隨著保險保障意識的逐步提高，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險來抵御未來可能面臨的風(fēng)險，為自己多增加一份保障！但保險產(chǎn)品成千上萬，比如重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，根本沒法數(shù)，更不要說去搞明白這些保險的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

恰巧碰到，學(xué)姐把比較常見的意外險和重疾險給大家講一下，希望大家對此產(chǎn)生更多的了解！

如果趕時間可以先收藏一下，你想了解的問題都在這里了！

一、意外險

意外險主要是被用來在發(fā)生意外的傷殘及死亡時進(jìn)行賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須涵蓋了下面的四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件少一個都不行。

我們來了解一下意外險的保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險公司會將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若非本意而屬于外來意外情況導(dǎo)致身體傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進(jìn)行比例賠付，傷殘等級分10級，10級最輕，1級最重。保險公司根據(jù)投保人傷殘等級來進(jìn)行賠付金比例是確定，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而最常見的是意外醫(yī)療，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般都是在1-5萬。

綜上所述，除了交通事故，還有游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都可以通過意外險來賠付。但需要特別注意的是，妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等這些類似情況，大多數(shù)意外險一般都不會給予賠償，要是你打算購買一份意外險來減輕負(fù)擔(dān)，要注意它保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等都是屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險的口碑非常好，保障既全面又充足，一般來說，都會給交通事故，一般意外的投保人提供保障，非常適合日常投保。

像這款平安成人意外險2020，開設(shè)了基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還包含了飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

想深入了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險是以被保險人的身體為保險對象，就在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具的時候由于遭到意外傷害事故，遭到身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

也可以怎么說，若是大家經(jīng)常有出行、出差的需求，就非常有必要投保交通意外險了，交通意外險通常是對駕乘這兩者進(jìn)行保障，意思就是不管你是司機還是乘坐員，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以進(jìn)行賠付。

③旅游意外險

旅游意外險，簡稱“旅意險”，指被保人在保險期限內(nèi)，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項目，保險人需要賠付的保險責(zé)任。一般來說，旅意險是短期的意外險產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是增加在意外險里面的，它是治療消費之后可以報銷的產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費，都能拿到賠償。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險，它提供的保障是常規(guī)性的，發(fā)生意外風(fēng)險可以用它來進(jìn)行轉(zhuǎn)移，所有人都可以選擇。

市面上的意外險數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該選什么樣的，推薦買哪種？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險

比起意外險的話，大家對重疾險或許不是很了解，那重疾險到底是什么呢？下面學(xué)姐就來給你們好好講講！

其實重疾險是“重大疾病保險”的簡稱，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），一般情況下就是指患者帶來“病情特別嚴(yán)重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而對于大病風(fēng)險，重疾險可以應(yīng)對，如果說，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險金的賠付，這筆理賠金可以自由支配。

例如，老王在現(xiàn)在買的重疾險，萬一哪天不幸被確診為重疾，而且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！有了這筆錢，未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就不用犯愁了，因為生病住院沒有經(jīng)濟來源的負(fù)擔(dān)甚至能在一定程度上得到減輕！

不過說到了這里，肯定就有人發(fā)出提議了，我們真的要必須購買重疾險嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，其實重疾的發(fā)病率也是很高的，特別就從人的一生來看，在我們中間的許多人大多數(shù)，后面也都會患上重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲這個范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性與女性患一種重疾的概率分別對應(yīng)是16%和14%，在80歲的時候，這個幾率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實會發(fā)生重疾的風(fēng)險，那既然有這個風(fēng)險，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險去預(yù)防、緩解這個風(fēng)險，不僅給自己買了一份保障，又能獲得一份安心，怎么可能不買重疾險呢？

那么，對于所有人來說都適合購買重疾險產(chǎn)品嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險產(chǎn)品！一般來說，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一就是根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會的調(diào)查顯示，目前我國的兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年間以約2.8%的速度在增長，兒童腫瘤已成為第二大兒童死亡原因，僅次于意外傷害，那么，重疾在兒童身上發(fā)生的概率也很大，

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長都希望自己能全身心照顧孩子吧，這也意味著工作暫時停止工作，如此一來肯定會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

可是如果說給小孩配置了重疾險，不單單是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能彌補中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運轉(zhuǎn)，因此建議小孩也需要投保重疾險。

不過市面上的小孩重疾險這么多，哪一款適合？準(zhǔn)備購買重疾險的家長趕緊戳這篇：

接下來，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的理由：

原因是，家庭經(jīng)濟主要是靠家庭支柱來維持，負(fù)擔(dān)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，有的可能還會有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲這個年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。況且根據(jù)各家保險公司2020年度理賠報告顯示，癌癥等重大疾病走向年輕化，好比人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，41歲-60歲有64.17%的概率會發(fā)生重大疾病！

人保壽險

由此可以看出，關(guān)于重疾發(fā)生的風(fēng)險，家庭支柱一定要重視，一定要買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上的重疾險各種各樣的，作為一個成年人應(yīng)該購買哪種重疾險呢？大家別慌，貼心的學(xué)姐已經(jīng)給大家準(zhǔn)備好了幾款價格實惠的，保障還全面的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

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