保險保障意識逐漸普及之下，越來越多朋友懂得通過配置保險來轉(zhuǎn)移未來可能發(fā)生的風險，為自己增添多一份保障！但保險產(chǎn)品成千上萬，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，實在太多，更不要提能夠了解清楚這些保險到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個人？

既然有疑問，比較常見的意外險和重疾險學姐給大家重點科普一下，希望可以幫到大家！

趕時間的朋友可以直接收藏，這里面都是重點！

一、意外險

意外險的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時，比較常見的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須涵蓋了下面的四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件必須全部到位。

我們來看看意外險都有些什么保障內(nèi)容：

意外身故：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成死亡，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若導致傷殘的原因來自意外事件，保險公司理賠時根據(jù)投保人傷殘等級按一定比例確定金額，傷殘總共有10個等級，1級是最嚴重的。保險公司按照傷殘等級確定賠付比例計算賠付金，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，其實是遇見意外事件受傷后去醫(yī)治的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關規(guī)定來予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般控制在1-5萬這個范圍內(nèi)。

也就是說，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還需要重視起來的是，妊娠期呀、個體食物中毒、手術意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險是一分錢都不會賠給大家的，如果你想要購買意外險，你應該首先考慮它的保障范圍，還有一些其他的特殊狀況。

意外險分為好幾類型，包括綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，會更加符合日常的投保需要。

像這款平安成人意外險2020，一共有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障里面有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還包含了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較值得考慮的一款綜合意外險產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從名字上來看，交通意外險就是以被保險人的身體來講的，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

換種說法，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么千萬要記得對交通意外險進行投保，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，無論你是坐車的人還是開車的人，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導致當事人身故身殘的話，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險簡單的稱為“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游時因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，還或是保障范圍之間的其他保障項目，保險人應承擔的保險責任。一般來說，旅意險通常都是短期的意外險產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是配置在意外險產(chǎn)品里面的，屬于醫(yī)療費后期報銷型產(chǎn)品，對于被保人來說，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能報銷。

學姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險，它是常規(guī)性的一個保險，發(fā)生意外風險可以用它來進行轉(zhuǎn)移，推薦所有人購買。

市面上的意外險的卻是特別多，應該怎么選，推薦購買哪些？學姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個鏈接里了！

二、重疾險

要是跟意外險相比，大家對重疾險可能會有些陌生，那下面學姐就給大家分析一下吧！

重疾險的全名是“重大疾病保險”，那到底什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險是應對大病風險的保險，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，能夠一次性擁有所賠付的保險金額，這筆理賠金可以自由使用。

譬如，老王現(xiàn)在入手的重疾險，要是老王哪天不幸確診得了重疾，而且還符合理賠要求，能一次獲得重疾的賠付金！這個理賠金可以支撐他未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費等等，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至會在一定程度上得到緩解！

看到這里有的小伙伴就要提問了，重疾險真的有必要買嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率也是蠻高的，重點是從人的一生來看一看，就在我們中間的很大占比的人，后面也都會患上重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，實質(zhì)上近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性罹患至少一種重疾的概率分別為16%和14%，就在80歲時，這個比例就分別上漲為58%和45%！得上重疾的比例較高！

所以，重疾的風險會發(fā)生的，確實存在有這個風險，那么，市面上也就會有能轉(zhuǎn)移這個風險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去預防、轉(zhuǎn)移這個風險，既能給自己買一份保障，也算是比較安心，那為什么不購買呢？

究竟重疾險是不是對于所有人來說都適合夠買？

當然不是！一般來說，還是很希望0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們先來了解一下為什么要給小孩購買重疾險：

其一，國際兒童腫瘤學會的有關調(diào)查結(jié)果顯示。近10年來，我國兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長都希望自己能以百分比的專注來照顧孩子，那么就需要暫停現(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但若是給小孩配置了重疾險，其一是可以應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能彌補中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要配置重疾險。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應該選哪一款才適合呢？有意向的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

其一，家庭支柱是家庭的主要負責人，背負著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，需要扛起來的壓力還是有點大的。

第二點，遵循中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話，每年增加的比例達到了17%，35 歲這個年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且依據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告上的內(nèi)容，癌癥等重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢。就像人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險

由此可以看出，家庭支柱真的不能忽視重疾發(fā)生的風險，一定要買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險，哪種才適合成年人呢？學姐已經(jīng)給朋友們準備了幾款價格優(yōu)惠并且保障還很齊全的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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