隨著保險保障意識的一步步提升，越來越多的群體選擇用投保的方式來抵擋未來可能遭遇的風(fēng)險，讓自己多享有一份保障！然而保險產(chǎn)品不計其數(shù)，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，實在太多，更不要提能夠了解清楚這些保險到底是什么意思、具備什么樣的作用、適不適合每個人？

恰巧提起，學(xué)姐把比較常見的意外險和重疾險給大家講一下，希望能幫到大家！

倘若沒有時間可以先收藏后期查閱，這里面有很多詳細的講解！

一、意外險

意外險最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時，經(jīng)常見到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足的四個基本條件分別為：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件一個都不可以少。

我們來講解一下意外險給予消費者一些什么保障：

意外身故：指的就是若意外的突發(fā)事故造成的當事人死亡，保險公司會直接賠付保額。

意外傷殘：指的是若導(dǎo)致傷殘的原因來自意外事件，保險公司理賠時根據(jù)投保人傷殘等級按一定比例確定金額，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個等級，即一至十級。保險公司根據(jù)不同的傷殘等級進行不同比例賠付，由一級開始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少數(shù)情況，而意外醫(yī)療屬于最常見的，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬之間。

也就是說，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過意外險賠付的。但還需要我們重點關(guān)注的是，什么妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險運動以及猝死等情況，半數(shù)意外險在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，在你選擇購買意外險減輕負擔的時候，要注意它保障范圍，還有一些比較特殊情況也應(yīng)該多注意。

除了綜合意外險、交通意外險、還有旅行意外險和醫(yī)療意外險等都是屬于意外險。

①綜合意外險

與其他類型的保險相比，綜合意外險最為保障全面一般來說，都會給交通事故，一般意外的投保人提供保障，非常適合日常投保。

舉個例子，比如平安成人意外險2020，一共有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障就是保障意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任的保險，還對飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進行保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

望文生義，交通意外險是以被保險人的身體為保障的對象，當在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費用支付等都是給予保險金條件的保險。

也能這樣理解，如果說大家是經(jīng)常性的出行、或是出差的話，那么投保交通意外險就很有必要，交通意外險不僅對駕駛保障，還對乘坐保障，不會管你是坐車的還是開車的，只要是在車開的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘，都可以得到賠償。

③旅游意外險

旅游意外險也叫“旅意險”，說的是被保人在保險期限內(nèi)，在出差或旅游時因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人需要賠付的保險責任。一般，旅意險是時間比較短的意外險產(chǎn)品，通常保障一次航空或者一個旅行期間的時間。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常作為附加險加在意外險產(chǎn)品中，它是一種醫(yī)療報銷型的產(chǎn)品，對于被保人來說，因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費用，只要滿足合理且必要的，都能得到報銷。

學(xué)姐推薦所有人都配置一分意外險，它提供的保障是常規(guī)性的，它能用來轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，建議所有人都買一份。

意外險在市面上特別的多，什么樣的事適合我們的，哪一種是值得推薦的？別著急，學(xué)姐都給大家整理出來了！

二、重疾險

相較于意外險，大家也許會認為這個重疾險要陌生一點，緊接著學(xué)姐就好好給大家講解一番！

重疾險的全名是“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險這種保險可以用來應(yīng)對大病風(fēng)險，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，即可獲得一筆保險金，這筆理賠金可以自由使用。

假如，老王入手了一份重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標準是吻合的，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢到手，那么未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費也就解決了很大一部分，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風(fēng)險甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

看到這里有的小伙伴就要提問了，我們必須要買重疾險嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就在《教育讀本》中看到，重疾的發(fā)病率其實很高，重點就從人的一生來看，就在我們中間的很大占比的人，之后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，就好比近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，占領(lǐng)全部患者的 6%-11%，比起30年之前的數(shù)據(jù)可是要多了一倍么！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，到了80歲，這個概率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率也是很高的！

所以，的確會有發(fā)生重疾的風(fēng)險，那么，既然存有這個風(fēng)險，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個風(fēng)險的保險產(chǎn)品，提供一份重疾險去預(yù)警、克制這個風(fēng)險，既給自己增加了一個保障，自己也能覺得安心，不買重疾險買什么呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

并不是所有人都合適！一般，對于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）的人群來說是建議他們?nèi)ヅ渲弥丶搽U產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

第一個原因是來自國際兒童腫瘤學(xué)會的統(tǒng)計結(jié)果，在近十年來我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度在2.8%左右，兒童腫瘤已成為第二大兒童死亡原因，僅次于意外傷害，換句話說，兒童罹患重疾的概率也是特別大的。

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，工作也就意味著需要被暫時擱置，這勢必會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但若是給小孩配置了重疾險，除了能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費之外，又能把中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失降到最低，在一定程度上保障了家庭基本的生活運轉(zhuǎn)，因此小孩也是有必要配置重疾險的。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有需求的家長趕緊戳這篇：

再就是，我們來看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險的緣由：

首先，家庭支柱是家庭的依靠，支撐著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，乃至可能會有的車貸、房貸等要還，肩上需要減負的擔子還很多。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，一般來說每年的遞增比例達到17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個小峰值。而且從各家保險公司2020年度理賠報告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢。比如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，從重大疾病發(fā)生率來看，41歲-60歲人群為64.17%！

人保壽險

這么看來，重疾發(fā)生的風(fēng)險不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，很有必要購買一份重疾險產(chǎn)品。

市面上重疾險有很多，哪種才適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接看這里：

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