在保險保障意識的逐步提高之下，越來越多的人群曉得通過添置保險來抵抗未來可能發(fā)生的風(fēng)險，讓自己獲得的保障能夠多一份！然而保險產(chǎn)品不計其數(shù)，類似于重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，數(shù)都數(shù)不完，更不要說清晰地去了解這些保險都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

說到這，常見的意外險和重疾險學(xué)姐重點給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果趕時間可以先收藏一下，這里會有你想了解的問題！

一、意外險

意外險，主要是著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付，經(jīng)常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件必須全部到位。

我們來聊聊意外險在哪些方面有保障：

意外身故：指的是若非人為故意的事件造成的傷亡，保險公司將按照基本保險金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，保險公司會根據(jù)傷殘等級比例賠付，一般將傷殘的等級分為1級到10級傷殘。保險公司在理賠時采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級，一級就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而意外醫(yī)療則屬于大概率事件，一般來說就是意外受傷以后需要治療的費用，保險公司參照保險條款的具體內(nèi)容予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般都是在1-5萬。

總的來說，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但需要注意的是，這些情況什么妊娠期呀、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死，大多數(shù)意外險是不會提供賠付的，如果你想要擁有一款意外險產(chǎn)品，需要要注意的是它的保障范圍，包括一些特殊狀況都應(yīng)該多考察。

意外險分為好幾類型，包括綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等。

①綜合意外險

綜合意外險的口碑非常好，保障既全面又充足，通常會覆蓋交通、一般意外的保障，是最適合日常投保的保險。

舉個例子，比如平安成人意外險2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障就是對意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)，還提供可選的飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險產(chǎn)品。

想對這款產(chǎn)品有更深的了解的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險是以被保險人的身體為保障的對象，當(dāng)在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，遭遇身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等是支付保險金條件的保險。

換言之，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來說，那么千萬要記得對交通意外險進(jìn)行投保，交通意外險一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，盡管你是坐車的呢，還是開車的呢，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險的另一種叫法叫“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游時因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，或是在保障范圍內(nèi)的項目，針對保險責(zé)任保險人需要承擔(dān)責(zé)任。通常來說，旅意險提供短期保障的意外險產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般都是設(shè)立在意外險產(chǎn)品中，屬于一種醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費，皆可報銷。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險，它屬于常規(guī)性的保險，能使意外風(fēng)險得到轉(zhuǎn)移，所有人員都可以入手。

市面上的意外險數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該入手什么樣的，有什么好的推薦嗎？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個鏈接里了！

二、重疾險

說起意外險，大家對重疾險可能會有些陌生，那么下面學(xué)姐就來認(rèn)真的給大家講講！

重疾險其實是一個簡稱，全稱為“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風(fēng)險的保險是重疾險，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險金金額給領(lǐng)取到，這筆理賠金不限制如何使用。

舉例說明像，老王現(xiàn)在買了一份重疾險，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，能一次獲得重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就解決了很大一部分，乃至能夠在一定程度上承擔(dān)因住院治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險！

這時就有小伙伴問到，我們必須要買重疾險嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

從《教育讀本》中顯示出來，其實重疾的發(fā)病率也是很高的，特別就從人的一生來看，我們中間的許多占比較大的人，之后都會得重疾，逐漸變老，患上重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲得胃癌的人起碼占了總得胃癌的 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就當(dāng)80歲時，這個比率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實會發(fā)生重疾的風(fēng)險，這個風(fēng)險既然已經(jīng)存在了，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險，不僅給自己買了一份保障，也算是比較安心，那為什么不購買呢？

對于重疾險來說，所有人都適合夠買嗎？

那肯定不是??！通常來說，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，國際兒童腫瘤學(xué)會的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。在近十年來我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度在2.8%左右，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導(dǎo)致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，家長們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但要是給小孩購買了重疾險，其一是可以應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能減少因中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上幫助家庭渡過難關(guān)，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過市面上的小孩重疾險這么多，哪一款適合？要給孩子配備重疾險的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險原因有哪些：

理由是，家庭支柱肩負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有的可能還會有的車貸、房貸等，肩上的壓力還是很重的。

第二點，遵循中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌是我國女性健康的首要“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。并且各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲重大疾病發(fā)生率為64.17%！

人保壽險

如此看來，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風(fēng)險，很有必要購買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上什么樣的重疾險都有，作為一個成年人應(yīng)該購買哪種重疾險呢？這么愛你們的學(xué)姐怎么能夠讓你們失望了，這里早已經(jīng)給大家備好了幾款除了價格便宜保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點擊這里的鏈接，

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