隨著保險(xiǎn)保障意識的漸漸增強(qiáng)，越來越多的小伙伴懂得通過購買保險(xiǎn)來抵御未來可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為自己多增加一份保障！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬，重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，是數(shù)不過來的，那就更別提有心思能夠清楚知道這些保險(xiǎn)的意思和作用以及合適的人群是什么？

已經(jīng)提到了，學(xué)姐把比較常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)給大家講一下，希望大家對此產(chǎn)生更多的了解！

趕時(shí)間的朋友可以直接收藏，這里有詳細(xì)的分析！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的賠付主要發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，常見的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部都有。

我們來講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)公司會將投保人的投保金額直接賠付。

意外傷殘：指的是若屬于外來的、非本意的、非疾病的事件對被保人造成傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險(xiǎn)公司進(jìn)行比例賠付，一般將傷殘的等級分為1級到10級傷殘。保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，從最嚴(yán)重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，就是遭遇意外導(dǎo)致受傷去治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會根據(jù)保險(xiǎn)條款的內(nèi)容來給予報(bào)銷。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

簡言之，無論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但我們還要特別關(guān)注的是，什么妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，半數(shù)意外險(xiǎn)在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，我們在購買意外險(xiǎn)的時(shí)候，它的保障范圍是你一定要特別注意的，還有一些其他的特殊狀況。

意外險(xiǎn)還分為綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

與其他類型的保險(xiǎn)相比，綜合意外險(xiǎn)最為保障全面一般來說，這類保險(xiǎn)都會包括交通和一般意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

那平安成人意外險(xiǎn)2020來說吧，提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還包含了飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購買的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面來看，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對象，就是被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候也就可以遭受意外傷害事故，致使身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種表達(dá)方法來介紹，如果說大家是經(jīng)常性的出行、或是出差的話，那么投保交通意外險(xiǎn)就很有必要，交通意外險(xiǎn)不僅對駕駛保障，還對乘坐保障，意味著無論是你駕駛者還是乘坐著，也就說在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中，如果發(fā)生了意外事故從而造成的身故身殘，都是可以獲得理賠的。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)，簡稱“旅意險(xiǎn)”，說的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的時(shí)候因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍隨規(guī)定的其他保障項(xiàng)目，針對保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要承擔(dān)責(zé)任。通常情況下，旅意險(xiǎn)是屬于保障時(shí)間會比較短得意外險(xiǎn)，一次航空或者一場旅行當(dāng)中經(jīng)常會用到。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是設(shè)立在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，它是先消費(fèi)，然后再進(jìn)行報(bào)銷的一種產(chǎn)品，對于被保人因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，必須是合理且必要的費(fèi)用，都可獲得賠付。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險(xiǎn)，它是常規(guī)性的一個(gè)保險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)可以用它轉(zhuǎn)移，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該如何選購，有什么好的推薦嗎？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來了！

二、重疾險(xiǎn)

這要說意外險(xiǎn)，大家或許對重疾險(xiǎn)不是怎么熟悉，那么下面學(xué)姐就來認(rèn)真的給大家講講！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，何為重大疾病？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，如果被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次性獲得一筆定額保險(xiǎn)金的賠付，這筆理賠金不限制如何使用。

譬如，老王入手了一份重疾險(xiǎn)，幾年過后很不幸被確診為重疾險(xiǎn)而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！有了這筆資金，之后看病所需的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就都有了，因生病治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

看到這里有的小伙伴就要提問了，我們必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

據(jù)《教育讀本》顯示，重疾的發(fā)病率實(shí)質(zhì)上也很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，我們中間的很大一部分人，最后面也都會罹患重疾，壽命隨之變長，得重疾的概率越趨近100%。除此以外，近幾年里重疾存在年輕化的趨勢，就如同近5年間，19歲 -36歲得胃癌的人起碼占了總得胃癌的 6%-11%，比 30 年前的數(shù)據(jù)高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性患其中一種重疾的概率是16%，女性概率為14%，就當(dāng)80歲的時(shí)候，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實(shí)就會出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)，那既然存在有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、緩解這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買了一份保障，自己也能覺得安心，那為什么不購買呢？

對于重疾險(xiǎn)來說，所有人都適合夠買嗎？

答案是否定的！通常情況下，有關(guān)于0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）這兩類人群是很建議他們配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險(xiǎn)呢：

第一個(gè)原因是來自國際兒童腫瘤學(xué)會的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，這時(shí)也就需要家長們暫時(shí)放下工作，這勢必會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

那要是給小孩配置了重疾險(xiǎn)，一方面是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能彌補(bǔ)中斷工作所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上保障了家庭基本的生活運(yùn)轉(zhuǎn)，因此推薦小孩也配置重疾險(xiǎn)。

不過在面對市面上那么多的小孩重疾險(xiǎn)，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？準(zhǔn)備購買重疾險(xiǎn)的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因?yàn)槭裁炊枰渲弥丶搽U(xiǎn)：

其中，家庭支柱的收入占了家庭經(jīng)濟(jì)來源的大部分，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，有的可能還會有的車貸、房貸等，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

另外，從中國精算師協(xié)會統(tǒng)計(jì)來看，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，17%是每年遞增的比例數(shù)值，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。而且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

總得來看，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

市面上重疾險(xiǎn)有很多，那這其中具體哪款才適合買給成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價(jià)格實(shí)惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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