在保險保障意識的逐步提高之下，越來越多的朋友懂得通過投保保險來讓未來可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移，為自己多添置一份保障！而保險產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，種類很多像重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，實在太多，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險的意思和作用以及合適的人群是什么？

恰巧碰到，學姐將常見的意外險和重疾險給大家詳細的科普一下，希望對大家有幫助！

如果沒時間看可以直接收藏，這里面的內(nèi)容肯定會對你有幫助的！

一、意外險

意外險，主要是著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付，通常的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件和四個基本條件。這四個條件少一個都不行。

我們來意外險保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾模ｋU公司將按照基本保險金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若被保人因意外事件導致身體受到傷害或致殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級。保險公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，從一級開始保額賠付的是100%，那么后面的就是依次遞增了。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘終究發(fā)生概率很低，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費用，保險公司的報銷是依照條款進行的。意外醫(yī)療的保額一般控制在1-5萬這個范圍內(nèi)。

也就是說，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還需要重視起來的是，妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風險運動以及猝死等這些類似情況，大部分意外險是一丁點都不賠的，如果你想要購買意外險，保障范圍是你應該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

意外險分為好幾類型，包括綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等。

①綜合意外險

綜合意外險是保障最全面的保險，提供多方保障，既有交通又有一般意外的保障，比其他類型的保險更適合我們投保人的日常投保。

那平安成人意外險2020來說吧，一共有基礎版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎保障就是對意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任進行負責，還配備了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

望文生義，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，當在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

換種表達方法來介紹，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么投保交通意外險就很有必要，交通意外險不僅對駕駛保障，還對乘坐保障，不會管你是坐車的還是開車的，只要是因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以賠付。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，說的是被保人符合保險約定時間，在出差或旅游的時候因意外事故導致死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人需要賠付的保險責任。一般，旅意險提供的保障時間很短的意外險產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行當中經(jīng)常會用到。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是用于加在意外險產(chǎn)品中的，它屬于醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，被保人因遭受意外事故，從而入院產(chǎn)生的一切費用，只要滿足合理且必要的，都能進行賠付。

不管小孩、青年、中年，還是老年人，學姐覺得都要買一份意外險，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，能夠轉(zhuǎn)移意外風險，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險實在是不少，應該如何配置，推薦購買什么樣的？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

相較于意外險，大家對重疾險可能會有些陌生，緊接著學姐就好好給大家講解一番！

重疾險，全名其實是“重大疾病保險”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

關于重疾險，它是一種應對大病風險的保險，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，可以一次把賠付的保險金金額給領取到，這筆理賠金可以自由使用。

舉個例子，老王在現(xiàn)在買的重疾險，幾年過后很不幸被確診為重疾險而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費也就解決了很大一部分，甚至因為住院治療而沒有工資收入的經(jīng)濟狀況得到一定的解決！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，我們必須要買重疾險嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率真心很高的，重點是從人的一生來看一看，在我們中間的許多人大多數(shù)，后面也都會患上重疾，壽命逐漸變長，確診重疾的占比也就越趨近100%。另外一方面，最近這幾年重疾存在年輕化的趨勢，就如同近5年間，在年齡為19歲 -36歲的胃癌患者，在整個胃癌者中占了 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，當80歲，這個比例就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率也是很高的！

所以，重疾也會存在發(fā)生的風險，那既然有這個風險，那么，市面上也就會有能轉(zhuǎn)移這個風險的保險產(chǎn)品，提供一份重疾險去預警、克制這個風險，既給自己增加了一個保障，這樣也安心不少，既然這樣怎么可能不買重疾險呢？

那么，對于所有人來說都適合購買重疾險產(chǎn)品嗎？

自然不是適合所有人！一般，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，根據(jù)國際兒童腫瘤學會的有關調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計，近10年來，我國兒童腫瘤發(fā)病率每年都以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，及兒童遭遇重疾的概率其實也是特別大的，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家長希望能夠有機會專心地照顧孩子，也就是需要暫時放下自己目前的工作，這必須會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

倘若給小孩配置了重疾險，不僅能有效地應對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等等，又能解決因不能工作所帶來的經(jīng)濟問題，在一定程度上保障了家庭基本的生活運轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要投保重疾險。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險中哪一款是合適的呢？有需求的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

理由是，家庭支柱肩負著家庭經(jīng)濟的重擔，背負著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有的可能還會有的車貸、房貸等，需要扛起來的壓力還是有點大的。

第二，依據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，我國女性健康的第一致命“殺手”乳腺癌，在正常的情況下，今年會比上一年增加17%，35 歲就很容易患上乳腺癌。并且從各家保險公司2020年度理賠報告上展示出，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲人群發(fā)生重大疾病的幾率是64.17%！

人保壽險

由此看來，重疾發(fā)生的風險不應該被家庭支柱所忽視，非常有必要去配置一份重疾險產(chǎn)品。

市面上重疾險有很多，哪一款重疾險才更適合成年人呢？學姐給大家整理了幾款性價比高、保障全面的產(chǎn)品，朋友們可以點擊鏈接，

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