“學姐，社保已經買過了。可以不買商業(yè)保險嗎？”

”學姐，我買了很多商業(yè)保險，可不可以不買社會保險“

......

學姐是這樣想的，除非你每年的收入能達到百萬級別，要不然沒有社?；蛘呤怯蒙虡I(yè)保險代替社保還是有風險的。

原因并不復雜，有些社保作用商業(yè)保險是沒有的；而社保的一些不足，也需要商保強勁的保障力度予以補充。

今天學姐就來跟大家好好講講，社保究竟為何不能用商保替代又要其補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

年輕人想在一個大城市落地生根，免不了要買房買車。

許多一二線城市需要滿足相應的條件才可以買車買房，都是需要連續(xù)繳納社保達到一定年限的。

要是你和上述所說的情況相符的話，然而社保被中途斷繳或者你干脆沒繳的話，這個損失可以說是十分慘重。

如果再這樣，你的小孩還能不能在這里上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保深深的吸引我們的地方是因為只要我們在退休前繳納時間滿25年，那么就可以享受醫(yī)保給予我們的終身保障的福利。

有一些保障額度雖然高，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險，其中包括百萬醫(yī)療險，在重疾的保障上擁有很強的保障力度，我們的年齡和身體狀況與這兩個險種息息相關。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，面臨的就是保費高昂，保額降低（一般就二三十萬左右）的局面，并且客戶一經被證實身體狀況不好還直接被拒保的可能性很大。

等我們老態(tài)龍鐘了，醫(yī)療險重疾險就不給我們參保了，在那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一項保障全民的福利。

可以帶病投保、沒有條件續(xù)保而且還沒有等待期

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險有較長的等待期，時間可達30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的話是絕對不可以參保的。

重新評估健康風險是在參保后想要續(xù)保的第一步?？傊褪歉鞣N難難難?。?！

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；總之就是續(xù)保不受限，有交錢投保就可以享受它的各項保障，與你的身體狀況如何沒有任何關系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

在很多投保商保時，規(guī)定有社會保障的投保人保費可以便宜很多。

也就是說，買社保可以給你提供一個配置商保的打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產生的費用，提供產假與生育津貼

生育險他就是主要是針對人們想生小孩的家庭，不然是沒有用的。

然而對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險報銷因生小孩產生的所有費用，還能為女士提供產假與產假工資（生育津貼）。

僅需符合：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個規(guī)定的就是可以使用的。關鍵的一點是，如果是上班的人，自己都不用繳納保費，相當于是，一分錢也不用自己掏！！

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

工傷險之所以會無法替代，不是在于工傷險做的保障比商業(yè)意外險更全面，而是在于，它不要錢！?。?/p>

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社保可謂是功不可沒，這也都是商保只能進行增補卻沒辦法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

雖說養(yǎng)老險的性價比跟回報率是十分的高，但這是建立在你能夠在退休前累計繳納滿15年的前提下的。

如果最后繳納不足15年或者中途身故了，養(yǎng)老險就只能把你曾經繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利（利息一般為年化8%）取出來。

不但相當?shù)牟粍澦?，而且因為身故導致的無人歸還的債務責，家庭生活經濟負擔等，只依靠老金的本金贏利息的話有點困難，那力量太小了，不足以維持我們穩(wěn)定的生活。

壽險的作用發(fā)揮在如果當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里給您提供一次性還清債務，并且支撐家庭照常運轉3~5年的費用主要服務。

如若您家里的經濟支柱，到下也會讓您的家庭經濟情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄、起付線、封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 要是住院了花了太多錢，是不能報銷的；

? 可以按比例報銷的條件是要在起付線跟封頂線之間；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內才能報銷；

? 沒有去定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)不報銷；異地就醫(yī)報銷額度會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N大概只有60%~70%。

萬一遇到了動輒幾十上百萬的疾病，如果再使用到一些特殊藥、特殊醫(yī)療設備等，這個報銷比例只能更低。

醫(yī)保的缺點是對于重疾中癥保障力度不高。

雖然續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，它的好處是很多的，其中包含著報銷范圍全面，保費低，而且報銷額度高等等。

所以有購買了醫(yī)保就不需要買其他保險的想法的人是不對的，購買了百萬醫(yī)療保險才更有保障。

我們因疾病產生的費用支出時，醫(yī)保才能進行報銷。

進入醫(yī)院進行治療，我們是不能去上班的，因此單位也不會給我們發(fā)工資，我們在醫(yī)院把病治好了，回家還需要調理一段時間，也需要開支，家里還有其他的一些車貸，房貸也需要資金的支出，這些疾病外的錢，醫(yī)保都是不管的。

如果繳納了重疾險，在醫(yī)院里只要是拿到確診報告就可以獲得賠償。賠付范圍非常的廣，能把我們的治療費以及經濟損失，還有后續(xù)的療養(yǎng)的費用可以全部解決掉。

假如自己或者是自己的家人生病了，情況比較嚴重，有了重疾險就不會害怕，讓我們在這安靜的醫(yī)院里安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險顧名思義就是在工作時受傷才賠付的保險。

如果我們不是在工作中受傷的呢？如果不是在工作中發(fā)生的事故導致傷殘呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算是可賠的，面對我們身故后產生的無人可以承擔的債務責任、撫養(yǎng)責任、經濟責任，工傷險的一點賠付根本指望不上。

而意外險的話，則保證了被保險人在面對外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引起的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故時，能夠收到一筆保險金。

簡單來講就是，工傷險能夠給予賠付的工傷，意外險也能，同時，意外險也能賠付工傷險無法賠付的意外。

所以我們才要在工傷險之外，再選購意外險，做一個全方位的保障。

生育險保障不全面

生育險沒有保障到的部分，母嬰險可以來填上。重點是“可以”，不是“需要”。也就是可以選擇不買母嬰險。

生育險會將我們生育過程中產生各項費用一并報銷，還有產假與產假工資給到生產的媽媽。

但是，如果胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的話，生育險是不負責的。

而母嬰險的好處是，胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等可以通過其進行理賠。

不過嘛！因為現(xiàn)在醫(yī)療技術也是一直在進步，孕婦在生小孩之前都是會做這樣那樣的檢查的，乃至結婚前還有做遺傳風險檢測的夫妻。

因而新生兒患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。擔心有風險的，可以自行選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時我們需要思考哪些方面的問題？學姐覺得有兩方面需要我們考慮，一方面是經濟條件，另一方面是是否有需求。

經濟條件：自身收入怎樣，就配置等價額度的保險。

是否有需求是因為，不同的身份需要配置的保險是不同的。

老人與小孩由于沒有經濟能力，所以不需要配置壽險。老人配置重疾險醫(yī)療險相當不劃算，因為一般情況下老人身體都較弱，結論就是不配置最好。

買保險相當于買房子，社保等于毛坯房，商保等于裝修。

毛坯房是我們維持基本生活環(huán)境的必需品，我們肯定要買。然而要裝修成什么樣子，是簡裝房，還是精裝房，亦或是豪華房，依據(jù)自己的需求來選擇才對。

讓一個貧困戶裝修豪華房是不可能實現(xiàn)的：）

由此看來：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是無稽之談。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學姐簡單地和大家來進行分析：

壽險

壽險的最低保額要求是覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

如果我們因為任何原因身故，導致家庭經濟來源減少的話，

那么至少能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮。

意外險

意外險因為保費很低（短期的只要一個月幾十塊），所以我會推薦盡量買到100萬，如果資金充足購買長期意外險是一個很好的選擇。

然而我并不推薦購買長期的意外險，短期在意外險來說就夠用了，況且長期的性價比其實不高。

重疾險

由于一般的重疾至少要花3~5年的時間用來治病、養(yǎng)病和痊愈。

想要創(chuàng)造經濟收入，首先就是要有勞動力。

所以重疾險的保額需要盡量越高越好（一般至少買到50萬），在經費充足的情況下，還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險類似，保費便宜（一年幾百塊），保額能達到幾百萬。

一般情況下購買醫(yī)療險都是為了和醫(yī)保配合使用，而且繳納滿25年的職工醫(yī)保就能保障終身，所以醫(yī)療保險通常就買短期的。

總體來說，對于絕大多數(shù)人而言，社保一定要繳納，且要做好商保的相應配置。

因為社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都息息相關。

但是，就像學姐前面提到的，不買社保商保也是可以的，只要你每年進賬百萬。

畢竟說到底，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等這些問題，都需要錢來解決。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

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以上就是我對 "商保和社保的區(qū)別圖"的圖文回答，望采納！

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