支持者，負(fù)擔(dān)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，乃至可能會有的車貸、房貸等要還，肩上的壓力還算非常大的。

另一點(diǎn)，按照中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲這個年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且依據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告上的內(nèi)容，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢。比如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險

如此看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，很有必要購買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上許多的重疾險，那成年人應(yīng)該買一款什么樣的重疾險呢？學(xué)姐給你們整理了一些價格比較便宜的而且保障也很齊全的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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