“學姐，社保已經(jīng)買過了?？梢圆毁I商業(yè)保險嗎？”

“學姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學姐覺得吧，沒有百萬年薪的收入，那么不買社?；蛘邌螁螀⒓由虡I(yè)醫(yī)保，那么風險還是非常大的。

這樣說是因為社保的一些獨特作用，現(xiàn)在的商業(yè)保險是不能取代的；社保也是具有一些劣勢的，這些劣勢可以靠商業(yè)保險來補充。

現(xiàn)在學姐利用這個機會和大家說一下其中的緣故，商保為什么不能替代社保，社保又為什么需要社保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

年輕人想在一個大城市落地生根，免不了要買房買車。

許多一二線城市需要滿足相應的條件才可以買車買房，都是需要連續(xù)繳納社保達到一定年限的。

如果你上述所說的這方面的需求，但是中途又斷繳了，或者從來沒繳納過，那可以說是“殺敵一千，自損八百”。

你還想不想讓自己的小孩在這里上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保深深的吸引我們的地方是因為只要我們在退休前繳納時間滿25年，我們就可以享有終身的醫(yī)保保障。

有一些保障額度雖然高，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險，其中包括百萬醫(yī)療險，重疾的保障力度方面做的很不錯，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，不但保費極其高昂且保額降低（一般只有二三十萬），而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機會。

等我們成為了老年人，醫(yī)療險重疾險不給參保了，在那時就會發(fā)現(xiàn)醫(yī)保是國家提供的最好的東西之一。

它不僅可以帶病投保、無條件續(xù)保而且還沒有等待期

于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險而言等待期有30天、90天或180天的等待期。況且在投保之前客戶都要被健康告知，只有符合要求的人才可以參保。

想要在參保之后續(xù)保需要重新評估健康風險。簡言之，這是難上加難的事。

那么醫(yī)保呢？當月購買了醫(yī)療保險，下個月就開始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；續(xù)保不受任何限制，但凡你交錢了，相應的保障就能夠得以實現(xiàn)，與你的身體狀況如何沒有任何關系。

繳納社?？梢宰屔瘫１ＹM更低

在很多投保商保時，規(guī)定有社會保障的投保人保費可以便宜很多。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

如果你早這樣積少成多，四舍五入，這些錢早就換到一部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

如果你不想生小孩，那生育險對你來說就是可有可無的東西。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，提供產(chǎn)假的同時還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

只要滿足：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件即可使用。關鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當于，一分錢也不用你花??！

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險不可取代，不在于工傷險能保的內(nèi)容多于商業(yè)意外險保的內(nèi)容，而是，它不用繳納保費?。?！

總之，我們能獲得這么強力又便宜的保障社?？芍^是功不可沒，就算是商保最多也只有補充無法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，這種情況是必須在您退休前繳納滿15年才可以。

如果最后繳納不足15年或者中途身故了，養(yǎng)老險就只能把你曾經(jīng)繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利（利息一般為年化8%）取出來。

我們會確保您沒有任何的問題。比如因為身故導致的無人歸還的債務責任以及家庭生活經(jīng)濟負種種原因這回非常不劃算，如若只依靠那點老金的本金與利息，是根本不夠維持生活的。

我們需要了解一下壽險的作用，它主要是為你考慮到假如身故或者失去勞動力時，可以給你讓你一次性還清債務，以及可以支撐家庭照常運轉3~5年的費用。

保證你的家庭不會因為你這個家庭經(jīng)濟支柱的崩塌而無法生活。

醫(yī)療險保障力度不足

在這里我們會知道醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 如若住院花錢太多不能報銷；

? 要想報銷，是需要在起付線跟封頂線的范圍內(nèi)的；

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內(nèi)，費用才能報銷；

? 只要沒在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，費用就不會報銷；異地就醫(yī)的報銷額度會有限制。

有這么一趟限制，一趟合理醫(yī)療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設備和藥物）的大病基本上只能報銷60%~70%。

一旦遇到花費動輒幾十上百萬疾病，還可能需要用到一些特殊醫(yī)療、特效藥等，這個報銷比例只能更低。

什么保險對于重疾中癥保障力度不高，可以說是醫(yī)保了。

百萬醫(yī)療險雖然有續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格這些缺點，不過呢它也是有好處的，像報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等等。

我們雖然繳納了醫(yī)保，但是還可以添加百萬醫(yī)療保險來增加對抗疾病的保障。

我們因疾病產(chǎn)生的費用支出時，醫(yī)保才能進行報銷。

生病了，住院無法工作，肯定是沒有收入來源的，本來治病花了不少錢，后期的調理還有我們平時的日常開銷也挺大的，這些費用醫(yī)保是不能報銷的，醫(yī)保只能報銷因疾病產(chǎn)生的費用。

如果繳納了重疾險，在醫(yī)院里只要是拿到確診報告就可以獲得賠償。可以一次性把我們治療費、工作期間的經(jīng)濟損失、治病后的療養(yǎng)費等全部解決。

假如家里人得了重疾，或者中癥，那么重疾險就可以幫我們解決后顧之憂，讓我們安心治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中產(chǎn)生意外受傷，可以報工傷險。

不是因為工作受傷的，發(fā)生了其他的意外事故呢？非工作時發(fā)生的嚴重事故呢？如果我們因工傷而身故呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，哪怕能賠，由于我們身故而產(chǎn)生了債務責任、撫養(yǎng)責任、經(jīng)濟責任沒有人來承擔這樣的情況，工傷險的那點賠付說實話沒有什么實際用處。

而意外險，可以在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引發(fā)的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故發(fā)生時，作為被保人強有力的后盾，給予其一筆保險金。

簡而言之就是，工傷險能賠付的工傷，意外險能陪，而且有的意外工傷險賠不了的，意外險同樣能賠。

所以我們不光要工傷險，還得選購意外險，來以防萬一。

生育險保障不全面

生育險保障不到的地方，可以拿母嬰險頂上。重點是“可以”，不是“需要”。意思是說就算不買母嬰險也是可以的。

生育險能把我們在生小孩的過程中各種費用都承擔了，還會予以生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，針對胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病這兩類的，是不能通過生育險獲得賠付的。

而母嬰險的用處，就是用于減輕胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這類風險的。

但是！隨著現(xiàn)在醫(yī)療技術的不斷發(fā)展，孕婦一般在生育之前都會做很多檢查，以至于夫妻之間覺得應該做個遺傳風險檢測。

是以新生兒患有先天性疾病或出生后身故的風險很小。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

配置商保時有哪些問題需要我們思考？學姐的看法是有2點：經(jīng)濟條件和是否有需求。

經(jīng)濟條件：自身收入怎樣，就配置等價額度的保險。

需不需要配置保險，配置什么保險，是需要看我們的身份是怎樣的。

配置壽險是需要有經(jīng)濟能力的，而老人和小孩沒有，所以不需要配置。正是考慮到老人身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險的話是不劃算的，那么不配置才是最好的選擇。

把買保險比喻成買房子的話，那么社保和商保就是毛坯房和做裝修。

之所以我們都要買毛坯房，是因為其可以為我們提供最基本的生活環(huán)境。哪種裝修合適，是簡裝，精裝，還是豪華裝修，你的需求是怎么樣的，那就選擇怎么樣的。

你無法實現(xiàn)讓一個貧困戶裝修豪華房：）

由此看來：不能根據(jù)實際需求來配置保險的行為，就是在耍流氓。

學姐在這里簡單告訴大家，配置商保時，各險種的額度要買多少，才能算是合理：

壽險

壽險的保額，最小的程度也得覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

因為只要我們?nèi)魏卧蛏砉?，家庭?jīng)濟收入必然會受到損害，

那么至少能保證家庭不會被我們的債務責任拖垮。

意外險

意外險因為保費很低（短期的只要一個月幾十塊），所以我會推薦盡量買到100萬，有充足的資金購買長期意外險的話，是一件非常不錯的事情。

然而我并不推薦購買長期的意外險，短期在意外險來說就夠用了，長期而言，確實性價比沒有短期高。

重疾險

由于通常的重疾從治病到養(yǎng)病，到痊愈要花的時間大概要3~5年。

在整個過程中，我們?nèi)狈趧尤藛T，也就是說，在這期間我們沒有收入來源。

在經(jīng)濟允許的情況下，建議重疾險保額越高越好，50萬打底。如果經(jīng)濟條件允許的話還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險和意外險相似，一年的保費很便宜（只需要幾百塊），保額高達幾百萬。

一般情況下購買醫(yī)療險都是為了和醫(yī)保配合使用，而且繳納滿25年的職工醫(yī)保就能保障終身，所以醫(yī)療保險通常就買短期的。

總而言之，對于大部分的人來說，一定要繳納社保，并且商保相應的配置也要做好。

畢竟社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都很重要。

但是，像學姐前面涉及到的一樣，社保商保也不是非買不可，只要你的年收入狀況是百萬以上就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，要想解決都要花錢。

社保是留給有需要的人，如果你不需要，那它對你來說也沒有作用。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別有哪些圖片"的圖文回答，望采納！

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