在保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高之下，越來(lái)越多的小伙伴曉得通過(guò)添置保險(xiǎn)來(lái)同未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做抵抗，讓自己多獲得一份保障～不過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，數(shù)都數(shù)不完，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險(xiǎn)的意思和作用以及合適的人群是什么？

既然有疑問(wèn)，學(xué)姐給大家詳細(xì)介紹一下常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望對(duì)此更加了解！

如果沒(méi)時(shí)間看可以直接收藏，你想了解的問(wèn)題都在這里了！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是被用來(lái)在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)進(jìn)行賠付的，常見(jiàn)的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件這四個(gè)條件是它必須要滿足的。這四個(gè)條件一個(gè)都不可以少。

我們來(lái)看看意外險(xiǎn)都有些什么保障內(nèi)容：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險(xiǎn)公司將按照基本保險(xiǎn)金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若屬于外來(lái)的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人傷殘等級(jí)來(lái)決定具體的賠付比例，一般將傷殘的等級(jí)分為1級(jí)到10級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級(jí)，由一級(jí)開(kāi)始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究發(fā)生概率很低，而最多見(jiàn)的事件是意外醫(yī)療，一般來(lái)說(shuō)就是意外受傷以后需要治療的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照條款的約定進(jìn)行報(bào)銷。通常意外醫(yī)療的保額為1-5萬(wàn)。

也就是說(shuō)，無(wú)論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但需要特別注意的是，妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等這些類似情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)一般都不會(huì)給予賠償，我們?cè)谫?gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，請(qǐng)您特別注意一下它的保障范圍，還有一些比較特殊情況也應(yīng)該多注意。

除了綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還有旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都是屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合多種情形我們能夠發(fā)現(xiàn)，綜合意外險(xiǎn)的保障最為充足全面，提供多方保障，既有交通又有一般意外的保障，也其他保險(xiǎn)比起來(lái)會(huì)更加適合日常投保。

舉個(gè)例子，比如平安成人意外險(xiǎn)2020，有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本可供選擇，基礎(chǔ)保障主要就是意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還包含了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較優(yōu)秀的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想進(jìn)一步了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從名字上來(lái)看，交通意外險(xiǎn)是圍繞著被保險(xiǎn)人的身體來(lái)進(jìn)行的，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭受意外傷害事故，導(dǎo)致死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來(lái)說(shuō)，就非常有必要投保交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，意思就是說(shuō)，不管你是坐車的，還是開(kāi)車的，只要是在車開(kāi)的過(guò)程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)平時(shí)我們也叫“旅意險(xiǎn)”，說(shuō)的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項(xiàng)目，保險(xiǎn)人要承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。一般，旅意險(xiǎn)提供的保障時(shí)間很短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一次航空或者一場(chǎng)旅行用它來(lái)提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于醫(yī)療費(fèi)后期報(bào)銷型產(chǎn)品，對(duì)于被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕪亩朐寒a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，皆可報(bào)銷。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)屬于常規(guī)性的，能使意外風(fēng)險(xiǎn)得到轉(zhuǎn)移，所有人群都可以配置一份。

那市面上的意外險(xiǎn)這么多，應(yīng)該選什么樣的，推薦買哪種？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個(gè)鏈接里了！

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn)，朋友們可能多重疾險(xiǎn)感到有些陌生，那重疾險(xiǎn)到底是什么呢？下面學(xué)姐就來(lái)給你們好好講講！

重疾險(xiǎn)，全稱“重大疾病保險(xiǎn)”，什么樣的病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常認(rèn)為對(duì)患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)可以用來(lái)應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)，如果被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，對(duì)于理賠金的使用是沒(méi)有限制的。

比方說(shuō)，老王現(xiàn)在入手的重疾險(xiǎn)，幾年后他不幸確診了重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢足夠緩解他未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)了，甚至能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

這時(shí)有的朋友要反問(wèn)了，難道不買重疾險(xiǎn)就不行了嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率實(shí)際上很高，特別就從人的一生來(lái)看，在我們中間的許多人大多數(shù)，最后面也都會(huì)罹患重疾，壽命逐漸變長(zhǎng)，確診重疾的占比也就越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，19歲 -36歲這個(gè)范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的數(shù)據(jù)可是要多了一倍么！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性罹患至少一種重疾的概率分別為16%和14%，在80歲的時(shí)候，這個(gè)幾率就分別上漲為58%和45%！確診重疾的占比也是很高的！

所以，的確會(huì)有發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)存在了，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買了一份保障，又能讓自己安心，那為什么不購(gòu)買呢？

那么，對(duì)于所有人來(lái)說(shuō)都適合購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

那肯定不是??！一般，有關(guān)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）這兩類人群是很建議他們配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

首先，我們先來(lái)一起了解一下孩子需要重疾險(xiǎn)的原因：

其一，根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)，在近十年中我國(guó)兒童的腫瘤發(fā)病率的增長(zhǎng)速度在2.8%左右，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，及兒童遭遇重疾的概率其實(shí)也是特別大的，

其二，如果重疾不幸降臨在自己的孩子身上，家長(zhǎng)都希望自己能以百分比的專注來(lái)照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時(shí)擱置，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力是肯定的。

但假設(shè)給小孩配置了重疾險(xiǎn)，除了能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)之外，又能避免中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響，在一定程度上維持家庭基本的生活狀況，因此建議小孩也購(gòu)買重疾險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)多到數(shù)不過(guò)來(lái)，到底哪一款才符合自己需求呢？感興趣的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

緊接著，我們來(lái)看看為什么說(shuō)成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟(jì)的支持者，負(fù)擔(dān)著家庭日常的生活開(kāi)銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，乃至可能會(huì)有的車貸、房貸等要還，還是需要承擔(dān)很大的壓力的。

其后，依照中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的頭號(hào)“殺手”乳腺癌，通常情況下17%是每一年的遞增比例，35 歲就成為了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)高峰階段。而且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病越來(lái)越年輕化。拿人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告舉例，41歲-60歲有64.17%的概率會(huì)發(fā)生重大疾?。?/p>

人保壽險(xiǎn)

由此可以看出，對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)一定不能忽視，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

那市面上的重疾險(xiǎn)這么多，那到底哪款才適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價(jià)格實(shí)惠而且保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

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