“學(xué)姐，我已經(jīng)買過社會保險了，再買商業(yè)保險是不是多余的呢？”

“學(xué)姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學(xué)姐認為吧，除非至少年入百萬，不然就不要指望不買社保或者用商保代替社保。

這么說是有原因的，原因很簡單因為社保的一些作用，商業(yè)保險是不具備的；當(dāng)然社保也不是所有問題都能保證，有些地方社保還是有弱項需要商業(yè)保險來補充。

今天學(xué)姐就來跟大家好好講講，商保不能替代社保，又要去補充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

房子和車子都要購買才能算是在大城市里落地生根了。

很多一二線城市里，當(dāng)我們需要買車買房的時候，那么我們必須要連續(xù)繳納社保，還要達到一定年限。

如果你有上面所說的需求，但是中途斷繳或者沒繳過的話，那對你造成的影響可是非常大的。

你到底還想不想讓自己的小孩留在這個地方繼續(xù)上學(xué)？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保吸引人的地方就在于只需要我們繳納年限滿25年在退休之前，醫(yī)保就為我們提供保障終身服務(wù)。

有一些保障額度雖然高，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險，其中包括百萬醫(yī)療險，在重疾上保障力度強勁，年齡和身體狀況對這兩個險種影響很大。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，不但保費極其高昂且保額降低（一般只有二三十萬），而且檢測出身體健康狀態(tài)不好有很大可能性直接被拒保。

等我們老了，醫(yī)療險重疾險不給我們參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是真滴香。

可帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期的優(yōu)點使它脫穎而出

一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險有較長的等待期，時間可達30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的話是絕對不可以參保的。

參保之后，如果想要續(xù)保得重新評估健康風(fēng)險?？偨Y(jié)就是非常困難。

對于醫(yī)保而言呢？本月交付了醫(yī)療保險，下個月就開始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；無條件續(xù)保，只要你敢交錢，國家就敢保，不要求投保時的身體狀況如何。

繳納社保可以讓商保保費更低

在很多投保商保時，規(guī)定有社會保障的投保人保費可以便宜很多。

也就是說，買社保還能在你配置商保時，提供一個打折優(yōu)惠。

如果你早這樣積少成多，四舍五入，這些錢早就換到一部新手機了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

生育險他就是主要是針對人們想生小孩的家庭，不然是沒有用的。

社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，這個消息對于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，還能為女士提供產(chǎn)假與產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于達到連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當(dāng)月仍在繳納的人們就可以使用了。重點是，針對上班的人來說，它用不著自己去繳保費，等于是，不花錢的??！

免費提供工傷保障

工傷險給予了上班一族的人們，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險無法替代，不是因為工傷險能保的商業(yè)意外險保不了，而是因為，我們不用給它繳保費?。?！

總之，這些都是社保提供給我們的很強力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有補充無法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險確實有著高性價比和高回報率，但必須要在你退休前繳納滿15年才可以。

如果最后繳納不足15年或者中途身故了，養(yǎng)老險就只能把你曾經(jīng)繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利（利息一般為年化8%）取出來。

不但相當(dāng)?shù)牟粍澦?，而且因為身故?dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責(zé)任、家庭生活經(jīng)濟負擔(dān)等，我們要是真的只靠那點養(yǎng)老金的本金和利息生活，這簡直就是杯水車薪。

壽險的作用無非就是當(dāng)你身故或者完全失去勞動力時，這樣的情況下，壽險里給您提供一次性還清債務(wù)，并且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年的費用主要服務(wù)。

保證你的家庭不會因為你這個家庭經(jīng)濟支柱的崩塌而無法生活。

醫(yī)療險保障力度不足

每個事物都有它的不足，醫(yī)療保險本身也有不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 要是住院了花了太多錢，是不能報銷的；

? 費用在起付線跟封頂線之間的話，是可以按照比例進行報銷的；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)才能報銷；

? 就醫(yī)的地點不在定點醫(yī)院、定點藥店的話，費用不報銷；在異地就醫(yī)，報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設(shè)備和藥物，只是保證能治好病）的大病能夠報銷大概只有60%~70%。

倘若是遇到了動輒幾十上百萬的疾病，另外，可能會用到一些特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷的比例會降低。

醫(yī)保對重疾中癥保障力度不高。

續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴格是百萬醫(yī)療險的缺點，它的好處還是非常大的，不僅報銷范圍全面，而且報銷額度也高，主要是保費還低。

要想以后增強對抗疾病的風(fēng)險，還是要在購買醫(yī)保的基礎(chǔ)上添加購買百萬醫(yī)療保險。

我們生病住院之后，醫(yī)保只能報銷因疾病本身產(chǎn)生的費用支出。

在治療的同時是無法工作的，因此經(jīng)濟狀況會受到影響，治病之后療傷需要花費的錢，車貸房貸的債務(wù)責(zé)任等等，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負責(zé)的。

但購買了重疾險，如果確診為重疾，錢可以馬上拿到。一次性把所有我們治病需要用的費用都解決掉。

像自己或自己家里的人生病了，但是已經(jīng)診斷為重癥或者是中癥疾病，那么重疾險就派上用場了，讓我們在這安靜的醫(yī)院里安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中受傷可以報銷保險叫工傷險。

如果我們不是因工而受傷的呢？如果不是在工作中發(fā)生的事故導(dǎo)致傷殘呢？因工作中發(fā)生事故導(dǎo)致死亡了呢？

如果真到了這種時候，工傷險能不能賠另說，就算是可以賠，由于我們身故而導(dǎo)致的一系列債務(wù)責(zé)任、撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任沒人承擔(dān)的情況，工傷險那么一丁點的賠付根本解決不了大問題。

而意外險的話，則保證了被保險人在面對外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引起的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故時，能夠收到一筆保險金。

簡單來講就是，工傷險能夠給予賠付的工傷，意外險也能，無法走工傷險賠付的意外，意外險一樣還是能夠賠付。

所以我們不僅要上工傷險，還要再來一份意外險，給我們自身一個全面的保障。

生育險保障不全面

生育險有所欠缺的部分，母嬰險可以補上來。請注意，這里強調(diào)的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己來選擇買還是不買母嬰險。

生育險負責(zé)了我們在生育中的花費，還保障了生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，如果胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的話，生育險是不承擔(dān)的。

而母嬰險的作用，就是對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風(fēng)險進行保障。

但是！隨著當(dāng)今醫(yī)療技術(shù)的飛速發(fā)展，大多孕婦在生小孩前都會有各項檢查的環(huán)節(jié)，以至于夫妻之間覺得應(yīng)該做個遺傳風(fēng)險檢測。

所以新生兒患有先天性疾病或出生后身故的現(xiàn)象很是少見。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時哪些因素需要我們進行研究？學(xué)姐認為：一看經(jīng)濟條件，二看是否有需求。

經(jīng)濟條件的意思是說弄清楚自己的經(jīng)濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

需不需要配置保險，配置什么保險，是需要看我們的身份是怎樣的。

配置壽險是需要有經(jīng)濟能力的，而老人和小孩沒有，所以不需要配置。不建議老人配置重疾險醫(yī)療險，因為老人身體較弱，配置的話相當(dāng)不劃算，最好的結(jié)果就是不需要配。

買社保和商保對于我們而言就像買房子一樣，社保等于毛坯房，商保等于做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。有簡裝、精裝、還有豪華可以供我們裝修選擇，選擇哪種，個人需求如何才是選擇的前提。

你不可能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

由此看來：不能根據(jù)實際需求來配置保險的行為，就是在耍流氓。

配置商保時，各險種的額度要買多少是一個重要的問題，在這里學(xué)姐為大家答疑解惑：

壽險

如果無法覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額，壽險的保額就不夠了。

因為任何原因?qū)е率鹿?，就會使家庭失去?jīng)濟收入，就此而言，

那么至少能保證家庭不會被我們的債務(wù)責(zé)任拖垮。

意外險

100萬的意外險的算是一個平均水平，因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），如果資金充足可以考慮買長期意外險。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，就性價比而言，長期的其實沒有那么高。

重疾險

因為一般的重疾在治病到養(yǎng)病，到痊愈這些過程中至少要花3~5年的時間。

想要創(chuàng)造經(jīng)濟收入，首先就是要有勞動力。

所以重疾險的保額需要盡量越高越好（一般至少買到50萬），在市場上，一些經(jīng)濟中上的人可以選擇往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，不需要高昂的保費（一年幾百塊），保額能有幾百萬。

購買醫(yī)療險一般都是為了和我們的醫(yī)保搭配的，而且職工醫(yī)保只要繳納滿25年就能保障終身，所以購買短期的醫(yī)療保險比較好。

總結(jié)一下就是絕大多數(shù)人關(guān)于社保的繳納是肯定的態(tài)度，是一定要繳納的，且在商保方面也要做好相應(yīng)的配置。

因為社保直接關(guān)系到我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事。

但是，就像學(xué)姐上文提到的，不想買社保商保也可以，只要你一年的收入能有百萬。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等事情，每一件都離不開錢。

只要足夠有錢，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "商保和社保的區(qū)別高中政治"的圖文回答，望采納！

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