“學姐，現(xiàn)在我已經(jīng)有了社保，有必要再買商業(yè)保險嗎？”

“學姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學姐覺得吧，沒有百萬年薪的收入，那么不買社保或者單單參加商業(yè)醫(yī)保，那么風險還是非常大的。

原因并不復雜，有些社保作用商業(yè)保險是沒有的；社保并不是十全十美，也是有一些缺點的，但是這些缺點可以用商業(yè)保險來彌補。

學姐今天就在這里跟廣大的朋友好好說一說，商保不能替代社保，社保又需要商保補充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

年輕人想在一個大城市落地生根，免不了要買房買車。

如果想要在一二線城市買車買房的話，需要連續(xù)繳納社保，并且還需要達到一定的年限才可以。

如果你想買房買車的話，出現(xiàn)中途斷繳的情況，或者干脆沒繳過，這個損失的影響太大了。

你是否還想讓自己的小孩在這里上學？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保真正吸引人的地方就是在我們退休前繳納的時間要滿25年，可以擁有醫(yī)保保障的終身享受。

市場上很多額度高的保險，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險），保障力度在重疾保障里也算是比較強的，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

對于年輕人來說都還好，可是對于年齡上了50的那些人就不一樣了，保費就會隨之增加，可是保額卻是隨之降低的（基本只有二三十萬），而且一旦身體狀況不好還可能直接被拒保。

等我們到了一定的年齡，醫(yī)療險重疾險就不再提供參保了，到那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是非常好的福利。

可帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期

于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險而言等待期有30天、90天或180天的等待期。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求不能參保。

在參保之后，只有重新評估健康風險才可以續(xù)保。總結就是非常困難。

那么醫(yī)保呢？這個月交了醫(yī)療保險，下個月就可以使用；即使當你生病了，它一樣可以投保；總之就是續(xù)保不受限，有交錢投保就可以享受它的各項保障，不用考慮投保時自己的身體狀況如何。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

很多商保在投保時規(guī)定：在投保人自身有社會保障的情況下，保費會便宜很多。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢下來都夠買一部新手機了！

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

對于沒有生小孩打算的家庭而言，生育險沒有用。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，不僅提供產(chǎn)假還有產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。重要的是，上班的人如果買它，就不用自己繳納保費，意味著，這是免費的??！

免費提供工傷保障

對正在上班的人來講，利用工傷險，就可以為上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外這些問題保駕護航。

之所以說工傷險無法替代，不是因為工傷險能保的商業(yè)意外險保不了，真正的原因是，它不需要我們出錢！?。?/p>

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社?？芍^是功不可沒，這些部分也都是商保只能進行添補沒辦法做到替換的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，你的繳納累計15年并且是你退休前建立這樣的情況下才可以。

我們一般前提是繳納滿15年，假如您未繳納滿15年或有其他原因，我們也會把之前繳納您的費用連本帶利取出來。利息為年化8%。

我們會溫馨的提示您。如若有特殊情況，比如身故導致的無人歸還的債務責任以及家庭生活的經(jīng)濟負擔的。這些問題所給我們都會帶來不便，所以這相當?shù)牟粍澦?，只靠著那點老金的本金與利息生活的話，這根本就解決不了生活問題。

壽險的作用發(fā)揮在如果當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里也可以幫你一次性還清債務并且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年的費用。

如若您家里的經(jīng)濟支柱，到下也會讓您的家庭經(jīng)濟情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄、起付線、封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 在住院了的情況下，花費太多錢是不能報銷的；

? 可以按比例報銷的條件是要在起付線跟封頂線之間；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內(nèi)才能報銷；

? 不在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)的不報銷；異地就醫(yī)的報銷額度等都會有限制。

要是這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛≈挥?0%~70%的費用會報銷。

一旦遇到花費動輒幾十上百萬疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效藥、特殊醫(yī)療設備的情況，報銷的比例只會相對更低一點。

也就是說，醫(yī)保在重疾中癥面前，保障力度并不夠高。

雖然續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，它有很多優(yōu)點，像報銷范圍全面，保費低，報銷額度高等。

即使我們購買了醫(yī)保，我們還可以購買百萬醫(yī)療保險，這樣日后生病更加有保障。

而且想用醫(yī)保進行報銷，必須是生病住院而且產(chǎn)生了費用，才能夠使用醫(yī)保進行報銷。

進入醫(yī)院進行治療，我們是不能去上班的，因此單位也不會給我們發(fā)工資，本來治病花了不少錢，后期的調(diào)理還有我們平時的日常開銷也挺大的，這些不是因疾病本身產(chǎn)生的費用，醫(yī)保是不管報銷的。

但購買了重疾險，如果確診為重疾，錢可以馬上拿到。我們所花費的費用和以及造成的損失，以及后續(xù)的治療的費用可以一次性給予。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，重疾險可以給我們提供保障，讓我們在這安靜的醫(yī)院里安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中產(chǎn)生意外受傷，可以報工傷險。

我們不是在工作的時候受傷的，且受傷況較為嚴重，該如何處理？發(fā)生了意外事故讓我們傷殘嚴重呢？如果在工作中碰到危險，意外身亡。怎么辦呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算能賠，因為我們身故而造成的債務責任，撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任無人承擔的情況，指望工傷險的那點賠付來解決問題是行不通的。

而意外險的作用，就是保證當被保險人遇到因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致的身故、殘疾或是保險合同約定的其他事故之時，可以得到一筆保險金。

總而言之，如果是工傷險能賠的工傷，意外險也是能賠的，而且有的意外工傷險賠不了的，意外險同樣能賠。

所以我們除開工傷險之外，再選擇一份意外險，使我們獲得一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險保障不全面，可以用母嬰險補充。劃重點：這里說的是“可以”，不是“需要”。意味著是你不買母嬰險也是沒有問題的。

生育險能報銷我們生小孩過程中的各類開銷，生產(chǎn)的媽媽還能通過其獲得產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，如果出現(xiàn)胎兒出生后意外身故，或者患有先天性疾病這樣的情況的話，是不屬于生育險保障范疇的。

而母嬰險的用處，就是用于減輕胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這類風險的。

不過嘛！因為現(xiàn)在醫(yī)療技術也是一直在進步，孕婦在生小孩之前都是會做這樣那樣的檢查的，以至于夫妻之間覺得應該做個遺傳風險檢測。

因此新生兒出現(xiàn)先天性疾病或出生后身故的情況極少發(fā)生。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時需要考慮哪些方面？學姐認為除了經(jīng)濟條件外，還有看是否有需求。

經(jīng)濟就是要衡量自己的收入水平，并因此來配置適合自己額度的保險。

是否有需求是因為，不同的身份需要配置的保險是不同的。

沒有經(jīng)濟能力的老人和小孩需要配置壽險。老人配置重疾險醫(yī)療險相當不劃算，因為一般情況下老人身體都較弱，結論就是不配置最好。

社保和商保的關系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。有簡裝、精裝、還有豪華可以供我們裝修選擇，選擇哪種，可以看看自己的需求。

貧困戶是無法裝修豪華房：）

換句話來說：保險配置不得不根據(jù)實際需求，否則就是耍流氓。

學姐在這里簡單告訴大家，合理分配各險種的額度在配置商業(yè)保險時是十分有必要的：

壽險

如果無法覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額，壽險的保額就不夠了。

因為一旦我們因為任何原因身故，導致家庭失去經(jīng)濟收入的話，

無論如何也能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮。

意外險

買到100萬的意外險的并不能算多的，如果你有充足的資金的話，可以想想入手長期意外險。

然而我并不推薦購買長期的意外險，短期在意外險來說就夠用了，長期的性價比跟短期相比其實并不高。

重疾險

因為一般的重疾在治病到養(yǎng)病，到痊愈這些過程中至少要花3~5年的時間。

在這期間我們沒有勞動力就證明我們還無法創(chuàng)造經(jīng)濟收入。

在保額不限的情況下，重疾險越高越好，一般至少買到50萬，如果自己的經(jīng)濟允許，我們是可以選擇加的。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險類似，每年只需要幾百塊的保費，保額卻能達到幾百萬。

購買醫(yī)療險通常情況下是和我們的醫(yī)保一起使用的，而且若我們繳納職工醫(yī)保滿25年，保障終身不是夢，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總的來說，大多數(shù)人必須要繳納社保，并且商保對應的配置也要做好。

畢竟社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都很重要。

但是，就像前文學姐說的，不買社保商保也可以，只要一年能賺幾百萬就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等事情，每一件都離不開錢。

只要足夠有錢，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別有哪些"的圖文回答，望采納！

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