“學姐，社保已經(jīng)買過了?？梢圆毁I商業(yè)保險嗎？”

“學姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學姐認為吧，除非至少年入百萬，不然就不要指望不買社?；蛘哂蒙瘫４嫔绫?。

原因很簡單：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；當然社保也不是所有問題都能保證，有些地方社保還是有弱項需要商業(yè)保險來補充。

那么利用這篇文章，學姐跟大家講一講這其中的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保補充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

房子和車子都要購買才能算是在大城市里落地生根了。

在很多一二線城市里，如果想要買房買車，前提條件是我們的社保一定要連續(xù)繳納到一定年限。

如果你有這方面的需求，卻中途斷繳或者干脆沒繳過的話，那可以說是“殺敵一千，自損八百”。

你是否還想讓自己的小孩在這里上學？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保的迷人之處就是在你退休前繳費滿25年的話，醫(yī)保就為我們提供保障終身服務(wù)。

商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險）雖然保障額度高，在重疾上保障力度強勁，這兩個險種十分限制年齡與身體狀況。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，不僅會被要求增加保費，主要保額還會減少（一般只有二三十萬），而且只要被證實身體狀況不好有非常大的可能直接被拒保。

等我們成為了老年人，醫(yī)療險重疾險不給參保了，到那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是非常好的福利。

帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期是它的優(yōu)點

一般商業(yè)醫(yī)療險與重疾險都會有長達30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要進行健康告知，符合要求是參保的必要條件。

參與投保后，如果想要繼續(xù)擁有這項保障就要重新評估健康風險。換言之，就是十分的艱難。

那么醫(yī)保呢？這個月交了醫(yī)療保險，下個月就可以使用；即使你是在生病時期投保的，它一樣有效；續(xù)保不受任何限制，但凡你交錢了，相應(yīng)的保障就能夠得以實現(xiàn)，不用考慮投保時自己的身體狀況如何。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

要是投保人本身有社會保障，很多商保在投保時規(guī)定保費會便宜很多。

所以說，在你配置商保時有一個打折優(yōu)惠是通過買社?？梢垣@得的。

你可以把這些積少成多，四舍五入下來的錢，換一個手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

有小孩的家庭才需要生育保險，如果沒有這個打算就不需要生育險。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，還能提供產(chǎn)假與產(chǎn)假工資（生育津貼）。

僅需符合：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個規(guī)定的就是可以使用的。關(guān)鍵的一點是，如果是上班的人，自己都不用繳納保費，相當于是，一分錢也不用自己掏??！

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險的地位獨一無二，不是因為工傷險在保障內(nèi)容方面勝過商業(yè)意外險，理由是，它不要我們花錢?。?！

總之，這都是社保給予我們的很便宜又不失強勁的保障，這些部分也都是商保只能進行添補沒辦法做到替換的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然在性價比跟回報率方面做的很好，但您需要退休前必須繳納滿15年才能享有，這是前提。

您需要繳納15年的費用，否則，養(yǎng)老金就只能把你曾經(jīng)繳納過的本金帶利都取出來。利息一般為年化8%。

我們會覺得很不劃算，而且并因為這導(dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責任和家庭生活經(jīng)濟負擔等，靠著那點老金的本金與利息根本就是杯水車薪。

而壽險的作用，就是當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里給您提供一次性還清債務(wù)，并且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年的費用主要服務(wù)。

保證你的家庭不會因為你這個家庭經(jīng)濟支柱的崩塌而無法生活。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險確實存在著很多不足之處，比如醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。所以這意味著：

? 要是住院了花了太多錢，是不能報銷的；

? 可以按比例報銷的條件是要在起付線跟封頂線之間；

? 如果是醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)，那么是可以報銷的；

? 不在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)的不報銷；異地就醫(yī)的報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設(shè)備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N的部分往往只有60%~70%。

不幸遇到那種動不動就幾十上百萬的疾病，如果再使用到一些特殊藥、特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷的比例只會相對更低一點。

醫(yī)保對重疾中癥保障力度不高。

如果說百萬醫(yī)療險有什么缺點那就是續(xù)?？嚯y，老了之后參保條件嚴格，除了這些，他還有報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等優(yōu)點。

雖然購買了醫(yī)保，但是如果再添加購買百萬醫(yī)療保險，即使生病了自己會更加有保障

醫(yī)保的報銷是有局限的，它只能報銷我們生命本身產(chǎn)生的費用支出。

生病了，住院無法工作，肯定是沒有收入來源的，我們在醫(yī)院把病治好了，回家還需要調(diào)理一段時間，也需要開支，家里還有其他的一些車貸，房貸也需要資金的支出，這些都不能報，因為醫(yī)保只能報銷疾病的費用，要想報銷其他的費用，需要其他的方法。

繳納了重疾險，如果確診了重疾就可以進行賠償，賠償速度快。賠付范圍非常的廣，能把我們的治療費以及經(jīng)濟損失，還有后續(xù)的療養(yǎng)的費用可以全部解決掉。

像自己或自己家里的人生病了，但是已經(jīng)診斷為重癥或者是中癥疾病，那么重疾險就派上用場了，讓我們在醫(yī)院安心地治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是在工作中意外受傷時給人們幫助的保險

我們并非在工作中受傷的呢？非工作時發(fā)生的嚴重事故呢？如果在工作中碰到危險，意外身亡。怎么辦呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算是可賠的，面對我們身故后產(chǎn)生的無人可以承擔的債務(wù)責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任，工傷險的那點賠付根本就是杯水車薪。

而意外險的話，則保證了被保險人在面對外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引起的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故時，能夠收到一筆保險金。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外險能陪，超過工傷險賠付的范疇話，意外險也可以賠付。

所以我們才要在工傷險之外，再選購意外險，做一個全方位的保障。

生育險保障不全面

生育險保障有缺失的地方，母嬰險是可以派上用場的。劃重點：這里說的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己來選擇買還是不買母嬰險。

生育險承擔了我們生育過程里的各類花費，生產(chǎn)的媽媽的產(chǎn)假與產(chǎn)假工資也能通過生育險獲得。

不過，如果發(fā)生胎兒出生后意外身故，或是患有先天性疾病這種狀況的話，生育險是不承擔的。

而母嬰險的好處是，胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等可以通過其進行理賠。

但是！隨著現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)的不斷發(fā)展，孕婦一般在生育之前都會做很多檢查，乃至結(jié)婚前夫妻覺得需要檢測遺傳風險。

出于這些原因新生兒患有先天性疾病或出生后身故的可能性極小。如果不放心，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學姐認為其中有經(jīng)濟條件如何和我們是否有需求這2點。

經(jīng)濟條件的意思是說弄清楚自己的經(jīng)濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

需不需要配置保險，配置什么保險，是需要看我們的身份是怎樣的。

沒有經(jīng)濟能力就不需要配置壽險，就像老人和小孩一樣。不建議老人配置重疾險醫(yī)療險，因為老人身體較弱，配置的話相當不劃算，那么不配置才是最好的選擇。

買房的話我們是不是買了毛坯房之后要裝修，打個比方，這個社保就是毛坯房，商保就是做裝修。

毛坯房提供我們最基本的生活環(huán)境，買它無可厚非。什么樣的裝修才是我們需要的，簡裝房、精裝房。還是豪華房，個人需求如何才是選擇的前提。

貧困戶是無法裝修豪華房：）

綜合來看：我們要根據(jù)實際需求來配置保險。

學姐在這里簡單地和你們說，配置商保時，每種險種的額度要買多少，才能更好地提供保障：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低門檻。

因為只要我們?nèi)魏卧蛏砉?，家庭?jīng)濟收入必然會受到損害，

那么至少我們能確保家庭不會被我們的債務(wù)責任拖累。

意外險

因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），買到100萬的話是比較合適的，在資金充足的情況下，購買長期意外險是一個不錯的選擇。

從意外險來說，短期的夠用的話，就沒必要多花錢買長期的了，長期而言，確實性價比沒有短期高。

重疾險

由于一般的重疾在治病、養(yǎng)病和痊愈著三個過程中要花費的時間少說也要3~5年。

想要創(chuàng)造經(jīng)濟收入，首先就是要有勞動力。

在保額不限的情況下，重疾險越高越好，一般至少買到50萬，如果經(jīng)濟條件允許的話還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險相似，保費很低（一年幾百塊），保額卻可以有幾百萬。

醫(yī)療險的購買一般是為了配合我們的醫(yī)保的，而且職工醫(yī)保是繳納滿25年即可保障終身，所以醫(yī)療保險通常就買短期的。

總體來說，對于絕大多數(shù)人而言，社保一定要繳納，且要做好商保的相應(yīng)配置。

畢竟社保問題關(guān)乎到我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事。

但是，就例如學姐前文說到的，社保商保也不是一定要買，前提條件是你能年入百萬。

畢竟很多事情，就像房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等，都繞不開一個錢字。

只要足夠有錢，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別在哪里你知道嗎"的圖文回答，望采納！

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