”學姐，現(xiàn)在社會保險我已經有了，購買其他的商業(yè)保險有這個必要嗎？“

“學姐，商業(yè)保險我已經買了很多了，我不想再買社保了”

......

學姐是這樣認為的，若是你每年能賺百萬的年薪就可以，不然的話別光指望舍棄社保或者是商業(yè)保險來代替社保。

這里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商業(yè)保險不可能完全替代：顯然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要購買商業(yè)保險來彌補弱點。

在這里學姐和大家好好說一下這里面的原因,商保不能替代社保，又要去補充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

我們想在大城市扎根生活肯定需要購買房子和車子的。

在很多一二線城市里，如果想要買房買車，小伙伴們的社保都要連續(xù)繳納才行，一定年限也要達到才能滿足要求。

假若你屬于上述所說的情況，但是中途斷繳或者干脆就沒繳，那可以說是“殺敵一千，自損八百”。

你還想不想讓自己的小孩在這里上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保真正吸引人的地方就是在我們退休前繳納的時間要滿25年，那么醫(yī)保的終身保障就屬于我們。

好比如商業(yè)重疾險，商業(yè)醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，盡管他們的保障額度高，在重疾的保障上擁有很強的保障力度，年齡與身體狀況是影響這兩個險種的主要因素。

對于50歲以下的年輕人還好，可是一旦年齡超過50歲之后，不僅需要多交保費，關鍵保額還會降低（一般就二三十萬左右），并且客戶一經被證實身體狀況不好還直接被拒保的可能性很大。

對于老年人來說醫(yī)療險重疾險是不給參保的，在那時就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保是國家提供的最好的東西之一。

可帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期

一般商業(yè)醫(yī)療險與重疾險的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要參保的話就要符合要求。

重新評估健康風險是在參保后想要續(xù)保的第一步?？偠灾?，就是難上加難。

而醫(yī)保呢？當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；就算在你生病之后，投保依然有效；續(xù)保無條件限制，只要你有交錢投保，就能享受醫(yī)保的各項保障，不在乎你投保時身體狀態(tài)如何。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

很多商保在投保時都有規(guī)定：如果投保人本身有社保保障的話，那么保費會便宜很多。

也就是說，買社保還能在你配置商保時，提供一個打折優(yōu)惠。

這些積少成多四舍五入省下來的錢下來都夠買一部新手機了！

報銷因生育產生的費用，提供產假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

社保中的生育險可以報銷因生小孩產生的各種費用，這個消息對于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不僅提供產假還有產假工資（生育津貼）。

對于達到連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納的人們就可以使用了。關鍵是，對于上班的人而言，它不需要個人繳納保費，也就是說，免費?。?/p>

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

工傷險之所以會無法替代，不是在于工傷險做的保障比商業(yè)意外險更全面，而是在于，它不要錢?。。?/p>

總之，這些都是社保提供給我們的很強力又很便宜的保障，也都是商保只能補充無法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險雖然在性價比跟回報率方面做的很好，但必須要在你退休前繳納滿15年才可以。

假如您不想繳納或未繳納滿或者中途身故了，我們就會把您之前所繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利取出來。利息一般為年化8%。

我們會溫馨的提示您。如若有特殊情況，比如身故導致的無人歸還的債務責任以及家庭生活的經濟負擔的。這些問題所給我們都會帶來不便，所以這相當?shù)牟粍澦?，只靠著那點老金的本金與利息生活的話，這根本就解決不了生活問題。

我們需要了解一下壽險的作用，它主要是為你考慮到假如身故或者失去勞動力時，壽險里給您提供一次性還清債務，并且支撐家庭照常運轉3~5年的費用主要服務。

保證你的家庭不至于因你這個家庭經濟支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療險確實存在著很多不足之處，比如醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。所以這意味著：

? 如若住院花錢太多不能報銷；

? 要想報銷，是需要在起付線跟封頂線的范圍內的；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內才能報銷；

? 就醫(yī)的地點不在定點醫(yī)院、定點藥店的話，費用不報銷；在異地就醫(yī)，報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理治療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設備和藥物）的大病能夠報銷的部分往往只有60%~70%。

萬一遇到了動輒幾十上百萬的疾病，另外，可能會用到一些特效藥和特殊醫(yī)療設備等，報銷的比例只會相對更低一點。

什么保險對于重疾中癥保障力度不高，可以說是醫(yī)保了。

雖然續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，不過呢它也是有好處的，像報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等等。

要想以后增強對抗疾病的風險，還是要在購買醫(yī)保的基礎上添加購買百萬醫(yī)療保險。

此外，醫(yī)保屬于報銷制，它只能報銷因疾病本身產生的費用支出。

在治療期間是不能上班的，因此會產生經濟損失，治療完之后的調理費用，還有我們日常生活中面臨著的車貸，房貸的壓力等等，這些費用醫(yī)保是不能報銷的，醫(yī)保只能報銷因疾病產生的費用。

繳納了重疾險，如果確診了重疾就可以進行賠償，賠償速度快。所有的費用一次就能夠結算清楚，非常的便捷。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，有了重疾險，花再多錢也不會擔心，讓我們在這豪華的醫(yī)院里，安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是在工作中意外受傷時給人們幫助的保險

不是因為工作受傷的，發(fā)生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中發(fā)生的事故導致傷殘呢？如果我們因工傷而身故呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算賠得了，在我們身故所帶來的債務責任、撫養(yǎng)責任、經濟責任無人承擔的問題面前，工傷險的那點賠付說實話沒有什么實際用處。

而所謂意外險，就是在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致被保險人身故、殘疾或發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，能付給被保人一筆相應的保險金。

簡單來講就是，工傷險能夠給予賠付的工傷，意外險也能，無法走工傷險賠付的意外，意外險一樣還是能夠賠付。

所以我們不僅要上工傷險，還要再來一份意外險，給我們自身一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險有所欠缺的部分，母嬰險可以補上來。請注意，這里說的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己來選擇買還是不買母嬰險。

生育險能把我們在生小孩的過程中各種費用都承擔了，生產的媽媽還能通過其獲得產假與產假工資。

但是，針對胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病這兩類的，生育險是不承擔的。

而母嬰險的作用在于，可以保障胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這種情況。

不過！現(xiàn)在醫(yī)療技術的也是越來越先進，基本上孕婦在生小孩前進行各項檢查都是必需的步驟，甚至婚前檢查還會做遺傳風險檢測。

因此新生兒出現(xiàn)先天性疾病或出生后身故的情況極少發(fā)生。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學姐認為：一看經濟條件，二看是否有需求。

何為經濟條件，就是根據自身收入來配置相應額度的保險。

需不需要配置保險，配置什么保險，是需要看我們的身份是怎樣的。

配置壽險是需要有經濟能力的，而老人和小孩沒有，所以不需要配置。正是考慮到老人身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險的話是不劃算的，結論就是不配置最好。

社保和商保的關系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。不過房子有很多裝修樣式，是簡裝，還是精裝，又或是裝修成豪華，那就要看個人需求了。

讓一個貧困戶裝修豪華房是不可能實現(xiàn)的：）

綜合來看：保險要根據實際需求來配置。

或許大家會疑惑，各險種的額度要買多少才能更好地保障我們的健康和安全，在這里學姐簡單地和大家來進行分析：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額是壽險保額的最低門檻。

因為一旦我們因為任何原因身故，導致家庭失去經濟收入的話，

那么至少能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮。

意外險

意外險因為保費很低（短期的只要一個月幾十塊），所以我會推薦盡量買到100萬，如果你有較多的資金，我們會建議你考慮購買長期意外險。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，就性價比而言，長期的其實沒有那么高。

重疾險

由于一般的重疾在治病、養(yǎng)病和痊愈著三個過程中要花費的時間少說也要3~5年。

我們沒有創(chuàng)造經濟收入是因為這段時間我們沒有勞動力。

對于重疾險來說，保額越高越好，至少50萬。大部分經濟狀況良好的人可以選擇往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，一年幾百塊的保費，可以有幾百萬的保額。

我們購買醫(yī)療險一般都是為了搭配醫(yī)保，而且職工醫(yī)保的繳納時間滿25年就有保障終身點福利，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總的來說，大多數(shù)人必須要繳納社保，并且商保對應的配置也要做好。

畢竟社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都有很直接的關系。

但是，就像學姐最開頭所說的，想要不買社保商保也不是不行，只要能年入百萬就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，要想解決都要花錢。

我想你應該知道，只要你足夠的有錢養(yǎng)活自己，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的12大區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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