“學姐，有了社保還要買商保嗎？”

“學姐，我買了足夠多的商保是不是就可以不用買社保了”

......

學姐認為吧，除非至少年入百萬，不然就不要指望不買社?；蛘哂蒙瘫４嫔绫！?/p>

原因很簡單：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保也是具有一些劣勢的，這些劣勢可以靠商業(yè)保險來補充。

在這里學姐和大家好好說一下這里面的原因,社保為什么不能用商保替代，為何又需要商保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

房子和車子都要購買才能算是在大城市里落地生根了。

許多一二線城市需要滿足相應的條件才可以買車買房，小伙伴們的社保都要連續(xù)繳納才行，一定年限也要達到才能滿足要求。

如果你有這方面的需求，卻中途斷繳或者干脆沒繳過的話，那簡直損失慘重。

你還想不想讓自己的小孩在這里上學了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保的迷人之處就是在你退休前繳費滿25年的話，可以擁有醫(yī)保保障的終身享受。

市場上很多額度高的保險，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險（包括百萬醫(yī)療險），在重疾的保障上擁有很強的保障力度，這兩個險種十分限制年齡與身體狀況。

對于小年輕基本都還好，可像那些年齡超過50歲的人，不僅會被要求增加保費，主要保額還會減少（一般只有二三十萬），而且直接被拒絕參保的原因可能是因為身體狀況不好。

等我們老了，醫(yī)療險重疾險不給我們參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是真滴香。

可以帶病投保、沒有條件續(xù)保而且還沒有等待期

對于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險，它們有30天、90天或180天的等待期。況且在投保之前客戶都要被健康告知，想要參保的話就要符合要求。

重新評估健康風險是在參保后想要續(xù)保的第一步?？偨Y就是非常困難。

那么醫(yī)保呢？當月購買了醫(yī)療保險，下個月就開始生效了；即使在生病之后依然可以投保；無條件的續(xù)保，只要你投保了，國家就能將相應的保障落實到位，不要求投保時的身體狀況如何。

繳納社保可以讓商保保費更低

很多商保在投保時規(guī)定：在投保人自身有社會保障的情況下，保費會便宜很多。

所以說，在你配置商保時有一個打折優(yōu)惠是通過買社?？梢垣@得的。

這些積少成多四舍五入省下來的錢能換部新手機了。

報銷因生育產生的費用，提供產假與生育津貼

針對有小孩子的家庭推薦生育險，否則是沒有必要的。

然而對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險報銷因生小孩產生的所有費用，還可以為女性提供產假和產假工資（生育津貼）。

只要你符合連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個條件都可以使用。關鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當于，一分錢也不用你花??！

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險不可取代，不在于工傷險能保的內容多于商業(yè)意外險保的內容，是因為，它是免費的！??！

總之，這都是社保給予我們的很便宜又不失強勁的保障，也都屬于商保最多只進行增添卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

雖說養(yǎng)老險的性價比跟回報率是十分的高，但您需要退休前必須繳納滿15年才能享有，這是前提。

如若您未繳納滿15年或中途已身故，我們也不再為您服務，也并且會把您之前所繳納的所有費用連本帶利拿出來。利息為年化8%。

不但相當?shù)牟粍澦悖乙驗樯砉蕦е碌臒o人歸還的債務責，家庭生活經濟負擔等，我們要是真的只靠那點養(yǎng)老金的本金和利息生活，這簡直就是杯水車薪。

而壽險的作用，就是當你身故或者完全失去勞動力時，壽險里會有可以支撐家庭照常運轉3~5年的費用，并且還有一項就是幫您一次性還清債務。

它會保證你的家庭不至于因為家庭經濟支柱的崩塌，從而一切都挽回不來。

醫(yī)療險保障力度不足

每個事物都有它的不足，醫(yī)療保險本身也有不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 住院花太多錢了不能報銷；

? 如果費用是在起付線跟封頂線之間，那么可以按比例報銷；

? 只要是在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內，費用可以報銷；

? 要是沒有在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，那么費用不報銷；要是異地就醫(yī)，那么報銷額度等都會有限制。

如果這么一趟限制下來，那么一趟合理醫(yī)療（意思就是只保證能治好病就行，不用那些高端的醫(yī)療設備和藥物）的大病能夠報銷的部分基本上只有60%~70%。

一旦遇到花費動輒幾十上百萬疾病，另外，可能會用到一些特效藥和特殊醫(yī)療設備等，報銷的比例會降低。

也就是說，醫(yī)保在重疾中癥面前，保障力度并不夠高。

百萬醫(yī)療險續(xù)保困難，并且老了之后參保條件嚴格，它有很多優(yōu)點，像報銷范圍全面，保費低，報銷額度高等。

即使我們購買了醫(yī)保，我們還可以購買百萬醫(yī)療保險，這樣日后生病更加有保障。

我們因疾病產生的費用支出時，醫(yī)保才能進行報銷。

在治療的同時是無法工作的，因此經濟狀況會受到影響，治療完之后的調理費用，還有我們日常生活中面臨著的車貸，房貸的壓力等等，這些疾病以外的錢只能用其他的渠道解決，醫(yī)保是不負責的。

給付制的保險有重疾險，確診即賠。我們的治療費工作期間的經濟損失，以及治療后的醫(yī)療費用等可以一次性全部解決。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，重疾險可以給我們提供保障，讓我們在這豪華的醫(yī)院里，安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是工作受傷賠付的保險。

我們并非在工作中受傷的呢？是其他的事故，導致我們受很嚴重的傷怎么辦呢？如果在工作中碰到危險，意外身亡。怎么辦呢？

若真的遇到了這種時候，且不說工傷險賠還是不賠，哪怕是可以賠的，債務責任、撫養(yǎng)責任、經濟責任無人承擔，這些因為我們身故而引起的問題，工傷險的那點賠付根本就是杯水車薪。

而所謂意外險，就是在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致被保險人身故、殘疾或發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，能付給被保人一筆相應的保險金。

很簡單，工傷險賠付得了的工傷，意外險一樣賠付得了，如果該意外是工傷險無法賠付的，可以走意外險賠付。

所以我們才需要在工傷險之外，再上一層意外險，來兜住我們。

生育險保障不全面

生育險保障不到位的部分，母嬰險可以來填補。劃重點：這里說的是“可以”，不是“需要”。意思是說就算不買母嬰險也是可以的。

生育險可以把我們因生小孩而產生的雜七雜八的費用都報銷了，生產的媽媽還能通過其獲得產假與產假工資。

但是，如果出現(xiàn)胎兒出生后意外身故，或者患有先天性疾病這樣的情況的話，生育險是不負責的。

而母嬰險的功能就是，在發(fā)生胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風險時給予保障。

不過嘛！由于現(xiàn)在醫(yī)療技術的進步，一般孕婦在生小孩之前都會進行各種檢查，以至于夫妻之間覺得應該做個遺傳風險檢測。

所以新生兒患有先天性疾病或出生后身故的現(xiàn)象很是少見。如果感覺害怕，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時哪些因素需要我們進行研究？學姐覺得有兩方面需要我們考慮，一方面是經濟條件，另一方面是是否有需求。

經濟條件的意思是說弄清楚自己的經濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

是否有需求是根據(jù)不一樣的身份來判定的，不同保險的配置是根據(jù)身份來的。

沒有經濟能力的老人和小孩需要配置壽險。如果要給老人配置重疾險醫(yī)療險，是很不劃算的，畢竟老人身體較弱，最好的結果就是不需要配。

社保和商保的關系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。什么樣的裝修才是我們需要的，簡裝房、精裝房。還是豪華房，你的需求是怎么樣的，那就選擇怎么樣的。

你總不能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

綜合來看：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是在耍流氓。

學姐在這里簡單告訴大家，合理分配各險種的額度在配置商業(yè)保險時是十分有必要的：

壽險

壽險的保額，至少得覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額。

如果導致家庭失去經濟收入的原因是我們因為任何原因身故，那么，

被債務責任拖垮對于一個家庭來說是壓死駱駝的最后一根稻草。

意外險

意外險的保費較低（短期的只要一個月幾十塊），我會推薦盡量購買到100萬，有充足的資金購買長期意外險的話，是一件非常不錯的事情。

從意外險來說，短期的夠用的話，就沒必要多花錢買長期的了，況且長期的性價比其實不高。

重疾險

由于通常的重疾從治病到養(yǎng)病，到痊愈要花的時間大概要3~5年。

在這期間我們是沒有什么勞動力的， 換而言之這段時間里我們無法創(chuàng)造經濟收入。

重疾險的保額建議一般買到至少五十萬，盡量越高越好。在市場上，一些經濟中上的人可以選擇往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險相似，保費很低（一年幾百塊），保額卻可以有幾百萬。

醫(yī)療險的購買通常是和我們的醫(yī)保做配合的，而且職工醫(yī)保繳納滿25年的話就能獲得保障終身的福利，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應的配置。

畢竟社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都有很直接的關系。

但是，就像前文學姐說的，不買社保商保也可以，只要一年能賺幾百萬就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，都要依靠大量的金錢來解決。

我想你應該知道，只要你足夠的有錢養(yǎng)活自己，社保自然就沒什么用了。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "兒童的商保和社保有什么區(qū)別"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！